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識別系統

眾所周知,客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度已經成為反洗錢工作的三大基本制度,其中客戶身份識別制度處於最基礎的地位。客戶識別的有效性決定了銀行的資產質量,避免了洗錢的威脅。因此,監管部門制定了壹系列相關制度,規範和指導銀行業金融機構開展客戶身份識別工作。但從目前的櫃臺實踐來看,基層網點的客戶識別還存在壹些實際困難,影響了客戶識別的效果。本文以安徽青陽農村商業銀行(以下簡稱“青陽農商行”)為例,分析了農村金融機構反洗錢客戶身份識別存在的困難,並提出了相應的對策建議。

壹、慶陽農村商業銀行反洗錢工作概述

截至2017年5月,慶陽農商銀行共有營業部1家,支行15家,支行***31個營業網點,POS機517臺,ATM設備27臺,離線自助3臺。服務範圍輻射到市區和主要鄉鎮。是全縣機構網點最多、客戶資源最廣、業務規模最大的銀行業金融機構。也是服務“三農”和縣域地方經濟的主要金融力量。慶陽農商銀行在推進普惠金融發展過程中,不斷豐富金融支持方式,創新以農戶和農業企業為主體的貸款。貸款用途涵蓋了消費、生產經營、建築、農產品收購、種植養殖、基礎設施建設等多個領域。貸款品種擴展到成長金橋、創業金橋、農家樂、商樂、都市樂、知識產權、礦業權、林權等多種類型,農戶和農業企業逐步增多。隨著慶陽農商銀行業務規模的不斷增長,對其反洗錢工作提出了新的更高的要求。近年來,在人民銀行的指導下,慶陽農村商業銀行反洗錢工作在組織架構、規章制度、內控措施、人員配備等方面逐步完善,反洗錢工作取得初步成效。

(壹)制度的實施。慶陽農商行不斷完善反洗錢工作體系:壹是充分結合反洗錢工作新常態,成立慶陽農商行反洗錢工作領導小組,進壹步修訂完善相關操作流程、制度措施和反饋機制,充分考慮可操作性和洗錢風險等因素。二是進壹步研究人民銀行和省聯社發布的反洗錢文件,明確反洗錢風險控制的政策目標,建立健全全面風險管理理念,完善反洗錢風險控制體系,並及時向當地人民銀行報告。第三,根據當地新興業務和產品的發展情況,及時建立匹配的新興客戶識別系統,將客戶識別風控要求有機融入業務流程。加強對員工的教育培訓,不斷提高反洗錢的思想意識,嚴格執行標準化操作流程,切實提高

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