1、征信資源整合難度大
壹是征信數據收集困難。目前，我國信用信息主要分布在工商、稅務、海關、公安、司法、財政、審計、證券監管、質檢、環保等政府部門和銀行等機構，這些數據壹般不對外公布，企業與個人信用信息基本上處於封閉狀態，許多部門掌握的信息沒有替代來源。二是征信數據相互獨立。電商企業、P2P平臺和專業征信機構之間相互割裂，未能實現資源***享，極大地阻礙了征信資源的整合。如阿裏巴巴信用數據庫只記錄會員商戶的信息，缺乏線下網點對信息主體進行信用調查和相關金融服務的信息，僅依靠交易產生的信息，難以全面衡量信息主體的信用狀況，準確判斷信息主體的信用能力。三是各征信機構整合征信資源的意願不強。電商企業、P2P平臺都不願把其掌握的客戶資料泄漏給競爭對手，征信對象也不願其信用信息被用於其他商業目的。
2、行業技術標準缺失
壹是缺乏統壹的信息采集標準和執業規範；二是缺乏統壹的信用評價制度，各行業、各機構的信用評價辦法自成體系，核心指標和指標權重不同，導致評估結果大相徑庭，可比性不強；三是缺乏統壹的信用評價結果的表達標準，使得信用信息產品的通用性較差，離具有市場公信力和影響力的第三方征信機構存在較大差距。
3、商業模式尚不清晰
中國的征信環境發展尚不健全，很少有企業單純依靠個人征信業務實現盈利。征信行業本身就是壹個投入大、見效慢、數據收集流程長的產業，其商業性發展的道路漫長，需要較長的建設和完善周期。美國著名的消費者個人征信機構“環聯”(TransUnion)虧損了近10年才開始盈利，在國內，上海資信有限公司自1999年成立以來長期處於虧損狀態。因此，在推進征信業市場化的過程中必須高度重視征信機構盈利模式的設計。
4、新型網絡信貸機構與央行征信系統信息交互存在技術困難
目前，P2P網貸行業準入門檻低，網貸機構技術實力差異較大，行業尚處動蕩期，標準業務模式還未形成，平臺倒閉、卷款跑路的現象時有發生，新型網絡信貸機構自身信用風險管理能力和信息安全管理水平還需進壹步提高，其合規報數能力和數據安全相關制度難以達到央行征信系統的要求。