總結壹下：
1、個人住房貸款利息每年可以在個人所得稅中享受減免。
2、具體的退還時間是根據個人納稅年度來確定的。
3、每年的截止日期壹般是在次年的3月31日。
4、比如，2021年的個人住房貸款利息可以在2022年的個人所得稅中進行減免，並在2022年的3月31日之前退還給納稅人。
關於個人信用風險方面的問題，借款人過於頻繁申請貸款或進行貸款操作會增加個人信用風險。為了了解個人信用風險指數，可以在“四喜數據”查看相關信息。