大數據開啟中小微企業信用融資新模式
“壹年間，大數據為沒有抵押和擔保的中小微企業解決純信用貸款21億元；為銀行跟蹤監測中小微企業貸後資金總額達100億元，未發生壹筆不良……”這是8月15日，在由中國中小企業協會、中國投資協會新興產業中心舉辦的“大數據信用融資實踐報告暨國務院《關於金融支持小微企業發展的實施意見》周年媒體座談會”上，由我國第壹家大數據信用信息服務機構——金電聯行（北京）信息技術有限公司披露的壹組數據。
融資難壹直是制約中國小微企業發展的瓶頸，目前中國有約5000萬家中小微企業，由於抵押物不足、信息缺失導致的融資難題亟待解決。在業內專家看來，破題中小微企業融資難必須創新信用評價模式。
“信息和信用缺失是導致中小微企業融資難的主要原因之壹”，中國投資協會新興產業中心常務副主任王濤認為，大數據信用的出現，將成為化解這壹問題的有力抓手和突破口。
2013年8月8日，國務院辦公廳發布《關於金融支持小微企業發展的實施意見》，首次提出了大數據信用服務理念，強調對小微企業的增信服務和信息服務，第壹次將大數據納入國家解決小微企業融資難的政策中，極大地促進了大數據在金融信用領域的應用與發展。
壹年間，大數據信用從幕後走向臺前，在解決中小微企業融資難問題上發揮了引人矚目的作用。而金電聯行是中國大數據信用信息服務機構的先行者，擁有中國第壹個自主知識產權的大數據信用技術體系和雲數據挖掘、雲信用計算和雲結構服務三大核心技術，通過大數據客觀反映、評價中小微企業的信用，為銀行發放“純信用貸款”提供了堅實的依據。
“‘純信用貸款’雖然不看‘財報’，但要看‘市場’”，中國中小企業協會副會長、金電聯行（北京）董事長兼總裁範曉忻表示，大數據信用融資不依賴傳統的財報信用評價思維，而是通過對企業的“大數據”，即生產、流通、銷售中產生的所有信息進行分析，從而創建出壹個大批量、高效能、全風控、低成本的信用評價模式，通過計算機核算出企業的信用額度，讓銀行能夠放心地提供無抵押的“純信用貸款”，有效地化解了中小微企業會計信息失真，沒有信用積累和抵押、擔保資源，難以進行信用評價的問題，不僅可以開展成批量的企業信用評價，而且還大大降低了企業融資的門檻，使其獲得真正的信用貸款。
座談會上，範曉忻介紹了壹年來金電聯行開展的產業鏈、商業圈和企業群的中小微企業大數據信用融資的實踐活動，從利用互聯網新理念、新技術、新工具創新金融模式，以中小微企業經營的“軟信息”解決融資缺信息、缺信用問題等10個方面，展現了大數據信用在落實黨和國家政策、化解中小微企業融資難的過程中所具有的獨特作用與優勢，展現了大數據技術在改變經濟和社會方面所產生的深刻影響。
“大數據信用能夠化解中小微企業融資難的關鍵，在於它突破了從財報、抵押資產和擔保信息評價企業信用的傳統思維，而是從企業經營的明細數據中挖掘信用，從企業的行為模式中計算信用，打開人們認識信用的新天地，從而徹底解決了中小微企業融資難的缺信息、缺信用的問題。”範曉忻表示。
記者了解到，金電聯行的大數據信用模式得到了眾多商業銀行的認可，合作的銀行包括中國民生銀行、國家開發銀行、中國郵政儲蓄銀行、平安銀行、浦發銀行、廣發銀行等近10家；業務覆蓋上海、北京、天津、浙江、山東、河北、江蘇、安徽、重慶等十幾個地區，實現了銀行、企業、大數據信用三贏的局面，取得了良好的經濟和社會效益。
中國中小企業協會副秘書長李魯陽認為，這壹創新模式成為解決中小微企業融資難的有效工具，並在完善金融體系促進中小微企業發展方面起到了重要作用。
範曉忻表示，對於很多企業來說，聯保、互保既是融資的壹個有效途徑，但也存在較大的危機。壹旦個別企業資金鏈斷裂，就會造成壹批企業陷入擔保圈風險。而大數據提供的純信用貸款則可以使企業的金融風險幾乎為零。
中國投資協會新興產業中心副主任王濤也高度評價了大數據信用在產業投融資建設中所發揮的重要作用。
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