1?在報表系統開發階段我國商業銀行主要專註於構建各類核心交易系統,疏於進行數據的統計和復雜分析,以及電子化流程的設計和構建,僅以基本的報表方式處理業務交易的後臺管理工作。早期報表系統多以批處理方式處理數據,展現模式往往是靜態文本,由用戶自行下載或紙制打印瀏覽。隨著報表不斷累積和增多,銀行大多采用了文本報表管理工具對這些報表進行系統化管理。這些報表系統往往是針對單個交易系統,獨立查詢生成的結果,僅能滿足對某個交易系統的數據查詢。同時,靜態的查詢結果也很難滿足動態條件和關聯多項業務的查詢。
2?部門級管理信息系統開發階段隨著辦公自動化和相關應用軟件的不斷成熟和發展,銀行原有報表系統功能不斷豐富,由此逐漸衍生出部門級管理信息系統,它主要服務於部門銀行管理模式。在這類系統的構建過程中,壹般主要考慮本部門的各項工作內容,系統功能較齊全,能夠滿足部門內關聯系統間基本業務分析和電子化流程處理等需求,為當時各部門業務發展提供了較大支持。但是,隨著銀行組織機構越來越復雜,管理條線逐漸增多,導致原有的管理信息系統各自孤立、結構復雜、種類繁多,每個系統僅能服務於單個部門以及相關條線分支機構。因此,如何將眾多管理信息系統的信息孤島整合,從而幫助業務人員整合客戶資源,便於分析和決策,改善各個管理信息系統間的使用效率和安全性,成為我國商業銀行在管理信息系統發展的第三階段需要解決的核心問題。
3?企業級管理信息系統整合階段企業級管理信息系統整合階段主要完成對第二階段各自獨立的管理信息系統全面整合,使銀行管理人員在保障條線部門的項目管理、流程管理、產品管理、績效考核等日常管理工作前提下,使業務人員充分***享各個系統的數據和信息,整合客戶資源,提高決策層對全局數據分析的質量,提高系統協同能力,便於開展聯動與交叉營銷活動,實現跨部門、不落地業務管理模式,實現系統用戶實名制和單點登錄,提高櫃員使用效率和系統的安全管理、審計效率。
二、我國商業銀行管理信息系統存在的問題
1?信息系統建設缺乏總體規劃商業銀行對實施管理信息化工作還缺乏總體規劃,各部門信息系統重復建設、資源分散、交互不暢。由於對前期的系統規劃分析論證不充分,導致了後期軟件系統繁多、體系復雜、難以兼容,即浪費了大量的資源,也給銀行管理信息化升級換代和整合集成帶來了嚴重障礙。其形式表現為:壹是在人力資源上,由於各部門都在建設信息系統,必然造成在某些***用信息采集中大量的重復勞動:二是在技術資源上,各部門為了建設本專業的信息系統,都外聘專業的軟件開發商進行委托開發,同時購買了大量的系統軟件和硬件設備,開發完成後的客戶系統的軟件和硬件往往都不能很好的與銀行現行的業務系統和其他部門的信息系統兼容,系統的生命周期非常短暫,浪費了大量技術資源:三是在信息資源上,由於在客戶信息的建設上有關專業部門各自為政,從而導致在某些信息(特別是客戶信息等壹些跨部門信息)的使用不充分。
2?信息有效傳導機制不健全信息利用的前提是信息的有效傳導,建立商業銀行管理信息系統也有賴於管理信息的有效傳導。但目前銀行信息傳導機制還存在以下不足:壹是信息渠道單調。商業銀行目前外部信息渠道主要是各種會議和文件,信息形態多為各種規定、指標和要求等指令形式;內部信息渠道主要由決策者和下層參加的會議和報告、報表等,所提供的信息壹般是常規的、例行的、零碎的或者屬於決策者能夠觀察到的狀態信息及壹般的要求意見。二是信息傳遞不規範。由於銀行目前還未建立規範的信息體系,信息傳遞也缺乏制度約束,信息傳遞主要由決策者所處的人際關系和決策者接收信息的場合所決定,也受信息所有者和信息傳遞者的人際關系及個人利益關系所影響,造成信息傳遞渠道和傳遞方式混亂;同時,缺乏信息技術在信息傳遞中的有效應用,也造成信息傳遞速度不壹、效率低下、誤差較大。三是信息可利用程度低。信息對決策的驅動和支持作用取決於信息的可利用度。由於信息來源少、渠道單壹、內容不完整、傳遞混亂,加之信息加工整理形式不壹,信息的全面性、及時性和可靠性均難以保證,信息失真的可能性加大,產生了信息風險,從而降低了信息的可利用度。
3?信息系統對商業銀行的經營決策支持作用還十分有限目前我國商業銀行的信息系統提供的功能大部分只能滿足例行信息的需求,而對某些對經營決策有著決定性影響的隨機信息需求則不能滿足,因而難以主動發揮出改善經營管理的實際效果和對業務發展的牽引作用。同時,由於各信息系統的運行模式標準化程度低,包括信息報送格式的標準化、指標體系的標準化、描述語言的標準化、處理流程的標準化和信息制度的標準化等,使得整個信息系統構架中信息的收集、存儲、傳遞、加工、利用等各部分之間還不能達到循環互動,造成了我國商業銀行信息系統的輔助決策信息支持功能不能得到有效的發揮。因此,就管理信息系統在商業銀行風險控制方面而言,就存在對市場風險、資產負債管理、資產分配、業績評價和監管報告等風險管理功能支持不足。
4?數據大集中從某種角度上也增加了系統的不安全性壹旦數據中心轉自發生災難,則將導致銀行所有分支機構、營業網點和全部的業務處理停頓,或造成客戶重要數據的丟失,其後果不堪設想。與境外相比,中國的災難備份建設起步較晚,配套的總控中心、應急處理體系等也不完善,系統監控、分析、故障診斷等自動化程度不高,應對突發事件和系統故障的能力差;電力、通信等基礎設施對外部的依賴程度較高,抗系統性風險能力差;關鍵性技術、產品和服務由少數幾個國家和廠商控制,遠程維護服務由境外提供,存在很大的安全隱患。同時,技術和人才的短缺也影響到災難備份建設的速度與質量。此外,國內的商業銀行目前還存在對災難備份認識不足的問題,還沒有完全認識到災難備份並不是信息技術壹個部門的任務,而是直接影響商業銀行生死和能否永續經營的重要任務。
三、解決商業銀行管理信息系統問題的相關建議
1?要立足現實,著眼未來制定總體發展規劃商業銀行管理信息系統建設是壹項系統工程,商業銀行必須本著“立足現實,著眼未來”的指導思想制定總體發展規劃。隨著商業銀行管理信息系統的繼續深化,科技部門在銀行中的作用也從業務的服務工具發展成為變革機構組成、變革業務管理體制和促進業務發展的重要因素。要成功地開發壹個完整的項目,科技部門如何與業務部門有機結合,高效、標準、超前地進行項目開發是首要問題。在商業銀行內部,應該成立專門的管理信息系統領導機構,組織科技部門、各業務部門和有關外包信息技術公司就管理信息系統的基本業務需求、業務流程、關鍵技術需求、系統的框架結構、應當遵循的各種標準、業務數據的采集體系,銀行內部信息的管理以及建設管理信息系統所涉及的規章、制度、資金等重大問題進行系統、科學的規劃,成立相應的需求組、應用組、網絡組、數據組、技術組、制度組、保障組等,各司其職並密切協調,以保證未來各個管理子系統之間的有機集成和管理信息的有效***享。在制定總體規劃時,應充分考慮國際金融發展趨勢可能對未來銀行管理所帶來的影響,如金融業的混業經營、信息技術的應用帶來的金融創新以及銀行管理的最終有效形式,使建設中的管理信息系統具有壹定的前睹性、開放性和兼容性。
2?要確立“以銀行管理信息系統建設為核心、計算機網絡為基礎”的發展戰略。要樹立“科技興行”的指導思想,提高各級管理人員和全體員工的信息意識、信息觀念和信息能力,加強宣傳,讓他們真正意識到信息對正確決策的重要性,要認識到銀行管理信息系統能減輕勞動強度,提高工作效率,提高銀行的經營管理水平和經濟效益。商業銀行管理信息系統是未來銀行發展的重點,這是壹個戰略性的問題,涉及到商業銀行所有管理機構、體制及管理者的行為,影響到商業銀行的核心競爭力。商業銀行行應盡快確立管理信息系統發展戰略的思路,並建立壹套適合於銀行信息化運作的管理體制。管理信息系統開發是壹項復雜的系統工程,它涉及到銀行的機構體制、規章制度、業務流程和人員等諸多因素,還涉及到統壹數據編碼、統壹表格形式等多項協調工作。因此,它不是專門技術人員能單獨實現的,需要全行上下通力合作,各級領導應當予以足夠重視,調動所有職工的積極性。計算機網絡是現代商業銀行管理信息系統建設的基礎,也是保障現代商業銀行正常運轉的靈魂。
3?要運用數據倉庫技術以實現其職能化的決策支持功能管理管理依托於信息,信息決定管理的質量和效率。數據倉庫作為壹種管理戰略,不僅是壹種信息技術和信息產品,而且是對整個管理組織信息流和利用方式的重組,在重組過程中蘊含著深刻的管理思想和核心理念。商業銀行建設數據倉庫的核心價值在於把握數據倉庫的內在規律,找到數據倉庫與創新商業銀行管理方法的結合點,進而在管理中釋放出數據倉庫的巨大潛能。數據倉庫的建設,應當集成業務信息庫、經營管理信息庫、外部信息庫中的各類信息和數學、管理科學、系統科學、計算機科學及人工智能等現代科學技術,形成統壹性、標準化、時間跨度較長、相對穩定的海量數據存儲,為各級用戶提供跨地區、跨網點、跨業務和跨信息平臺的綜合信息產品,實現信息資源***享。數據倉庫的建設,必須以現有業務系統和大量業務數據的積累為基礎。它不是壹個靜態的概念,只有把信息傳送給需要這些信息的使用者,供他們做出改善業務經營的決策,信息才能充分發揮作用。數據倉庫的根本任務就是把信息加以整理歸納和重組,並及時提供給相應的管理決策人員。
4?加強安全管理和運行管理,確保銀行信息系統平穩運行在數據大集中取得成功之後,銀行數據中心需要建立通信網絡備份機制和災難恢復/備份中心,以適應銀行業務處理的實時性和營業時間不間斷性的要求。從長遠考慮,銀行還要應對不可預測的自然災害,建立異地災難恢復備份中心。如,美國的商業銀行資金清算系統十分發達,具有多樣化的特點,可為用戶提供快速的、安全可靠的金融服務,以滿足社會上不同用戶對金融業務的需求。以花旗銀行的資金清算為例:花旗銀行內部的資金清算系統主要負責本行對內對外所有資金的清算,與全球數以萬計的銀行相聯。為了提高資金交易的可靠性,花旗銀行建立了兩個資金清算中心,負責花旗銀行在全球的資金管理。兩個中心同時運作的時候互為備份,當壹方發生故障時,則由另壹方保證資金清算。