詳細描述:
雲南省農村信用社銀企直聯介紹及辦理流程
壹、直銷銀行業務的重要性
銀企直連具有信息同步、高效便捷、個性化服務、安全可靠的功能，可以滿足集團企業集中管理客戶資金的財務管理需求，提高資金使用效率，降低運營成本。開通銀企直聯業務，提高信用社對集團客戶的服務質量。
第二，銀企直聯的概念
“銀企直聯”是信用社的業務系統或企業的網上銀行系統與客戶的ERP系統或財務軟件系統通過專線或互聯網連接的直接電子交易系統。客戶可以通過財務系統的接口直接管理和調度銀行賬戶和資金，進行信息查詢、轉賬、資金歸集、數據下載等各種業務操作。
第三，銀行和企業直接接觸目標客戶
銀企直聯業務的目標客戶是:希望實現資金集中管理，要求客戶財務信息與銀行賬戶信息實時高度壹致，註重財務工作效率，有ERP系統和財務軟件系統的大中型集團企業。本指引中的“企業管理單位”是指集團企業客戶的母公司或指定機構，“企業成員單位”是指集團企業客戶的子公司或其他下屬機構。
四、設置銀企直聯業務企業客戶準入條件
(1)在中國境內依法註冊，經營狀況良好，規模較大，經營活動合法合規，具有ERP系統或財務軟件系統的企業客戶；
(二)企業管理單位和成員單位需在信用社開立結算賬戶並開通企業網上銀行；
(三)具有良好的對外履約信譽，無不良結算記錄；
(四)與信用社建立全面的業務合作關系或雙方未來合作前景廣闊。
動詞 （verb的縮寫）企業管理
(壹)業務職能
企業和管理單位在開辦銀企直聯業務時，可根據自身財務管理需求選擇以下壹項或多項業務功能。企業成員單位需要與企業管理單位選擇的職能保持壹致。
銀企直聯業務功能包括查詢、轉賬、資金池管理等功能，其中:
查詢功能包括往來賬戶余額查詢；定期通知賬戶信息查詢；企業對賬信息查詢；查詢當天的交易明細；歷史交易明細查詢；來壹個詳細的查詢；轉賬結果查詢。
轉賬功能是指企業管理單位可以使用銀企直聯系統進行本級和企業成員單位的賬戶轉賬，包括資金轉賬、跨行轉賬和對外支付。
現金池管理是指為企業管理單位和企業成員單位建立實時聯動的收款和轉賬。企業成員單位賬戶內資金實時自動歸集至企業管理單位賬戶，實際余額為0，下撥資金作為企業成員單位可用余額。對外支付時，企業管理單位賬戶根據企業成員單位可用余額，通過企業成員單位賬戶直接支付給交易對手賬戶。
其他功能包括工資單、資金調節等。
㈡業務流程
企業管理單位申請開通銀企直聯業務、企業成員單位加入、客戶基本信息、業務功能、簽約賬戶、授權關系變更或取消銀企直聯業務。
1.企管單位填寫《雲南省農村信用社銀企直聯申請表》(附件1)並加蓋公章，報區聯社科技信息部主任辦公會審批。區協會科技信息部承擔三方協議簽署(附件2)和接口開發等後續相關工作。
2.同時，企業管理單位應提供加蓋公章的《雲南省農村信用社銀企直聯系統簽約賬戶清單》(附件3)，註明接入銀企直聯系統的企業成員名稱、戶名、賬號、開戶機構等信息。
3.企業成員單位加入銀企直聯服務時，需填寫《雲南省農村信用社銀企直聯系統授權委托書》(附件4)並加蓋預留印鑒和業務公章提交銀行開戶網點。銀行開戶網點審核通過後，蓋章確認，企管單位匯總手機提交主辦單位。
4.主辦單位審核雲南省農村信用社銀企直聯系統簽約賬戶清單所含信息與雲南省農村信用社銀企直聯系統賬戶授權是否壹致，並在網銀內部管理系統維護賬戶信息。
不及物動詞網上銀行端口管理
信用社銀企直聯系統是基於網上銀行框架開發設計的。原則上，企業管理單位和企業成員單位都需要開通網銀功能，才能正常使用銀企直聯系統。企業管理單位因內部規定不允許成員單位開通網銀功能的，應按照以下業務流程辦理銀企直聯相關業務:
(壹)企業管理單位向主板提交所轄企業成員單位網上銀行功能開通申請和企業成員單位賬戶清單。申請書應註明“企管單位內部規定禁止成員單位開通和使用網上銀行功能”和“為順利開展銀企直銷銀行業務，滿足客戶需求，企管單位應統壹出具開通網上銀行申請書，各開戶網點應為企業成員單位開通網上銀行功能，不分配網上銀行用戶，不提供網上銀行U-key服務。
(2)主辦機構向區協會科技信息部申報開通企業會員單位網上銀行功能的申請。附企業管理單位申請書和企業會員單位賬戶清單，由區協會科技部門報科學中心電子銀行部。
七、成本管理
銀企直連涉及的費用包括接口開發費、前置機、系統維護費、電子匯款費、結算費等。其中，主辦機構和企業管理單位自行約定收費標準和收費方式，電子匯劃費和結算費由核心業務系統根據相關標準自動收取。