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通過2000億元中期借貸便利

15日,中國人民銀行開展5000億元中期貸款便利(MLF)操作,同時開展100億元逆回購操作,利率不變。MLF操作利率和逆回購操作利率分別自2020年4月和2020年3月以來未作調整。

央行宣布,為保持銀行體系流動性合理充裕,15日開展了5000億元中期借貸便利(MLF)操作和100億元逆回購操作。MLF操作期限1年,中標利率2.95%;逆回購操作期限7天,中標利率2.2%。

央行官網截圖

同日,央行下調金融機構存款準備金率0.5個百分點(不包括已經執行5%存款準備金率的金融機構),釋放長期資金約1.2萬億元。央行相關負責人表示,RRR降息釋放的部分資金將被金融機構用於償還到期的中期貸款工具(MLF)。

東方金誠首席宏觀分析師王慶表示,本月有9500億元的MLF操作到期,而此次進行的是5000億元的MLF操作,這意味著到期量中有4500億元被RRR降息釋放的資金所置換。因此,雖然本月MLF繼續縮量,但並不意味著資金凈回籠。

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相關問答:相關問答:央行創設定向中期借貸便利,什麽是定向中期借貸便利呢?作用是什麽呢?

是央行向小微企業和民營企業釋放流動性的壹種貨幣政策工具

官方定義:定向中期借貸便利(TMLF)資金可使用三年,操作利率比中期借貸便利(MLF)利率優惠15個基點,目前為3.15%。支持實體經濟力度大、符合宏觀審慎要求的大型商業銀行、股份制商業銀行和大型城市商業銀行,可向人民銀行提出申請。

啥意思了?沒看懂是吧,我換種妳能聽懂的語言來講,首先我們要區分央行和商業銀行的區別:

商業銀行:大家都知道,商業銀行有錢,沒錢就找銀行借,個人和企業沒錢了找誰借錢?找商業銀行,商業銀行就是給個人和企業提供貸款的金融機構,要借錢找商業銀行。那麽如果商業銀行沒錢了怎麽辦?

中國人民銀行(央行):商業銀行沒錢了找央行借,央行被稱為最後的銀行、銀行中的銀行。

個人/企業向銀行借錢的時候,關心什麽?

1、成本(就是利息有多高,借錢的 總希望越低越好);

2、額度(能借給我多少,借錢的總希望越多越好);

3、期限(錢能借多久,7天,還是1個月,還是3個月,還是壹年,還是3年,借錢的人總是希望越久越好);

4、條件(借錢需要什麽抵押物,房子、車子,廠房、設備、應收賬款,知識產權,還是信用貸款,我們都希望是信用貸款,啥抵押物都不用);

5、用途(銀行是要知道妳的用途的,是消費,還是教育,是購買固定資產還是補充流動資金,我們當然希望銀行最好不要管我怎麽用了);

反過來,央行也是壹樣的,

央行要通過商業銀行向市場釋放流動性或者收縮流動性,就要通過調節商業銀行資金的成本、額度、期限、條件、用途等指標來調控整個金融市場,要調節這些指標就要通過壹些貨幣政策來實現。

近期民營企業比較缺錢,上市公司都因為股權質押股價都快跌沒了,都要賣給國有企業了,沒上市的公司也好不了哪裏去了,那麽中央就要給這些民營企業輸血了,不能讓他們餓死啊,於是就創造了這麽壹個貨幣政策工具來支持小微企業、民營企業;

1、成本:3.15%,比其他的便宜啊,商業銀行當然願意借了。

2、額度:沒有限制,符合條件就可以。

3、期限:3年,其他的工具都是短期的,這個最長3年的,商業銀行當然願意了。

4、用途:面向小微企業、民營企業貸款,這筆錢是專門用來貸向小微企業和民營企業的,所以稱之為定向。

央行的貨幣政策有多種,除了這個以外,還有幾種工具:

1、公開市場業務

通過中央銀行與市場交易對手進行有價證券和外匯交易,實現貨幣政策調控目標。中國公開市場操作包括人民幣操作和外匯操作兩部分;主要品種有回購交易、現券交易和發行中央銀行票據。

2、存款準備金

我們經常聽說壹個詞“存款準備金率”,降準大家都喜歡,因為市場的錢多了,反之市場資金就少了。

3、中央銀行貸款

主要包括再貼現和再貸款兩種方式

4、基準利率

主要包括貸款基準利率和存款基準利率,這是央行直接規定的,可以上下浮動壹定區間,嚴格調控房市的時候,就往上浮動貸款利率,上浮10%、15%什麽的;鼓勵購買的時候,就往下浮動貸款利率,利率打折85折,這是前幾年常聽到的。

5、常備借貸便利

壹是由金融機構主動發起,金融機構可根據自身流動性需求申請常備借貸便利;二是常備借貸便利是中央銀行與金融機構“壹對壹”交易,針對性強。三是常備借貸便利的交易對手覆蓋面廣,通常覆蓋存款金融機構。

本次發起的定向中期借貸便利就是屬於此種工具。

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