“互聯網加金融”讓金融行業經歷了1.0時代的渠道金融，2.0時代的技術金融，現在是3.0時代的創新金融。在互聯網和信息技術革命的推動下，移動化、雲計算、大數據等大趨勢使得3.0時代的金融行業“基因”發生了質變，其架構中的“底層物質”也發生了深刻的變化。這種變化使得傳統金融行業越來越模糊，促進了傳統金融業務與互聯網、大數據等新技術的融合。通過優化資源配置和技術創新，產生新的金融生態、金融服務模式和金融產品。反映在金融市場上，具體表現為金融要素的市場化、金融主體的多元化、金融產品的快速叠代過程。這些表現被稱為“新金融”。新金融針對的是互聯網金融的新變化，創新是新金融時代的明顯特征，所以互聯網金融也可以稱為新金融，或者更準確地稱為“新金融3.0”。
新金融3.0的市場表現主要體現在三個方面。第壹，互聯網技術、大數據、雲計算和移動應用，包括各種智能終端，不斷通過連接性把各種客戶、資產、資金連接起來。由於互聯網技術的發展，誕生了大量新的金融模式，形成了第三方支付、P2P網貸、大數據金融、眾籌、信息化金融機構、互聯網金融門戶六大互聯網金融模式。二是大量金融組織和金融業態湧現，如私募股權基金、保理公司、融資租賃等。，而金融業態的範圍可能更大。三是新型金融產品層出不窮，如股權投資基金或私募股權投資(PE)、M&A基金、風險投資(VC)基金、天使投資基金、新三版投資基金、陽光私募基金、各種交易所產品的合約投資、融資租賃、非公開融資、P2P、P2B和保理產品、類P2P產品、眾籌等。
新金融的核心是找到性價比高的市場，通過各種技術把市場“圈”在自己的管理能力之內。例如，在保險、銀行等領域。，中國傳統企業還有很多問題沒有解決。新金融可以通過各種手段切出傳統金融服務機構沒有解決的市場，從而創造出新的“藍海”。這不僅需要考慮差異化的問題，更重要的是需要構建互聯網金融生態圈。
構建新的金融生態系統，必須重視行業滲透與整合、創新服務和風險控制體系建設。因此，要看社會化、移動化、專業化、場景化的發展方向，抓住互聯網金融行業兩個至關重要的端口，創新商業模式，延伸金融應用領域，理解“合規、穩健、科技金融、普惠金融”四個關鍵詞。
本書全面闡述了新金融3.0的機遇、挑戰和對策，既有政策解讀，也有基於大量正反例的案例分析；不僅有權威指導，還有業內人士的真知灼見，還有作者自己的實踐經驗分享。這本書在理論上具有戰略地位，在實踐中具有很強的指導性。是互聯網金融行業研究者、從業者、參與者的必備讀物。
編輯推薦:
推薦1:新金融3.0的行業模式不斷調整，將迎來規範發展，更加健康地向前發展。
建議二:看社會化、移動化、專業化、場景化的發展方向，抓住互聯網金融行業至關重要的兩個端口:資金端和資產端。
目錄:
第壹章？新金融的變革:從1.0時代到3.0時代
1.0時代:通過網絡渠道銷售金融產品？
2.0時代:通過線上平臺定制金融產品？
3.0時代:通過互聯網創新商業模式？
第二章新金融3.0時代的機遇、挑戰和對策
三個機會:優勢明顯，潛力巨大，效益突出？
三大挑戰:安全風險、政策風險、運營風險？
對策:產品研發、模式創新、平臺創新、行業再造、生態建設？
第三章？新金融3.0的新四化
壹:社交？
兩向:移動？
三:專業化？
四化:場景？
第四章？不走尋常路:新金融3.0的三種新玩法
玩法壹:多資產端？
玩法二:黏住投資人？
玩法三:營造生態環境？
第五章？新金融3.0的十種商業形態
形式壹:金融產品的互聯網營銷？
形式二:網絡金融資產管理？
形式三:網絡小額信貸？
形式四:網絡消費金融？
形式五:線上社交投資？
表格6:金融產品搜索？
形式七:金融在線教育？
形式八:P2P金融？
形式九:互聯網眾籌？
表格10:供應鏈金融？
第六章？新金融3.0的四大應用場景
場景壹:新金融3.0+房地產？
場景二:新金融3.0+汽車？
場景三:新金融3.0+電商？
場景四:新金融3.0+農業？
第七章？發展新金融3.0的四個關鍵詞
關鍵詞壹:合規？
關鍵詞二:穩？
關鍵詞三:科技金融？
關鍵詞四:普惠金融？
第八章？新金融3.0的五大趨勢
趨勢壹:監管趨嚴？
趨勢二:行業集中度提高？
趨勢三:行業內的平臺會互相兼並嗎？
趨勢四:迎來集體轉型期？
趨勢五:技術驅動未來？
參考資料？
精彩試讀:
新金融3.0不僅僅是將線下金融業務搬到互聯網上，更是壹個全新的金融生態，壹種觀念和生活方式的改變。互聯網必將推動金融行業的深刻變革，像第三方支付、人人貸、阿裏金融等新的金融3.0產品和服務也將層出不窮。因此，新金融3.0時代面臨著千載難逢的發展機遇，但也面臨著壹定的挑戰，需要我們積極應對。
三個機會:優勢明顯，潛力巨大，效益突出。
新金融3.0時代，技術應用於金融領域，通過工具的變革推動金融體系的創新，從而改變傳統的金融信息采集來源、風險定價模型、投資決策過程和信用中介的角色。在這場新的蝶變中，新金融3.0時代呈現出優勢明顯、潛力巨大、效益突出的三大機遇。
●機遇壹:新金融3.0優勢巨大。
新金融3.0，由於網絡平臺的開放性，大數據有利於客戶行為研究的深入，對進壹步的金融服務創新有積極的推動作用，這是傳統同類服務難以做到的。新金融3.0可以填補傳統金融服務的“盲點”，其優勢主要體現在以下三個方面:
第壹，新金融3.0有利於服務創新。傳統銀行可以利用互聯網技術建立新的應用場景，將金融服務延伸到各個領域。
在廣發銀行看來，數字化應用不再是2.0時代簡單的網銀業務或移動互聯，數字化3.0時代更註重雙向交互能力。因此，廣發銀行基於新的應用場景，研究如何將金融服務延伸到可穿戴智能設備等新載體，以及智能投顧、金融管家、物聯網、VR應用等領域的服務創新。本行將網絡金融業務作為公司發展的重要抓手，充分發揮“鯰魚效應”，激活全行各業務板塊的數字化創新。截止2065438+2006年6月30日，廣發銀行網絡金融創新業務已主動獲得近270萬客戶。
近年來，廣發銀行積極與各類市場主體開展數字化跨界合作，與壽險、銀聯、BAT、移動運營商等壹大批客戶企業以及壹大批中小企業建立了合作夥伴關系。積極參與行業聯盟，通過接口互聯、數據合作、平臺共享，爭取系統互聯、賬戶互認、資金互通，不斷為新金融3.0建立良好的生態環境和產業鏈。同時，廣發銀行積極推進O2O場景融合，如2016推出的“智慧醫院”方案。通過“線上平臺+自助終端”的整體解決方案，實現醫院的高效運營，方便患者就診。
為應對新金融3.0，傳統銀行業需要以客戶為中心，從而了解客戶，為客戶提供綜合服務渠道，提供有針對性的營銷服務和創新金融服務；銀行要放寬對信息技術的各種限制，通過制度改革鼓勵創新，發揮科技引領作用。
第二，新金融3.0具有數據信息積累和挖掘的優勢。新金融3.0在運營模式上強調互聯網技術與金融核心業務的深度融合，凸顯其在數據信息積累和挖掘方面的強大優勢。通過將電商行為數據轉化為信用數據，並以此為基礎控制信用風險，可以獲得信用資源的人群向下延伸。
2065438+2007年7月31日，《財富》中文版公布《財富》中國500強榜單，搜狐集團新金融3.0平臺搜易貸榜上有名。搜易貸自2014年9月上線以來，確立了“垂直、O2O、平臺化”三大戰略，深化行業市場細分，現已完成房地產、汽車兩大垂直行業的全產業鏈布局。2016上半年，分階段推出互聯網消費金融產品狐貍，在電商、遊戲、教育、旅遊等領域進行擴張。
截至5月31，2016，平臺累計交易額超過119億元，註冊用戶超過146萬，月成交額超過126億元。作為壹線互聯網金融平臺，搜易貸的發展速度處於行業前列。此外，搜易貸壹直秉承科技金融的發展理念，大力推進大數據技術、移動互聯網技術、智能技術在借貸和投資過程中的應用。目前已在放款流程、風險審核、智能多元化投資等方面取得顯著成效。
搜易貸躋身中國財富500強，與利用新金融3.0對數據和信息的積累和挖掘有很大關系。自2065438+2006年3月首批搜易貸加入中國互聯網金融協會以來，接入央行支付清算協會牽頭的互聯網金融風險信息共享系統，享受平臺相關的借款人數據，為國家征信數據做貢獻。同時，圍繞監管思路建立了全面透明的信息披露制度。與相關機構合作，直接切入消費場景，提供系統對接、大數據風控、用戶先付費等服務。更重要的是，搜易貸打造了智能風控體系。搜易貸參考國際金融業巴塞爾協議構建全面風險管理框架，結合垂直行業特點和大數據技術開發智能風控模型，已逐步應用於易付貸、小狐貍分期等產品，不僅幫助傳統征信系統中缺乏信用數據的用戶獲得貸款；而且申請更方便，審批效率提升很快。
事實上，作為搜狐的子公司，來自IT行業的搜易貸天然具有大數據和雲計算的優勢。搜易貸壹上線，就打出了“最放心”平臺的旗號；立體化風控體系的保障，也是搜易貸能夠快速進入行業第壹梯隊，交易額最快突破百億的關鍵原因之壹。搜易貸利用現有數據資源，通過精準的歷史數據，準確預測包括違約率、提前還款率等內在風險指標，優化整個產品的風險敞口。
搜易貸建立的立體化風控體系，包括甄選優質項目、加入新金融3.0風險共擔體系、與民生銀行簽約資金存管、發放企業信貸牌照等多個維度。其中，尤其是與民生銀行的合作，更是P2P行業發展的裏程碑。比如在優質項目的選擇上，搜易貸有“七重風控保障”。比如所有投資人資金專款專用，物理隔離，嚴格選擇合作夥伴，采用小規模的去中心化模式和國際級的風險決策引擎，應用現有的互聯網和大數據，讓風控更信息化的完成。
第三，新金融3.0具有巨大的成本優勢。利用其海量的客戶資源和信息挖掘優勢，通過互聯網及時記錄和查看交易記錄並分析財產狀況和消費習慣，從而解決借款人的信用評級、交易成本、風險評估等問題。這些優勢是傳統金融機構低成本無法實現的，有利於解決小微企業融資難。小微企業融資的主要障礙是信息不對稱和交易成本高，而新金融3.0的優勢恰恰在這兩個方面。
在監管部門的監管下，南陽銀行業機構加大了對小微企業的信貸支持力度，有效支持了小微企業的發展。截至2016，10年末，全市銀行業小微企業貸款余額686.56億元，同比增長18.47%，較年初增長14.67%，高於全市全部貸款5.9個百分點。小微企業貸款申請率96.15%，同比提高2.62個百分點；小微企業貸款10.28萬筆，同比增加0.6100筆，順利實現銀監會提出的小微企業貸款增長“三個不低於”目標。
隨著新金融3.0的快速發展，小微企業可以借助新金融3.0獲得透明度更高、參與度更高、中間成本更低、協作性更好的融資方式。