首先，網絡審查
也就是通過網絡上的信息和各個小貸公司自己的渠道，初步分析每個用戶的情況。例如以下內容:
1.通過搜索引擎查詢借款人的個人身份證信息、住址、工作信息、本人及其聯系人的聯系方式，或公司座機電話有無負面信息；
2.通過人法網、失信網查詢借款人、企業是否有違法案件、失信情況；
3、通過企業信用網看工作單位是否有異常操作。
第二，大數據分析
這壹塊也是主要途徑，因為大數據分析是通過借款人提供的信息進行的。
比如網貸最常見的信息:信用卡賬單、電商賬戶、手機號服務密碼、通訊錄、儲蓄卡流水等。
1.在我們提供的信息中，很多信息是可以通過放貸機構獲得的，比如提供的催收儲蓄卡，可以驗證是不是本人，也可以知道有沒有基本的跑路情況；
2.通過獲取信用卡賬單信息可以知道很多事情。首先是了解借款人的基本信用情況；還有負債比例，是否逾期，征信查詢頻率和次數，之前還款情況，居住地址和工作變動頻率等。，可以反映很多個人問題。當然，這在與個人征信的合作中可以得到充分體現。
3.現在的電商賬戶也是網貸基本需要分析的大數據。基本的消費能力和信用是通過借款人的購物習慣、頻次和勞累程度來判斷的。
4.關於芝麻信用，已經有很多平臺需要獲取。後來不僅是征信，還有網絡的大數據征信。
網貸機構的目的是通過參考各種信息來評估借款人的基礎評分。如果不達標，可能會直接被拒。如果很適合他們公司，直接回復可能也很正常。目的是評估風險，尋找優質客戶。在這個階段，要麽通過，要麽不通過。如果過了這壹關，還可能進入下壹步人工審核。
第三，走訪核實
眾所周知，很多借貸機構都會回電，最主要的是個人號碼和手機號碼，也就是說便宜的公司會給父母朋友打電話。這壹步是進壹步核實借款人申請的信息。如果回答中沒有問題，通過的概率很大。如果信息本身不可靠，那麽壹個小錯誤就有可能被直接拒絕。
回訪電話主要是問借款人填寫時的壹些信息，看借款人的回答，錢的用途，工作情況等。
所以再次申請貸款之前，壹定要提前準備好自己的材料信息。首先，優化它。第二，壹定要自己記住。不要真的打回去卻打不到，或者搪塞，這可能會直接影響貸款的通過率。
第四，綜合評價
通過前三個階段，貸款機構的風控人員會對妳有壹定的了解，然後綜合對比所有信息，判斷借款人的綜合情況，從而最終做出是否審批資金和審批額度的決定。
第五，回復(貸款)
最終確定批準的授信額度後，開始貸款。目前大部分貸款機構還是挺快的，壹般在3天之內，很多當天就可以完成。