“我們公司是大理的大型水產養殖企業。長期以來，資金不足嚴重制約了公司的發展壯大。以前聽說過銀行可以做‘活貸’，但沒見過成功的例子。建行的‘豬貸’讓我們成了受益者。”雲南瑞通畜牧科技發展有限公司負責人錢提澤說。2015，雲龍縣以招商引資的方式引進公司。公司依靠當地的黑毛豬種源進行養殖和肉類加工。除了銷售生豬，公司飼養的諾登黑豬也被加工成諾登火腿。現在公司積極與國際接軌，對標國際國內名品，參與諾頓火腿標準的制定。目前產品主要銷往北上廣，市場反響良好。
2021 12年2月23日，隨著首筆中型農業客戶“線上線下”信貸模式貸款3335.42億元的成功發放，建行雲南省分行開啟了助力“綠色食品品牌”的金融新引擎，開啟了“為農業企業辦實事”的新篇章。
產品創新，從“得不到貸款”到“得到貸款”
“過去，在向銀行尋求資金支持的過程中，我們深刻體會到生豬養殖業融資的難度非常大。生物無法抵押，企業基本拿不到貸款。建行的‘豬貸’確實幫了我們大忙。”錢泰澤感慨道。
家禽家畜是養殖企業最重要的資產，但由於活體資產流動性強，難以控制抵押資產，容易造成抵押資產懸空。面對養殖企業等中型農業客戶的資金需求，抵押擔保的缺失引起了銀行的諸多擔憂，這也成為制約養殖企業發展的主要瓶頸。
雲南分行利用“壹部手機雲企貸”平臺，創新開發了壹系列活體動物抵押貸款(包括豬貸、牛貸、肉牛貸)，以畜牧養殖客戶擁有的活體動物作為抵押物，發放流動資金貸款用於經營周轉。同時引入網絡信息標簽和電子監管系統，通過科技手段實現“壹物壹碼”的唯壹識別和貸後有效監管。
據了解，雲南瑞通畜牧科技發展有限公司已成功申請“豬貸”600萬元，現已支出200萬元，全部用於引進良種、購買飼料等豬場生產經營周轉。
科技賦能，從“貴貸”到“利貸”
“以前我們公司為了獲得銀行信貸資金，需要找商業擔保公司擔保。成本在1.5%-2%之間，加上5%-6%的利率，融資成本大致在6.5%-8%；如果小貸公司通過互聯網融資，成本高達12%-18%，而我們養殖業的平均利潤率只有8%左右。建行的‘豬貸’利率僅為3.85%(簽約時的基準利率)，融資成本不到擔保模式的壹半，僅為互聯網小貸公司融資成本的1/4至1/3。”錢泰澤說。
據了解，建行雲南省分行農業中型客戶“線上線下”信貸模式，依托“壹部手機雲企貸”，實現智能風控。“壹移動雲企貸”針對雲南高原農業客戶特點，整合雲南工業和農業行業大數據，構建“大數據客戶選擇與風險排除、建模系統風控、智能預警與風險規避”為壹體的線上業務流程風險管控機制，最大限度降低貸款成本。
優化從“慢貸”到“快貸”的流程
在‘壹移動雲企貸’上提交申請，到放款，只用了20多天，太快了！”問
中型農業客戶“線上線下”授信模式，通過流程再造，大幅簡化授信申請材料，減少客戶經理工作量60%以上；通過“壹移動雲企貸”App，打通建行核心系統，優化審批模式，簡化審批流程，信貸審批效率提升70%。
值得壹提的是，農中大客戶“線上線下”授信模型全流程可視化。客戶可以通過“壹移動雲企貸”中的“進度查詢”模塊，實時掌握信貸業務進展，查看信用狀況。業務流程壹目了然，不受時間和空間的限制，節省了客戶往返銀行的時間，大大提升了客戶體驗。
據悉，“壹部手機雲企貸”是中國建設銀行為雲南省委省政府打造的數字化綜合融資平臺。平臺率先在農業落地，解決了農民融資難、融資慢、融資貴的突出問題。目前，平臺註冊用戶超過102萬，推出“我要貸款”等19項功能，為雲南省19萬農業企業和農戶授信98.56億元。
編輯:周小雪
最後審查:周建軍。
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