供應鏈金融是為大多數中小企業服務的。在企業信息化、供應鏈信息化、ERP普及的時代，通常是圍繞壹個核心企業進行的，註入到大型制造企業的ERP或商品流通企業的供應鏈管理信息系統中。由於核心企業具有高水平的信用優勢，能夠依托信息化整合供應鏈中的信息流、物流和資金流，能夠為連鎖企業提供全方位的供應鏈融資和壹體化供應鏈物流服務。那麽，下面是我給大家帶來的供應鏈金融產品的設計和優化分析。歡迎閱讀瀏覽。
1.銀行產品優化迫切需要產融結合的創新。
工業互聯網平臺可以實現銀行、企業、物流服務的資金流、物流、信息流的互補，甚至可以將工業供應鏈運營生態圈凝聚在平臺上，從而輕松獲取整個行業的大數據，因此可以大大降低成本支出，最終實現共贏。因此，銀行、互聯網平臺各方、平臺生態圈的多方分工合作，是保證供應鏈金融能夠適應市場需求、創新發展的基本原則。
2.銀行供應鏈金融中的基礎融資產品研究？互聯網+？優化
銀行提供的供應鏈融資產品是供應鏈金融服務的核心內容。在日常實際操作中，銀行會看信用風險的特點，為企業提供融資解決方案。銀行理財產品原則上主要分為三類:存貨類理財、應收賬款類理財和應付賬款或預付賬款類理財。
應收賬款融資產品。對於這款理財產品，風控的基本要求是:設立由銀行監管的賬戶，簽訂供銷合同時必須約定債務人將貨款打入該賬戶，不允許通過其他方式進行支付。在此類理財產品的操作步驟中，銀行應重點關註債務支付方的支付信譽，是否有逾期付款的拒付記錄；確認應收賬款是真實的；而且還需要實時監控支付情況。通過以上要求，產品購買者通常要經過銀行的信用評估，確認為合格企業。融資企業可以獲得需要的融資。此外，為了進壹步降低風險，銀行有時需要企業提供付款承諾函、應收賬款證明等擔保文件。顯然，線下收集這樣的信息會有相當大的風險，而在供應鏈平臺上，信息和數據將是完整透明的，使得應收賬款融資的風險控制更容易實現。
存貨融資產品。針對這種融資，風控銀行通常會做以下操作:為了保證抵押的貨物能夠被銀行實時監控，首先要在銀行、買方、賣方之間對交易貨物的存儲和運輸進行討論和約定，在特殊時期還要與第四方合作，使用第四方合作的參考意見。這種方式不同於應收賬款類融資產品，因為銀行此時可以降低對方的信用評估要求，只需要關註貨物，這是存貨類融資產品通常的操作方式。在互聯網和物聯網時代，智能倉儲物流網絡可以實現倉儲貨物的平臺化監管，可以大大提高此類融資產品的服務範圍和運營效率。
提前還款理財產品。與之前的融資模式相比，預付款融資產品的所有權相當清晰直觀，正是在這種模式下，貨物直接從賣方到買方。針對這種融資，進行風險控制的銀行采取以下措施:銀行、采購商、銷售商、監管機構，如第三方物流，需要相互簽訂合同，明確貨物的交付時間，銀行以信貸的方式協助采購，貨物的所有權將保留在銀行，直到采購商支付足夠償還銀行貸款和利息。但是，由於這種方案的核心是質押品，因此在這種融資方案下不需要評估購買者的信用。但銀行為了將風險降到最低，會讓賣方等核心企業承擔質押余額的回購責任，這是這類融資銀行的經營特點。可以預見，在供應鏈平臺化的基礎上，由於敏捷供應鏈的存在，尤其是C2M這種銷售到生產模式的推廣和普及，尤其是大數據精準營銷模式的興起，這類融資產品的風控約束將得到極大的解放，從而爆發出巨大的適應性。
3.大數據風控與供應鏈融資產品的優化組合與創新
銀行對供應鏈中融資產品的設計和定位與所有供應鏈的金融風險緊密匹配。為了提高授信的安全性，這些產品的前提是希望供應鏈運行處於融資產品約定的理想狀態，這實際上要求資金在壹個相對封閉、安全的環境中運行，這也必須向銀行呈現可靠、真實、可視化的特征，這是產業互聯網和供應鏈平臺的優勢。融資企業在供應鏈上依賴的平臺越強，平臺上的大數據越有效、透明、可靠，信用等級越高，如果有違規，也可以實現平臺上的秒殺。這樣平臺上的企業可以擁有更高的融資信用，在平臺的閉環中隨時獲得融資以提高自身資產的流動性，通過高速的資金周轉率獲得更多的利潤，從而更快更好的用銷售利潤償還借入的資金。因為供應鏈平臺可以整合整個行業生態，大數據反映了整個行業的真實運營情況，以及資金的授信、增信、貸款、使用、風控、處罰、還款等。頭重腳輕？約束，從而大大擴大了融資服務客戶的範圍。而且在銀行看來，不僅可以通過供應鏈平臺壹次性獲得大量可靠可信的客戶，還可以對貸款使用過程進行監管，保證支付，最大限度降低平臺融資風險，從而實現銀行與平臺的雙贏乃至多方的生態共贏。因此，大數據風控和供應鏈融資產品的組合創新將是未來產業互聯網平臺金融創新的主流。
；