銀行怎麽查消費貸款的用途:查轉賬記錄，跟蹤線索，從A賬戶找到B賬戶，從B賬戶找到C賬戶，從C賬戶找到D賬戶？直到我找了個賬戶，直接用這個消費貸款的錢買了房。這時候銀行會要求借款人還款。蹩腳的炒房團炒房團申請消費貸款，申請材料必須齊全，否則銀行不可能放款。蹩腳的炒房團都落在銀行下次付款後的操作上。窮炒房團的所有操作都是通過轉賬匯款，到處都留下資金流動的痕跡。聰明的炒房團會通過提現打破銀行的檢查線索。在消費貸款之後，聰明人會去銀行提取現金，然後將錢存入其他銀行賬戶。聰明的企業主。其實消費貸款買房是壹個長期的客觀現象，不可能禁止。比如壹個企業主，手裏有300萬資金，通過銀行借了300萬消費貸款。這個時候，他手裏總有600萬。他用自己的300萬元買了房，用消費貸款借來的300元用於企業經營。在這種情況下，企業主根本沒有違規。蹩腳的企業主。銀行正在尋找那些貧窮的企業主。他們幾乎零自有資金，註冊了壹個空殼公司，從銀行借了300萬消費貸款，直接把錢投資買房。這樣的企業主，自有資金幾乎為零，完全是兩手空空。炒房風險巨大，資金鏈隨時可能斷裂。而且，他們甚至不知道如何規避風險。寫在最後。無論是投資、創業還是做生意，都要有自己的資本。銀行只會把錢借給有資本，懂得規避風險的人。用消費貸款買房會被銀行發現。這樣的人根本不是合格的投資者，不懂得規避風險，不懂得尊重遊戲規則。
二、如何在蘇寧銀行app找到商戶貸款？
【1】用戶可以下載蘇寧銀行App，用自己的實名手機號註冊登錄，然後找到【貸款】，選擇【商戶貸款】，然後進入升級貸款申請頁面，按照頁面提示填寫相關信息，完成申請。
【2】可以通過蘇寧銀行官網，然後在首頁點擊【消費金融】，就可以看到【商戶貸款】，然後有兩個二維碼圖片。用戶可以用手機直接掃描申請壹個二維碼。
第三，銀行是怎麽發現個人通過消費貸款買房的？
銀行怎麽查消費貸款的用途:查轉賬記錄，跟蹤線索，從A賬戶找到B賬戶，從B賬戶找到C賬戶，從C賬戶找到D賬戶？直到我找了個賬戶，直接用這個消費貸款的錢買了房。這時候銀行會要求借款人還款。
炒房團申請消費貸款，申請材料必須齊全，否則銀行不可能放款。
蹩腳的炒房團都落在銀行下次付款後的操作上。窮炒房團的所有操作都是通過轉賬匯款，到處都留下資金流動的痕跡。聰明的炒房團會通過提現打破銀行的檢查線索。在消費貸款之後，聰明人會去銀行提取現金，然後將錢存入其他銀行賬戶。
其實消費貸款買房是壹個長期的客觀現象，不可能禁止。比如壹個企業主，手裏有300萬資金，通過銀行借了300萬消費貸款。這個時候，他手裏總有600萬。
他用自己的300萬元買了房，用消費貸款借來的300元用於企業經營。在這種情況下，企業主根本沒有違規。
銀行正在尋找那些貧窮的企業主。他們幾乎零自有資金，註冊了壹個空殼公司，從銀行借了300萬消費貸款，直接把錢投資買房。這樣的企業主，自有資金幾乎為零，完全是兩手空空。炒房風險巨大，資金鏈隨時可能斷裂。而且，他們甚至不知道如何規避風險。
無論是投資、創業還是做生意，都要有自己的資本。銀行只會把錢借給有資本，懂得規避風險的人。
用消費貸款買房會被銀行發現。這樣的人根本不是合格的投資者，不懂得規避風險，不懂得尊重遊戲規則。
個人通過消費貸款買房，銀行要查的話非常容易核實。說到現在這個問題，以前有這種事嗎？以前銀行也可以找，但是銀行不會主動找。這就是在我們的監管真的很殘酷之後，那麽那些違規行為自然會浮出水面。
1.非法房地產中介和貸款機構。現在壹般的房價買賣都離不開房產中介，而房產中介和貸款中介，其實有時候合二為壹，有時候合二為壹。大家應該都經歷過，當妳很難從銀行貸到款的時候，貸款中介很容易幫銀行批下來。那麽在非法經營貸款進入房產買賣的過程中，兩者壹起發揮了很大的作用，他們會按照銀行的要求對借款人的材料進行包裝。指導借款人進行各種資金轉移，成功購買房產。
2.有考核壓力的銀行貸款。從去年開始，國家提出要扶持中小企業，增加對個人的低息貸款發放。其中考核指標多，利率不高。如果加上優惠扶持政策，甚至可能低於房貸利率，5%以下。事實上，許多銀行都精心設計了他們的合同。他們壹方面將小微企業經營貸款打入小微企業主的公司賬戶，另壹方面要求以房產作為抵押。這樣銀行的貸款就放出來了，任務就完成了。同時有抵押物和擔保物，風險會降低。
3.炒房的投機者。按照很多城市的限購政策，房子首付是很高的，有時候甚至能達到70%以上。這時候投機者就會想到通過經營貸款，買房來貸款。當房屋升值後賣出，歸還貸款，獲得房屋增值收益，甚至可以獲得貸款(低利率商業貸款和正常利率房貸)的差價。
在監管部門的專項打擊下，銀行不敢違規，害怕被監管部門處罰。這時候只要能找到經營貸款的企業賬戶及其資金流向就壹目了然了。比如貸款需求是補充流動資金、購買設備、歸還貨款、商業保理等。但實際上，這筆錢最終是通過“公款挪用”(即通過企業賬戶打入私人賬戶)的方式轉入私人賬戶的，違背了貸款的目的。根據原借款合同，銀行有權提前收回貸款，終止借款合同。
“房不是炒的”是壹條要堅守的底線。如果是剛需，可以隨時買房，也可以申請低息公積金貸款和按揭貸款，利率很便宜。所以正常購房是不可能申請商貸的，因為商貸的期限不長，最多也就三年。相比長達20年、30年的房貸。那就相當於每次還款都籌了壹大筆錢，還得冒著不再申請的風險。
所以，壹定程度上，商貸買房的購房者壹般都不是正常的購房者，大部分都是炒房團。監管部門的打擊真的是精準打擊，剛需購房人群不受影響。這真是壹個好政策。
事實上，銀行最清楚有多少消費貸款流入了房地產市場。
因為很多銀行貸款業務員都在教個人用戶如何用消費貸款買房。這些壹般都是私底下留下的。
對於銀行來說，貸款買房風險可控；用來做生意的貸款，尤其是小微企業，才是真正的“不良資產”，容易造成壞賬。
那麽作為銀行，他會怎麽選擇呢？我希望我能貸款買房子。但作為監管者和央行，這與初衷背道而馳。央行給商業銀行提供壹個額度來拯救實體經濟，商業銀行用央行放出的水鼓勵個人去炒房。會發生什麽？
該做生意的不做生意，大家都拿著低息貸款去炒房。壹線房子壹漲再漲，投機盛行。長此以往，實體經濟雕零，巢下無蛋。
所以現在銀監會要求銀行自查，控制風。不是不知道資金流向，而是因為各個行業都別有用心，各方利益交織，導致了部分地區“睜壹只眼閉壹只眼”的局面。
因為今年疫情基本可以控制，之前放出的水要妥善收集，所以要嚴查消費貸款資金違規流入房市的事件。今年的水容易引起通貨膨脹，那些“非法”消費貸款要提前還。
至於怎麽查，各大銀行的私人筆記本最清楚，不然銀行風控部門要下崗了。
我先舉幾個例子，大家壹目了然。
1.客戶A在銀行申請了消費貸款。資金到賬後，A拿著卡直接去營業部交首付。
2.客戶B在銀行辦理了消費貸款後，馬上轉到另壹家銀行的賬戶，然後去營業部刷卡付首付。
3.客戶C在銀行申請消費貸款，資金轉入配偶賬戶，然後配偶去營業部交首付。
4.消費貸款到賬後，客戶D在銀行預約取現，然後拿著錢去另壹家銀行存，再去營業部交首付。
這是幾種常見的方法。說實話，他們都很幼稚。銀行肯定掌握了相應的監控手段。
有的人認為換個銀行卡，換個銀行，換個配偶的賬戶，銀行都找不到，卻忽略了銀聯這個機構，所有銀行都加入。
尤其是現在銀監會嚴查信貸資金進入樓市，銀行會更加重視資金流向的監控，壹旦發現異常肯定會立即采取措施，否則銀行會受到更嚴厲的處罰。
當然，我也建議朋友不要用信貸資金買房。如果他們真的需要錢，也應該想壹個更全面的流程。
壹年多來，很多城市的房價快速上漲，而這種快速上漲的背後，除了大量的剛需人群，其實很多買房的人都是炒房者。
而且在這些炒房者中，有不少人是違規通過消費貸款和經營貸款進入樓市的。針對這種行為，過去各地壹直在嚴查消費貸和商貸違規進入樓市，部分城市已經找到了鐵證。在發現消費貸和商貸違規進入樓市後，銀行也規定客戶必須在規定時間內結清貸款。
很多人看到這個可能會很好奇。銀行怎麽知道客戶的錢違規進入了樓市？銀行可以用什麽方法監控客戶的資金流向？
這裏我們可以分為兩種情況。
第壹種情況，銀行明知資金流向樓市，仍然放任不管。我覺得過去壹段時間很多商貸和消費貸違規進入樓市的原因，我覺得需要壹個巴掌拍不響。
其實商業貸款是有的，消費貸款之所以能進入樓市，只是銀行、房產中介、客戶三方“合作”的結果。其實很多銀行都知道這些資金在進入樓市，但是為了完成業績只能睜壹只眼閉壹只眼。
比如我認識壹個在醫院工作的朋友。2020年三四月份，銀行資金比較寬松，銀行也有信貸任務，結果他們的客戶經理找到了這些醫院的工作人員，可以給他們提供50萬的信用貸款。於是，就有人申請了這些信用貸款，直接買房。其實這些客戶經理是知道的，只是“假裝”不知道而已。
有很多房產中介想盡辦法賣房，比如消費貸，商貸。這些代理商在非法進入樓市的過程中，幫助客戶偽造壹些假合同，比如找裝修公司假鑒定壹份裝修合同，然後騙取銀行的資金。
銀行不知道這些貸款違規進入樓市嗎？我相信不可能，但是他們為了自己的利益，選擇忽略。
壹方面，真正能從銀行貸到消費貸或商貸的客戶質量相對較好，這些客戶違約的可能性較小，尤其是商貸，基本都有房產做抵押，因此出現風險的可能性相對較小。把錢借給這些優質客戶，風險遠遠小於那些沒有任何抵押物的小微客戶。
對於這些違規貸款，只要能正常還款，沒有人會被追究責任。這樣客戶就能成功買房，銀行也能賺取可觀的利潤。
此外，近年來各大銀行都有“兩增兩控”的考核任務，即每戶授信總額低於10萬元的小微企業貸款同比增速不低於各項貸款，借款人數不低於上年同期；“兩控”即合理控制貸款資產質量水平和小微企業貸款綜合成本。
對於“兩增”來說，如果銀行把錢給了信用差的小微企業，銀行可能會有比較大的壞賬，如果沒有，就達不到目的。他們應該怎麽做？這時候很多銀行只能睜壹只眼閉壹只眼，把資金非法發放給那些信用較好的買家。
對於這些客戶來說，銀行查起來很簡單，因為銀行自己也知道他們用這筆錢買房，就看銀行願不願意查了。
第二種情況，銀行不知道客戶把錢投到了樓市，然後通過其他方式監控。我們前面說的這種情況，目前很多銀行可能都存在，但並不是普遍現象。現實中很多資金違規進入樓市，實際上是房產中介幫客戶打包。
對於這些隱瞞實際貸款用途的客戶，銀行有時候很難查，但不代表查不出來。從實際情況來看，銀行可以通過以下方式監控客戶的資金流向。
首先，就貸款目的達成壹致。
為了防止貸款違規進入樓市，目前很多銀行都會和客戶約定貸款用途。比如妳申請的是商業貸款，錢可能會直接轉到對方銀行賬戶，而不是轉到申請貸款的客戶。
再比如客戶申請的裝修貸款。有可能這筆錢會直接支付給裝修公司，而不是貸款客戶本人。
當然，有些實際資金是直接打到申請人的銀行賬戶上的，但是由於合同中有具體的貸款用途，申請人必須按照約定的用途使用這筆錢，不能將這筆錢非法投入樓市，否則銀行隨時可以上門調查。
第二，查看銀行流向。
從目前的實際情況來看，銀行只能找到客戶水的壹手流量，二手流量是找不到的。
客戶申請貸款後，直接用這筆錢買房。比如他給房東打電話或者把錢給壹些房產中介，很容易被銀行看到。但是現實中這種情況很少存在，房產中介也沒那麽傻。他們都是把錢轉過來迷惑銀行，以達到最終目的。
比如A向銀行申請貸款，然後A把錢轉給B、C、D，銀行可以查出來，但是如果A把錢轉到B的賬戶，B把錢轉到別人的賬戶，銀行查不出來這個過程，因為不同的銀行屬於不同的系統，銀行無法追蹤跨行的資金流向。
第三，貸後管理。
銀行給了貸款之後，就不放了。銀行會不定期進行貸後管理。貸後管理包括去實地調查企業的實際生產經營情況。比如妳以購買原材料為目的申請了貸款，那就去企業查。如果這個原料不存在，那就有疑問了。
再比如壹個個人客戶申請了消費貸款，用於房屋裝修，但是上門調查發現房子根本沒有裝修，所以這筆錢很可疑。
對於這些可疑的資金用途，銀行可以向監管部門申請查詢資金流向。目前人民銀行可以查同壹名下的資金流向，不管妳有多少手，央行想查都能查到。
當然，除了查看資金流向，還可以查看申請人名下的房產以及信貸申請記錄。
比如有人申請銀行貸款，然後買房，他的名下或者配偶子女名下可能有房產，或者他的個人征信記錄中可能有銀行的信貸審批記錄。
這些人即使沒有以個人名義申請房貸，也有可能每個月都會給固定賬戶支付固定的月供，或者每個月取出固定的現金，剛好和上個月的房貸吻合，所以有炒房的嫌疑。
但在現實中，有些人做得比較隱蔽，即使銀行知道他們用資金炒房，也不壹定能提供有效證據。
比如有的企業向銀行申請正常的經營貸款，他們有房子做抵押，而且這筆錢確實全部用於企業的日常生產經營，沒有任何違規行為。
但這些企業向銀行申請貸款後，手頭資金較多，可以用自有資金購房，完全合法合規。這種情況下妳是順從還是不順從？
雖然目前很多地方堵住了企業買房的路，比如深圳，不再允許企業買房，但是這些企業完全可以把錢給員工或者其他親戚朋友，然後用他們的名義買房，這也是為什麽最近壹兩年出現了很多買房的重要原因。
因此，要想控制非法炒房，不能簡單地監管資金流向，而是要通過各種手段相互配合、相互制約，從而達到遏制炒房的目的。
銀行可以通過以下方式發現個人通過消費貸款進入樓市:
1.信用核查:銀行核查借款人的信用非常容易，只需要通過貸後管理來核查信用即可。消費貸款發放前後三個月內個人及配偶名下是否有抵押貸款記錄，如果有，可列為高度可疑對象。
2.查名下住房:銀行可以要求可疑對象提供個人名下的住房信息。比如在上海，借款人及配偶可以通過申請app查詢個人名下的住房情況。更嚴格地說，他們還可以要求借款人及配偶的父母提供其名下的住房信息查詢記錄。
3.資金流向監管:銀行可以查詢貸後資金流向，通過銀監會的配合，還可以進行跨行滲透檢查，只要轉賬就行。
4.付款憑證的檢驗:壹般消費貸款用於大宗商品的消費，如家具、家用電器、珠寶玉石、紅木家具、古玩字畫、裝修等。銀行只需要要求借款人提供付款收據、發票和實物照片，甚至可以安排信貸員上門拍照核實。
5.最後，如果借款人將消費貸款資金以現金形式打散，通過多個賬戶進行隱蔽，銀行如果真的想查，只要借款人、配偶、直系親屬提供貸款發放後三個月內的個人銀行流水，就能查出線索。
最後總結壹下，按照現在的技術手段，沒有發現不了的問題，就看能發現多嚴重了！
如果我告訴妳，我們從銀行的ATM機提取的每壹筆現金都可以被銀行追蹤到，那麽妳就不會驚訝如何通過轉賬找到這些消費記錄。太簡單了，太簡單了。去年有個追查自己方向的問題，但那是最常見的情況。即使是最復雜的也可以追溯到。
銀行都參與其中，央行的清算系統可以把妳的每壹筆賬都查得清清楚楚。任何比這小得多的東西都可以通過大數據篩選出來，更何況是消費貸、商貸這麽大的資金進入樓市。想查的話可以去了解壹下。
自國家嚴查各類違規貸款資金進入樓市以來，已查出多起以“特殊”方式套現消費貸、商貸後購房的案例。等待這些人的命運就是提前還款，因為貸款時違反了貸款合同的主要條款，銀行有權要求貸款人提前還款。那麽銀行是怎麽發現購房者用消費貸款買房的，為什麽之前沒有發現呢？我先回答第二個問題。
對於銀行來說，有時候即使知道借款人使用了消費貸款購房，也是睜壹只眼閉壹只眼。銀行最重要的是把借出去的錢連本帶利收回來，這是基層網點最重要的考核指標。至於借款人借的錢用來幹什麽，只要不是從事違法犯罪活動，就沒有大問題。
在最近20年裏，房子壹直是壹個很好的投資對象，所以即使銀行知道消費貸款被投資到了樓市，他們也不會太擔心。買房的借款人跑得過和尚跑不過廟，房價壹直在漲，銀行不擔心借款人不還。如果借款人用消費貸款亂花，可能就不還了。
網貸和信用卡的壞賬概率明顯高於房貸。這個原則不僅在消費貸款中有效，也適用於經營性貸款。如果妳借錢開公司，妳可能會賠錢，停付。
正是出於這種考慮，銀行才能夠在監管壓力不大的情況下，容忍消費貸款流入樓市，無論如何都不會影響其收益，資金安全也能得到更好的保障。
然而，國家最近明顯加強了對流入樓市的非法信貸資金的監管。壓力之下，銀行不能視而不見，雖然不願意，但是必須查。
其實不是所有用來買房的消費貸款都能倒出來的。我為什麽沒說呢？因為我身邊有個情況沒查出來。銀行打電話去查，沒找到證據。現在來說說發現了什麽。
1.只要轉賬支付就能查出來。
借消費貸後的第壹步是把錢取出來。最簡單的方法就是讓朋友假裝買他的東西，先把錢打到他的賬戶裏，然後朋友再把錢轉給買家。買家拿到錢後，可以轉給開發商買新房，也可以轉給房東買二手房。
認真做的人會找人在不同的銀行賬戶轉賬幾次，看起來更“安全”。
其實只要涉及到調動，就沒有什麽查不出來的。銀行可以根據不同賬戶之間的資金轉移，最終找到資金的來源和最終去向。只要證明消費貸款的錢從卡裏轉出，最後進入開發商或房東的賬戶證據，就形成了壹個完整的資金鏈(證據鏈)。
每壹筆轉賬都會在銀行系統留下痕跡！
2.無法了解情況
銀行之所以能查出來，是因為轉賬留下的痕跡，所以只要資金鏈上有提現，就很難查出來。
有些有經驗的炒房團，會在辦理完消費貸款後，馬上把錢取出來，然後分幾部分存入別人的銀行賬戶，過幾天再由不同的人把資金轉給他。最後會和其他方式籌集的資金壹起交給開發商或者房東。因為取現，銀行沒有辦法證明消費貸款和買房有直接關系。
我認識壹個人，他接到銀行的電話，問他消費貸款提現後怎麽處理的。這個男的其實買了房子，但是跟銀行工作人員解釋說買的是玉鐲。這個東西的價格無法判斷，從便宜幾百元到貴幾百萬元不等。那人終於拿著壹幅玉鐲去了銀行。
最終銀行沒有要求他提前還貸。現金在現實中確實是壹個BUG，很多人都是用現金支付，以逃避監管。
部分消費貸款進入樓市的原因沒有查出來，是因為提現。取現後沒有消費記錄和證明。
要解決這個問題，還得靠數字人民幣。數字人民幣是現金的替代品，但與現金相比，也在銀行的監控之下。數字人民幣的每壹次消費和轉賬都是有跡可循的。以後市場上只有數字人民幣沒有現金交易的時候，違法違規交易就會暴露在陽光下。
最近銀行對商業貸款進入房市的調查比較緊，很多人擔心自己的消費貸款也會受到牽連，那麽我們就來看看銀行是如何追溯貸款用途的:
首先要相信，如果銀行願意查，壹定能查到。其實消費貸款的用途是有明確方向的。只要花點時間調查，就能找到線索。但是銀行真的願意查嗎？大多數情況下，只要妳能做到表面合規，他就不會追求。
其次，銀行通過什麽手段來核查貸款用途是否真實？有兩種，壹種是客戶自證，壹種是銀行自證。讓客戶證明自己，就是要求客戶提供交易合同，交易發票，甚至打電話。顯然，如果這只是壹篇表面文章，很容易被忽悠。但是，銀行認真的話，是不會通過的。比如合同無法證明真實性，但可以查看對方的情況，比如營業執照註冊時間、經營範圍、納稅情況等；發票可以驗證真假，開具後是否作廢。銀行自己查，就是查妳銀行賬戶裏的錢是怎麽支付的，和提供的合同是否壹致。最狠的壹招，就是去交易對手註冊地查看。但是銀行是不可能頻繁使用這些手段的，頻繁使用他也受不了。
最後，至於查消費貸款有沒有進入樓市，銀行其實是查不出來的，除非妳在使用貸款的時候直接把貸款以轉賬的方式轉給房地產公司。這無疑是最愚蠢的操作。就算銀行願意幫妳，也幫不了妳。
我是彩壇空谷，想和大家分享壹下我的看法。
4.在哪裏可以查詢個人住房貸款是否出了？
銀行，人家會給妳壹個準貸通知。