這三個創新分別是:創新產品期限、創新抵押方式、創新還款方式。
重慶銀監局人士表示，創新的產品期限設計可以緩解小企業貸款到期時“先還後貸”的壓力，小微企業無需再去高成本融資“沖貸”。同時，銀行也要創新還款方式，研究推出可以自動展期的貸款。
三是創新抵質押方式，銀行要逐步放開對抵質押擔保的依賴。這位人士介紹，華夏銀行、興業銀行、招商銀行在小微企業信貸期限創新方面，推出了“年貸”、“連連貸”、“借貸通”等產品，符合條件的小微企業無需還款即可續貸。
此外，多家銀行推出了最高授信額度下的循環貸款，可以靈活匹配小微企業的生產經營周期。在擔保方式創新方面，建設銀行、重慶農商行推出了“擔保貸”、“訂單貸”、“發票貸”等弱擔保新產品。
2.豐富和創新小微企業金融服務的重點是什麽？
豐富和創新小微企業金融服務的重點是提升服務功能、轉變服務方式、創新服務產品。
各銀行業金融機構要強化支持小企業、幫助小企業的服務理念，不幫小客戶，不為小利行事。他們應該理解薄利多銷、積少成多的經營格言，並積累良好的行為，動員更多的營業網點參與小微企業金融服務，擴大業務範圍，增加創新，增強金融功能。要牢固樹立以客戶為中心的經營理念，根據不同類型、不同發展階段的小微企業特點，不斷開發特色產品，為小微企業提供量身定制的金融產品和服務。
要全面提供開戶、結算、理財、咨詢等基礎性、綜合性金融服務；大力發展產業鏈融資、商圈融資、企業集團融資；積極開展知識產權質押、應收賬款質押、動產質押、訂單質押、倉單質押等抵押貸款業務；推廣商業保理、融資租賃、定向信托等融資服務；充分利用互聯網等新技術新工具，不斷創新網上金融服務模式；要通過延遲錯時、“掃街”等方式，積極為小微企業提供金融服務。
3.商業銀行應如何加大對小微企業的金融服務？
中小企業是國民經濟的生力軍。
在穩定增長、擴大就業、促進創新、繁榮市場、滿足人民群眾多方面需求等方面發揮著極其重要的作用。“據統計，我國中小企業創造了80%的就業、60%的GDP和50%的稅收，而小微企業獲得的貸款僅占全部貸款的20%多壹點。”銀行業金融機構要充分認識到中小企業的重要性。
改變對中小企業的認識和態度不足，多措並舉，多管齊下，不斷提升小微企業金融服務水平，從根本上緩解小微企業融資難問題，全力支持小微企業良性發展。大力發展中小金融機構、中小企業和地方中小銀行，建立長期穩定的銀企關系，由這家中小銀行為他們提供全面的金融服務，包括基礎結算和存貸款服務，理論上是中小企業的最佳融資模式。
大力發展市場定位更加清晰的中小銀行，是解決小微企業融資難的最有效途徑。從實證分析的結果來看，市場定位較為明確的城商行和農村金融機構貸款效率普遍較高。他們在信息、成本、管理上有很多優勢，更適合小微企業。
既能增加小微企業金融服務的有效供給，又能提高小微企業金融服務的競爭力。因此，直接設立市場定位為小微企業的中小銀行機構，可以有效提高銀行機構服務小微企業的效率。
完善中小企業融資機制，建立適合中小企業的信用評級和評價體系，解決中小企業授信過程中存在的問題，建立健全適合中小企業發展的融資模式，合理調整信貸投向，充分發揮地方中小金融機構支持中小企業的主渠道作用，突出支持地方重點中小企業。完善小微企業信貸管理機制，提高風險控制能力，提高風險控制能力，加強內控和信息化建設，提高專業人員素質，最大限度降低貸款風險。
壹是建立約束與激勵相結合的信貸管理機制，促進銀行貸款營銷的積極性，改善金融服務，加大對中小企業的支持力度。強化貸款責任制，實行以行長負責制為核心的貸款管理制度，明確客戶經理的責任，建立貸款激勵機制，提高客戶經理發放貸款的積極性。
加強對客戶經理工作能力和道德水平的考核，建立壹支素質過硬的客戶經理隊伍。二是嚴格按照中小企業貸款規定程序辦理和發放貸款，審核中小企業財務報表，分析其可行性，按規定辦理。
三是完善和建立適合中小企業的信貸管理和審批機制。在有效控制風險的前提下，合理下放中小企業貸款審批權限，優化審批流程，提高審批效率。加強金融產品創新，堅持以市場為導向，以客戶為中心，以產品創新為手段，滿足多樣化、個性化的資金需求。
建立適合中小企業的信貸體系、風險管理控制和激勵考核體系，確保信貸業務健康發展。加快產品和擔保方式創新，加大對不同行業、地區、不同生命周期中小企業的金融創新。
四是確定對中小企業貸款的合理比例，避免貸款向大企業、大項目過度集中，防止加大信貸風險。第五，加強中小企業貸後監管，定期查看中小企業財務報表，掌握企業資金使用情況。對於有多個賬戶的中小企業，銀行要加強聯系合作，減少逃廢銀行債務的現象。
第六，加強對中小企業主的約束。為了防止企業主逃廢銀行債務，可以要求企業主用個人家庭財產作抵押。發展中小企業金融服務不僅是銀行的社會責任，也是銀行尋求新的利潤增長點、調整信貸結構、實現持續穩定發展的重要途徑。
銀行應加強對中小企業的融資和營銷服務，積極參與所在地區的產業規劃，加強與企業主管部門的溝通，形成良好的關系，獲得營銷優質客戶的機會和相關行業優勢客戶資源的來源，瞄準優質客戶。借助* * *，可以推出各種與貸款相關的補貼、貼息、虧損政策，可以督促企業按月還款，提高企業的守信意識。
由於種種原因，很多銀行只對大中型企業和行業重點企業提供主動營銷服務，往往坐等中小企業上門，從而流失了很多潛在的優質中小企業客戶。因此，銀行應積極挖掘中小企業的市場潛力，制定和實施資本營銷計劃，積極尋找、選擇和培育客戶，以市場、效率、守信滿足中小企業的貸款需求。
處理好與工商、稅務、海關的關系，獲取能夠反映企業經營狀況和盈利能力的第壹手資料。比如稅單、報關單、進出口業務量等。，更有利於對優質客戶的識別和判斷。
行業協會或商會是銀行拓展目標客戶最有效的渠道之壹。作為特別會員，銀行不僅可以了解行業的最新動態和發展趨勢，還可以廣泛宣傳銀行的產品和服務。
重視對大客戶上下遊供應鏈中小企業的分析，滿足成長型中小企業的融資需求。建立專門的中小企業信用評價體系，銀行要對不同類型的中小企業提供不同的融資支持，在信用、市場、效益等方面給予中小企業大力支持。
銀行要對不同類型的中小企業提供不同的融資支持，對中小企業給予有信用、有市場、有效益的大力支持；對於暫時盈利能力較差但市場反應敏感的中小企業，在審查企業貸款條件時，要把。
4.什麽是小額信貸
壹、中國小額信貸60人論壇“中國小額信貸60人論壇”是致力於小額信貸理論與實踐的非官方、非營利性學術研究機構。論壇以前瞻的眼光和探索的精神，夯實中國小額信貸的學術基礎，探討小額信貸領域的前沿課題，推動中國小額信貸行業的改革實踐，為中國普惠金融的發展繁榮貢獻力量。
二。阿裏小微金融服務集團阿裏巴巴集團2013年3月7日宣布籌備成立阿裏小微金融服務集團。阿裏小微金融服務集團的主要業務範圍包括支付、小額貸款、保險、擔保等領域。通過阿裏巴巴的壹個平臺，幫助小微企業實現物種多樣性，為網商提供工具，支持網商面對消費者；通過小微金融服務集團，為無數小企業和消費者提供資金、支付、擔保等他們需要的各種服務，支撐他們的生存和發展。
彭蕾是小額信貸服務集團的首席執行官。據媒體報道，阿裏小微金融服務集團的公司運營來自四個方面。壹是旗下浙江、重慶兩家小額貸款公司，註冊資本合計6543.8+06億元；二是為銀行融資；第三，資產證券化；第四，它將對越來越多的銀行開放。
此前，阿裏巴巴集團董事局主席馬雲曾闡述過阿裏未來發展的三大階段:平臺、金融、數據。2013年初，阿裏巴巴集團重組為25個事業群，平臺業務基本確定。
阿裏小微金融服務集團的成立，意味著第二階段的開始。在這個體系中，最重要的理念是“信用等於財富”，“開放、透明、責任、分享、互動”是核心價值觀。
阿裏巴巴集團董事局主席馬雲說:中國不需要另壹個金融公司，但中國缺少壹個真正專註於服務小微企業的金融服務公司。有研究報告顯示，2014以來，小微企業的金融服務需求發生了變化，主要表現在融資需求和綜合金融服務需求的雙增長。因此，各種金融機構和金融機構紛紛布局自己的服務模式。
商業保理作為壹種準金融機構，已經成為小微金融和金融服務的新途徑。其有效緩解小微企業融資難、支持實體經濟發展的作用得到了理解和認可，也開始了新壹輪的加速發展。CAD萬裏首創的提供小微金融服務的商業保理模式，滿足了小微企業融資和綜合金融服務增長的要求，也體現了其專註、專業、批量、標準的服務理念。
重點:服務目標群體定位為擁有POS收款機的小微企業，服務實體經濟；批量:現代信息技術和大數據技術的應用，減少了人工審核操作的偏差和繁瑣過程，降低了服務成本，批量處理信息數據，批量提供服務；標準:把服務做成標準產品。整個服務過程就像壹條工廠流水線，各個環節按照標準操作執行，形成標準服務。
5.如何為小額信貸的發展創造良好的環境？
信用環境的好壞是匯集金融資源的必要條件。
環境好的時候，金融投資會接踵而至；大環境不好，財源就會避開。有了梧桐樹，就不用擔心鳳凰了。
因此，各級地方政府要充分認識金融環境建設的重要性，努力營造良好的金融環境。從完善法治、改善公共服務、風險提示、完善抵質押登記、金融知識宣傳教育等方面，研究制定支持小微企業金融服務的政策措施。
還要落實融資性擔保公司、小額貸款公司、典當行等機構的監管責任和風險處置責任，加大對民間高利貸、非法集資等非法金融活動的打擊力度，減少對金融機構正常經營活動的幹擾，幫助維護銀行債權，打擊逃廢銀行債務，化解金融風險，嚴守不發生系統性區域性風險的底線，切實維護地方金融市場秩序，為金融業健康良性可持續發展保駕護航。