法律分析:根據國家法律規定，無論是服務費、保險費還是擔保費加上自身利率計算的綜合年利率不得超過36%，否則屬於“高利貸”，違法。如果年利率在36%以上，超出的部分就是違法的。但如果點對點借貸雙方約定的綜合年利率為24%，則是合法的。
法律依據:《中華人民共和國民法典》第680條禁止高息借貸，借貸利率不得違反國家有關規定。
借款合同對利息的支付沒有約定的，視為沒有利息。
借款合同未明確利息支付方式，當事人不能達成補充協議的，根據當地或當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間的借貸視為無利息。
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