以上的基本工作做到位之後，第壹步是可以安排壹個精於企業管理的人員和壹名年輕業務員與企業周圍的超市、住戶等（因為他們離企業近，也比其它的人更了解）聊天，了解他們對企業的評價，他們的評價往往比較重要。第二步是年輕的業務員與門衛、保安交流（最好給他們壹包高檔點的煙），調查核實。第三步是年輕的業務員隨機與工廠的工人交流，了解工人的工資多少，工資是否能安時發放，對老板的評價，企業的現場管理，企業的原始銷售單子、出庫單等。第四，在年輕業務員調查的同時，精於企業管理的人員與企業的中層、高層人中交流溝通，核實相關信息。第五，在財務部門了解公司有無有人要欠款（以後想辦法將財務人員發展成為好朋友）。通過以上幾方面我們可以了解掌握企業的經營水平和經營狀態，這就為我們以後的審貸奠定了基礎。
具體來說我們除了關註資金用途之外，還要看還款來源和付息的來源，重點調查好以下幾方面：（1）銀行的壹套征信；（2）近3個月財務報表；（3）近2個年度的年度審計報告；（4）銀行流水；（5）完稅證明；（6）貸款卡的情況；（7）法人或實際控制人做擔保、無限連帶責任擔保；（8）個人的資產全部列示；（9）上下遊企業主要是看相關合同；（10）企業前身，如果是新成立，法人名下是否還有其他企業，如有也需要了解下。壹般新成立的企業最好不貸。
如果您能切實調查好企業的以上資信，知已知彼，您的風險就可以控制到最小的程度了。