民間借貸利率保護率24%之前的區域為“法律保護區”，24%至36%之間的區域為“自願支付區”，36%之後的區域為“法律禁止區”。從債務的分類來看，是法定債務、自然債務和無效債務。借款合同無效時支付的利息可視為自然債務。自然債務不能通過訴訟程序或國家強制力來強制執行。如果債務人已經履行，債權人可以不要求返還。