年報管家有信用卡嗎
年報管家也有推出信用卡服務。
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信用卡(貸記卡)半年報:發卡量增勢趨緩,不良率擡頭
在經濟下行壓力、***債風險等多方面因素下,上半年信用卡(貸記卡)發卡數量增速放緩,資產質量壓力持續加大,不良生成較快。
從行業來看,2019年上半年末信用卡(貸記卡)發卡量較年初增速僅為3.5%,而2017年、2018年同比增速分別為超26%、16.7%。其中,交通銀行今年上半年末的信用卡(貸記卡)數量與年初相比,減少了8萬張,這是歷史首次。
同時,多家銀行信用卡(貸記卡)不良率增加。例如,相較於年初,交通銀行信用卡(貸記卡)不良率增加了0.97個百分點,浦發銀行增加了0.57個百分點,招商銀行、平安銀行分別較年初上升0.19和0.05個百分點。
發卡量增速降至個位數。
央行發布的《2019年第二季度支付體系運行總體情況》顯示,截至二季度末,信用卡(貸記卡)(包括借貸合壹卡)在用發卡數量***計7.11億張,較年初僅增長0.25億張,增速僅為3.5%。
而2018年末,我國信用卡(貸記卡)(包括借貸合壹卡)累計發卡數量達到6.86億張,同比增速為16.7%;2017年末,信用卡(貸記卡)發卡量達到5.88億張,同比增幅超26%。
這壹趨勢也反映在各家銀行的半年報上。今年上半年末,在六大國有銀行中,僅有農業銀行和郵儲銀行的累積或新增信用卡(貸記卡)發卡量增速達到兩位數。截至6月末,農行信用卡(貸記卡)累計發卡量1.14億張,同比增長10.6%,上半年信用卡(貸記卡)消費額9599億元,增長13.96%;郵儲銀行新增發卡519.78萬張,同比增長28.94%,信用卡(貸記卡)消費金額4448.17億元,同比增長25.55%。
而建設銀行上半年發卡量累計1.28億張,較年初增長5.43%;工商銀行信用卡(貸記卡)發卡總量15445萬張,新增發卡量為345萬張。中國銀行6月末信用卡(貸記卡)累計發卡量11832.96萬張,新增發卡量767萬張。
值得壹提的是,另壹國有大行交通銀行上半年末累計發卡量為7147萬張,較年初減少了8萬張,這壹現象是多年以來首次出現。“我行應對外部市場形勢變化,貸前、貸中管控多管齊下,主動加強信用卡(貸記卡)業務發展與風險管理的平衡,提升催收效率和資產保全能力。”交行在年報中稱。
此外,最近這兩年發卡量比較多的招商銀行和平安銀行,在今年上半年也變得“保守”起來,增速均為個位數。截至6月30日,招行信用卡(貸記卡)流通卡數9061.04萬張,較上年末增長7.48%;平安銀行信用卡(貸記卡)流通總量為5570.39萬張,較2018年底增速為8%。
蘇寧金融研究院高級研究員稱,實體經濟下行壓力和金融強監管政策下,銀行主動調整策略,對於信用卡(貸記卡)的策略不再那麽激進。另外,2018年p2p事件頻發,增加了信用卡(貸記卡)的風險。在信用卡(貸記卡)業務快速發展的過程中,客群逐漸下沈,銀行也正在警惕信用卡(貸記卡)的個人信用風險。
不過,國內信用卡(貸記卡)市場空間距離見頂尚遠。我國目前人均持卡率僅為0.5張左右,而美國等發達國家人均持卡率3張左右,差距仍然十分明顯。
不良率增加
半年報顯示,在六大行和全國性股份制銀行中,交通銀行和浦發銀行信用卡(貸記卡)的不良率上升明顯:6月末交行信用卡(貸記卡)不良率為2.49%,較年初增加了0.97個百分點,浦發銀行為2.38%、較今年年初增加0.57個百分點。
另外,招行、平安銀行6月末信用卡(貸記卡)貸款不良率分別為1.3%、1.37%,分別較年初上升0.19和0.05個百分點,信用卡(貸記卡)不良貸款余額則分別較年初增長33%、12%。
“受到國際國內經濟金融形勢仍存在壹定不確定性、***債風險上升等外部因素的影響,消費金融全行業的風險都有所上升,但整體風險表現仍維持在相對較低水平。”平安銀行稱。
中信銀行也在半年報中提到,2018年以來,現金貸、互聯網消費貸、P2P等市場放貸主體日益增多,債務風險不斷聚集,市場***債客群資產質量波動明顯,此類風險有向信用卡(貸記卡)行業傳導的趨勢;同時,隨著產業結構的不斷調整,部分地區及行業從業者的就業及收入穩定性受到壹定影響,導致部分客戶的還款能力和還款意願降低。兩重因素疊加,致使信用卡(貸記卡)業務風險有所上升。
“就全行業而言,其實各行信用卡(貸記卡)領域的風險都在不同程度上升,這壹方面與外部環境變化導致持卡人收入下降有關,另壹方面也受高杠桿下***債風險暴露影響。”浦發銀行零售總監劉顯峰在中期業績會上表示。
黃大智表示,對於***債風險,銀行首先應該對於***債客戶的審核更加嚴格。另外,銀行要廣泛與各類互聯網借貸機構建立合作關系,提前發現***債客戶。
此外,信用卡(貸記卡)不良率的高企還與P2P風險事件頻發,以及信用卡(貸記卡)客戶由最優質客戶逐漸下沈有關。
“2018年監管推進,P2P等網貸平臺集中發生風險事件,並通過***債風險影響到了信用卡(貸記卡)貸款質量。除了***債風險外,信用卡(貸記卡)不良擡頭本質上與當前的整體宏觀環境有關。2018年整體信用偏緊,社融存量增速新低,當融資增速無法保證存量債務的利息償還,必然帶來債務違約,信用卡(貸記卡)背後的主體中,資質較差、信貸資源獲取能力較弱的那部分,受到影響兌付發生困難。特別是2017年我國信用卡(貸記卡)業務迅速擴張,發卡量攀升背後也伴隨著壹定的客戶資質下沈,增加了這部分資質較差借貸主體的比例。”海通證券分析師姜超稱。
壹位股份制銀行信用卡(貸記卡)中心總經理還對第壹財經記者表示,近年來互聯網金融犯罪呈現產業化、金融欺詐湧現的問題非常嚴重。前兩年行業內為了節省遞推成本,大力發展線上發卡,這為金融犯罪供應了機會,給銀行帶來了不少損失。當下,不少銀行不斷強化新技術,對客戶運行甄別,並研發欺詐評分等大數據模型,識別虛假申請等欺詐風險。另外,發卡的重心從線上重回線下。
受實體經濟下行壓力、金融強監管以及前期激進策略等因素的影響,下半年信用卡(貸記卡)的資產質量還會下降。不過,也有另外壹位股份制銀行信用卡(貸記卡)人士稱,未來信用卡(貸記卡)的資產質量雖有壓力,但已經得到控制,不會有大幅增長。
《2019年第二季度支付體系運行總體情況》顯示,信用卡(貸記卡)逾期半年未償信貸總額838.84億元,占信用卡(貸記卡)應償信貸余額的1.17%,占比較上季度末上升0.02個百分點。
當前,已有地方監管開始行動,防範信用卡(貸記卡)風險。例如,8月26日,北京銀保監局印發《關於加強銀行卡風險防控的監管意見》要求:轄內商業銀行應積極引入個人征信、通信運營商、社保、公積金、納稅證明、交通運輸部ETC數據等外部可信數據,不斷優化風險評價模型和交易監控模型,利用“大數據模型”技術手段不斷完善銀行卡風險管理體系,同時,嚴禁銀行卡及相關綁定業務通過攀比贈送、競相折扣、加碼優惠等促銷手段開展惡性競爭。
銀行年報中信用卡交易額和信用卡透支余額有什麽區別
信用卡交易額是該卡取現、存款、轉帳、消費的金額
銀行年報中信用卡交易額是對該卡全年使用的統計
銀行年報中信用卡透支余額是還未還款透支款項
交易額和透支余額的數字當然不壹樣了,壹般來說交易額肯定大於透支
余額,對客戶來說交易額是用來對帳的,透支余額是提醒及時還款用的
關於信用卡年報和信用卡業績的介紹到此就結束了,不知道妳從中找到妳需要的信息了嗎?