第壹是堅守安全的底線，永遠不能動搖，如果不安全了銀行業就沒了。
第二是放下身段去服務，妳就得面對那些“屌絲”，這個詞兒我不大用，怕讀不準，妳對基層老百姓對小型客戶要有壹個好的心態服務他，否則這些壹旦離開妳的時候對銀行的挑戰是很大的。它的聚集效應很強。
第三是我們要學會針對互聯網特點來優化自己的產品，大家可以想想實際銀行以前有很多產品，類似於我們現在的“寶寶”，比如原來銀行推的定活兩便，原來有的零存整取，原來也有過7天通知存款，都是銀行在努力通過壹種變相的改變周期期限來提高收益的產品，但是商業銀行有壹個問題，就是沒有把這些產品按照互聯網時代的特點和客戶需求去整合提升。這些東西有很大的空間是可以做的，倒不是為了應對誰，我們為了更好的服務客戶也是應該做這個。
第四是客戶細分，可能在座的人希望網絡的服務功能更強，但妳們知道中國還有7%的人家裏沒有電腦，有些人也需要銀行做櫃面的面對面的服務，這也是不可或缺的。
第五是作為銀行的從業者也好，管理者也好，壹定要學會從客戶的投訴批評聲中發現商機，投訴和批評我們的客戶將來都會給我們帶來無限的商機
方法論二互聯網金融和商業銀行應該尋求優勢互補
第壹，因為互聯網金融，特別是大量的第三方支付的發生，它這個模式的第三方支付的客戶完成已經離開了銀行的賬戶，實際上它切斷了銀行和客戶之間原來的直接聯系。所以，我們可怕的不是第三方支付奪取了妳多少份額，而是它把妳銀行和客戶之間的聯系切斷了，我覺得這是我們首先感到危險最大的。如果壹個銀行失去了對客戶直接的聯系，就沒辦法分析客戶的習慣和需求，壹個金融機構如果不了解需求的話，它可能是最危險的，這是第壹個。
第二，互聯網金融改變了傳統金融的消費方式，比如櫃臺、客戶經理介紹，它是通過網上交易、網上支付和移動支付，使金融服務的可獲性、及時性、便利性成為消費者的主要選擇。這樣互聯網金融就進入了消費者日常的生活。現在互聯網金融有壹個應用場景化，就是把看起來似乎沒有關系的應用跟具體的場景結合起來，以場景為出發點，把用戶的需求改變成為他們很有趣的，很有吸引力的這種方式。比如騰訊的搶紅包，背後實際上是綁定信用卡賬戶。所以，它這種場景化的營銷就使客戶體驗大大增強，這就遠遠比銀行的櫃臺和客戶經理的介紹更能使客戶的黏度增加，這個是我們應該考慮的。
第三，互聯網金融因為互聯網是互通互聯的，互聯網金融在很大程度上呈現開放性，它這種開放性就使客戶和我們的銀行能夠直接的進行交流，我們過去傳統的銀行內部的渠道還是比較封閉的。為什麽現在在互聯網的基礎上有眾籌、眾建、眾創，這個平臺是開放的，銀行跟客戶同時可以設計產品，可以同時開發產品。所以，這樣的話就使他的產品更加符合市場，這比銀行封閉的產品再去營銷市場要更加符合客戶的需求。這也是我們傳統銀行應該看到的。
第四，互聯網金融，可能我們覺得它更加普惠，更加民主，更加考慮到小眾。所以，它可能更廣泛的聯系各種各樣的客戶，過去傳統的銀行實際上壹塊錢絕對不會理財吧，互聯網就把壹塊錢的這些零星的集中到壹起，實際上我們可以理解為壹種團購吧。但是它就滿足了這些普惠金融的需要。所以，它能更得到社會廣泛的大家的擁戴。我覺得我們現實的份額的分流，現在不足以成為我們的心頭之患，但是這幾個方面，互聯網思維、互聯網商業模式給妳帶來的挑戰卻是值得我們傳統銀行深思的。我覺得我們現在需要在這個方面受到啟發。
所以，互聯網金融和商業銀行應該尋求壹個優勢互補，相輔相成的道理，不要過多的把對方看成敵人，應該看成是壹個合作夥伴和競爭對手。
方法論三財付通未來要公布的類似微信紅包的產品方向
場景壹、小黃大學剛畢業，加入壹個企業，他還沒拿到他第壹個月的工資，但是他家裏媽媽生病了，他很急著用錢，但是在銀行征信系統沒有任何的記錄，因為他沒有信用卡，我們願意結合我們互聯網大數據有壹定的能補充到銀行征信系統征信的能力給到小黃第壹筆他用來周轉，為他家裏媽媽治病的壹個產品，給他發工資之前可以給他壹筆應急使用的很需要的基金，這個錢可能是通過P2P的公司來提供，但是騰訊財付通，我們騰訊金融的方向就是希望結合我們大數據能力能為小黃來頂他在征信上，在傳統數據上的欠缺，我們能頂他這個需求，能解決他眼前的資金需要，出到壹份力，並且用壹種比較社交化和照顧到安全的方式來提供，這個我們會在很快的時間點裏推出這樣的壹個服務。
場景二、在廣東有壹個小企業的老板，他需要20萬到50萬的應急的錢才能把壹個生意接下來，他因為已經用盡所有授信的額度了，很緊急的情況他拿不到授信，我們也會用我們大數據的壹些能力，結合我們壹些銀行的合作夥伴，可以給他提供壹個很緊急的他需要的壹個融資的服務。這些是我們覺得在普惠金融理解和互聯網很多的數據能夠提供壹個很好很有價值的面向未來的壹個很重要的壹項服務，這個也是我們在推出微信紅包，推出理財通，推出微信銀行以後，其中壹個我們在互聯網金融壹個很核心的平臺性的產品，有關征信系統，解決很多普惠金融裏草根用戶拿不到授信這樣壹個需求。
方法論四第壹，互聯網應該進壹步的人性化；第二，互聯網金融本質是金融；第三，互聯網的精神是偉大的。
互聯網金融的本質是金融，不管互聯網發展到哪壹步，銀行保險、證券、信托、期貨、資管、財富等等本質特征不會發生變化。因為互聯網本身永遠不會也不可能創造出金融。但是互聯網只是努力把金融要換壹個玩法。金融與互聯網的文化本質是對立的，金融更多強調的是理性與謹慎，而互聯網是自由開放。
盡管金融與互聯網都十分強大，但當理性謹慎的金融與自由開放互聯網真正全面融入的時候，整個世界將發生變化。金融最大的成本是人工及交易成本，這點又是互聯網具有得天獨厚的優勢。當我們把巨大的人工交易成本降到最低，並讓利於客戶時，社會的實體經濟將活力大增，金融的力量呈現幾何倍數放大，這是無疑的。但是互聯網草根金融不能代替真正的互聯網金融，真正的互聯網金融壹定是互聯網金融在全產業鏈的運營和滲透，現在這只是壹個皮毛的東西。
我堅信十年以後如果中國有十家偉大的互聯網金融企業，至少七家是現有金融機構對互聯網的滲透和發展，另外可能有三家是現在互聯網企業，最重要的是他們通過收購和設立金融機構來達到和實現。否則不會出現真正的互聯網金融企業。因為如果沒有金融人才和金融風險的認知,壹定不會出現真正的互聯網金融企業。缺乏風險與謹慎原則的金融互聯網，在可預見的未來也意味著金融體系的崩潰。
方法論五有效控制的效率下的兩種業務模型
第壹種模型，妳從人們手裏收集到存款，許諾的他們壹定的回報，然後妳把存款給借方。
第二種模型是創造壹種平臺讓借方與貸方直接面對面的交流，當然不像我畫的圖這麽簡單，他們直接的能面對面的對接。在妳們把借方和貸方真正面對面對接之前，相對的模型、估值等等才能把他們安排坐在壹起，所以，為了能讓技術給我們提供更多的附加價值，妳必須先要發展左手的業務模型，這樣我們能做的更多，如果妳業務發展創新過多，監管者又會覺得加強監管，所以，我們希望采取壹個全新的方式。
這兩個模型的最大的差別就在於左邊的這個模型妳是通過利率來賺錢的，妳的利率越高妳賺的錢就越高，而右邊的模式是靠利率賺錢的，左邊的模式不管利率是高是低對妳來說都是壹樣的，所以，這是我們今天向經濟，向壹個更加健康的經濟提出的方案。所以，我們任何的技術，我們認為最重要的不是賺錢，我們任何的技術最終的目的如果是賺錢的話，這個技術就不是壹個好的技術。
方法論六如何建立滿足互聯網金融發展的網絡信任體系
壹是可以基於銀行領域成熟的網絡身份認證體系進壹步完善互聯網金融認證體系。
具體操作上，我認為，壹方面可以將這些資源延伸到新興的互聯網金融領域，對交易主體進行身份認證；另壹方面可以進壹步拓展電子認證服務的應用範圍，電子認證方面的技術成熟、政策支持，將對身份認證體系的完善起到巨大的促進作用。
二是基於現有的銀行業征信體系，整合資源建立全社會的征信體系。目前，盡管銀行業的個人和企業征信體系已經建成，但在這以外，還有大量的征信信息散落在其他金融機構、互聯網公司等處。我們可以借鑒發達國家的先進經驗設計全社會征信體系的總體架構，探索征信產業的發展模式、建立征信相關數據的***享機制、研究科學的信用評價指標，逐步形成全社會的征信體系。在這壹過程中，金融機構和互聯網企業應持開放的態度，促進資源***享。
第壹，充分借鑒銀行業在信息安全管理方面的經驗，針對業務模式的特點，參考或采用現有的互聯網信息安全體系，例如計算機系統安全等級保護測評等，制定配套的管理規範、技術標準、技術手段，以此來加強互聯網金融企業的數據安全管理水平。
第二，信息安全服務機構是中堅力量。專業化的信息服務機構應該對互聯網金融中的各類業務形態及其特征進行研究，提供適用於互聯網金融的咨詢測評等產品，形成專業的信息安全服務方案，滿足互聯網金融企業的信息安全需求。
第三，互聯網金融企業自身是關鍵環節。應該加強信息安全風險防範意識，完善風險管理體系，加強防禦手段，定期對系統進行風險評估，在涉及關鍵業務環節采用自主可控的信息安全軟硬件產品。
方法論八互聯網金融中可靠電子憑證的應用問題
壹是要大力推廣可靠電子簽名應用。目前，基於第三方電子認證服務的電子簽名在網上銀行中已有較成熟的運用，而我們要做的就是將電子簽名進壹步向供應鏈融資、網絡微貸、P2P、眾籌等其他業務形態中推廣。
其次，進壹步規範電子簽名應用規範。根據互聯網金融各種業態的具體業務模式，研究制定電子簽名應用規範，確保電子簽名的可靠性。
三是完善電子憑證司法鑒定體系。各種互聯網金融業務形態都會產生頻繁的網上交易活動，這必然會出現交易糾紛。完善現有的電子憑證司法鑒定體系有助於保障各方的權益。