2.風險評估和開戶分類。按照賬戶分類和分級管理的要求，根據客戶提供的身份信息和用途，確定開戶的類別和功能。通過不同渠道進壹步確認客戶信息的真實性，通過外部號碼智能核對或電話114向客戶工作單位核實，通過向通信公司發送短信核實手機是否經過本人實名認證，客戶能否提供工作證明、微信工作群、工作證、房產證復印件、物業組等相關證明文件。對於可疑客戶，多方向查詢，多渠道查詢。如果客戶確實無法提供更多信息，做好客戶解釋工作，重點做好賬戶風險提示，為客戶辦理二卡或三卡，降低網銀或手機銀行額度。
3.定期回訪，重點核查。開戶後，會有專人通過電話或微信對前期開戶的客戶進行回訪，及時了解客戶賬戶使用情況，提醒其用卡安全，控制洗錢風險。對於前期有疑問的客戶，重點驗證。可以查看客戶流向，觀察客戶的交易對手，驗證客戶目的的真實性，或者聯系客戶提供更多的信息來驗證其身份，從而升級賬戶功能。