(A)優勢
1.傳統銀行業的優勢
支付方便。相比信用卡、支票等傳統支付方式，螞蟻金服推出的新型第三方支付方式更加便捷，幾乎所有支付活動只需隨身攜帶手機即可完成。
(2)提高支付效率，降低交易成本。與傳統的“客戶-銀行”模式不同，支付寶代替客戶同時與幾家商業銀行建立聯系，通過二次結算實現支付寶內部大量小額交易的結算，提高了支付效率，降低了支付成本。
(3)門檻低，範圍廣。支付寶的準入門檻遠低於傳統銀行，壹定程度上彌補了傳統支付的缺口，為小微企業提供了機會，也為個人支付創造了條件。
(4)金融監管相對寬松。傳統銀行受限於銀監會的高強度監管，本質上無法降低銀行支付的復雜性。相比之下，與銀行嚴格的政策監管不同，螞蟻金服省去了大部分審核環節，使得其業務
更方便。
2.同行業競爭對手的優勢
(1)電商平臺支撐強。龐大的電商市場為支付寶提供了穩定的客戶和巨大的交易量。成立之初，支付寶依托成熟的電商平臺淘寶迅速打開市場。從淘寶分離出來後，支付寶和淘寶互相促進，共同發展。同時，支付寶積極與其他電商平臺合作，業務覆蓋幾乎所有電商行業。
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(2)支付手段相對完善。相比同行業競爭對手，支付寶進入市場早，發展時間長，已經形成了壹套更安全的支付流程。比如支付寶率先加入保證金制度，大大降低了支付中的信用風險。
(3)業務覆蓋面廣。除了支付功能，螞蟻金服還推出了多種便民服務。螞蟻金服已經成為集支付、轉賬、基金、保險、支付、貸款於壹體的多功能平臺。目前，國內各大商業銀行和多個國際組織都與支付寶建立了深度戰略合作，進壹步提升了螞蟻金服的競爭力。
(4)創新性強。首先是金融創新。螞蟻金服正在將發展重點從支付業務轉向互聯網金融。余額寶，壹個創立於2014的新型基金理財產品，迅速占領市場，兩年內吸引了2.5億用戶，共吸引了數萬億資金。此外，還推出了螞蟻花唄、芝麻信用等多個信用平臺，彌補了中國市場信用消費的空白。第二是技術創新。從2016開始，支付寶率先推出條碼支付，打破了支付寶只能轉賬支付的局面。與傳統的信用卡支付相比
支付，條碼支付更快更方便，成本更低，深受商家和顧客的喜愛。此外，其刷臉支付、指紋支付等手段也在市場上迅速普及，為其提供了持續的競爭優勢。
(2)弱點
1.傳統銀行業務的缺點
(1)客戶群不足。各大商業銀行作為傳統金融企業，經營時間長，客戶積累量大，資金積累量大，擁有完善的金融產品交易系統和客戶信息管理系統，占據著不可動搖的主導地位。
(2)財務風險高。商業銀行經過多年的發展，已經有了成熟的風險管控機制，依托銀監會的高強度監管，銀行的金融風險可以得到較好的控制。螞蟻金服推出的金融產品比傳統商業銀行風險更大。此外，螞蟻金服的商業模式容易為虛假資金交易洗錢和非法資金流入正常流通領域提供便利，並為資金隱匿提供便利。
(3)資源有限。中國大多數商業銀行都是國有控股企業，由政府信用擔保。他們的商業信用高於螞蟻金服，擁有成熟的人才培養體系、充足的資金和政策支持、完備的技術。螞蟻金服作為民營企業，資源有限，難以與商業銀行競爭。
(4)利潤來源單壹。螞蟻金服的主要收入來源是服務傭金、廣告收入等。，而商業銀行的收入主要來自存貸利差，他們也擁有支付寶的全部收入來源。同時，傳統商業銀行在接受第三方支付的同時，也接受
支付、ATM支付等貨幣支付方式都可以盈利。
2.同行業競爭對手的劣勢
螞蟻金服作為第三方支付的龍頭企業，是同行業企業的主要模仿對象和競爭對象。同行業的競爭對手會迅速借鑒其各項業務，在短時間內推出與原有產品相似甚至更好的新產品。螞蟻金服作為第三支付平臺的領頭羊，很難借鑒其他平臺的經驗。
(3)機會
1.市場廣闊，發展空間大。
相比商業銀行所擁有的相對完善的市場，支付寶還有很大的發展空間。中國有751萬網民，其中96.3%是手機網民。相比支付寶的4.5億用戶和余額寶的2.5億用戶，其剩余市場仍有巨大潛力。
2.行業轉型和加強合作。
近年來，由於市場環境的變化，許多大型商業銀行開始與螞蟻金服達成合作意向，希望將支付寶歸化為商業銀行的延伸支付手段。與此同時，第三方支付企業內部的合作也越來越頻繁。在競爭加劇的情況下，出現了“抱團取暖，* * *共同發展”的局面。
挑戰(威脅)
1.商業銀行改革步伐加快。
面對市場變化，傳統銀行的轉型進程明顯加快。近年來，由於國家政策的支持和商業銀行的內部改革，其競爭力不斷增強。各大商業銀行相繼推出和完善網上銀行和手機銀行客戶端，穩固了自身固有的巨大優勢。
2.同行業競爭壓力加大。
近年來，越來越多的大型企業通過企業代收(合並)軍用移動支付。比如中國移動、小米、恒大等公司都先後參與了第三方支付的競爭，競爭規模確實不多見。盡管螞蟻金服憑借其敏銳的商業嗅覺在競爭中保持領先，但近年來其統治地位有所下降。
3.金融監管逐步加強。
第五次全國金融工作會議提出，防範金融風險，加強國家對金融市場的控制，將成為短期內追求的目標。在這種前提下，螞蟻金服在金融創新方面的優勢會大打折扣，原有的成熟業務也會受到影響。
二、支付寶的發展目標
1.直面傳統商業銀行——將便利進行到底
隨著網絡的快速發展，商業銀行推出的支付方式越來越方便。為了保持競爭優勢，螞蟻金服平臺不僅要保證業務的安全性，還要讓支付流程更加便捷。
2.面對同行業的競爭對手-發展自己的優勢
(1)縮小業務範圍，劃分重點業務。國內第三方平臺的主流發展趨勢是不斷擴大業務覆蓋面，獲得更高的市場青睞。隨著競爭對手的業務範圍越來越廣，支付寶的優勢在縮小。為了保持平臺的競爭力，現階段螞蟻金服不斷拓展業務，但新業務受眾少，不盈利，使其處於尷尬境地。相反，如果螞蟻金服憑借其良好的產品基礎，專註於開發有競爭力的項目，將有可能在很多方面取得壟斷地位。
(2)堅持金融創新。金融創新是螞蟻金服快速發展的基礎。螞蟻金服推出的金融產品總能被其他競爭對手模仿。為了保持競爭優勢，仍然需要不斷推出創新產品。只有充當行業發展的引領者，才能獲得更高的市場認可度。
(3)控制好自己的風險。支付寶風險來自多方面。螞蟻金服不能只追求市場份額和盈利，而忽視發展中積累的風險。隨著設定購買上限、加強信用管理體系、賬戶實名認證等規則的出臺，余額寶壹直在不斷強化風險管控體系。
(2)長期目標
螞蟻金服的長期目標應該是積極引導市場，掌控行業發展方向。
2016以來，依托互聯網的企業迅速崛起，大大增強了大眾對移動支付的依賴。在上面提到的新興行業中，傳統紙幣已經無法支付，電子貨幣成為唯壹的支付手段。第三方支付平臺和新型網絡企業相輔相成，使得“互聯網+”的地位不斷上升。螞蟻金服率先開發自己的海洋。
基礎數據庫與平臺相結合。利用數據分析，平臺可以準確掌握客戶消費需求、消費承受能力等關鍵數據，為平臺的發展提供了新的思路。
三、第三方支付平臺轉型方向預測
(1)國家參股。
1.降低金融風險
國家控股的企業可以積累企業的各類人才，減少人為的技術風險。另外，政府直接控制企業，加強監管，規範企業運作，合理投資，穩健經營，會大大降低企業違規經營帶來的投資風險。
2.加快金融轉型
虛擬貨幣是世界金融體系新的發展方向之壹，虛擬貨幣的應用將基於移動支付系統。移動支付系統能否快速穩定發展，是中國金融市場首先要考慮的問題。第三方平臺中國家控股的龍頭企業必將在移動支付行業中發揮先鋒作用，這不僅將促進金融轉型，還將增加國家在世界市場中的競爭力。
3.改革面臨挑戰
國家控制的私營企業對雙方都是壹個挑戰。對於企業來說，如何適應國企的管理模式是最關鍵的問題；對於國家來說，如何在加強管理的前提下保持企業的競爭力和盈利能力也是壹個非常重要的問題。此外，中國壹直實行非國有化政策，企業國有化進程面臨嚴峻挑戰。
(二)建立統壹平臺，加強內部市場自主權。
2017年8月4日，
印發《關於將非銀行支付機構網上支付業務由直連模式轉入聯網平臺處理的通知》，即將完成第三方支付平臺“歸集”，納入聯網平臺統壹管理。該網絡由第三方平臺* * *共同出資，屬於行業內的自治組織。詳見圖1。
1.統壹管理，防止惡性競爭
建立統壹的管理平臺，完善平臺間的溝通機制，可以有效控制第三方支付平臺的發展方向，最大限度地防止平臺與商業銀行的惡性競爭，避免不必要的金融風險和經濟損失。
2.方便的統壹管理和控制
通過網絡平臺，統壹管控第三方支付企業間的信息，嚴控資金信息，監控資金流向，確保資金安全合法交易。同時，統壹的控制機制是建立和完善控制手段、制定法律法規的前提。未來將通過完備的法律手段降低第三方支付平臺產品的風險，並利用行業內的自治制度相互監督和牽制，便於國家管理。
(三)與傳統商業銀行融合，尋求協調發展
傳統商業銀行擁有大量客戶資源，但受限於銀行監管手段，轉型緩慢，面臨客戶流失和負面業績的困境。反觀第三方支付機構，由於近年來機構數量劇增，期間競爭加劇，新增客戶數量放緩，發展速度放緩。近年來，各大商業銀行開始了與第三方平臺的小規模合作，* * *推出了壹些互聯網新產品，深受消費者歡迎。
看他們的業務方向，第三方平臺主要以小額支付為主，傳統商業銀行主要以傳統公司客戶為主，小而多變的沖突。由此可見，兩者可以加強合作，甚至商業銀行可以將第三方支付平臺歸化為子業務，間接促進網絡支付模式的發展。
通過深度合作，商業銀行可以為第三方平臺提供結算功能、強大的技術支持和有效保障。同時，第三方支付可以降低運營成本，為商業銀行創造良好的支付市場。通過合作，雙方可以實現雙贏。
四。結論
隨著互聯網的快速發展，傳統金融行業發生了翻天覆地的變化，互聯網金融迅速崛起。作為互聯網金融的基礎，移動支付的重要性毋庸置疑。雖然傳統金融企業的轉型步伐在加快，但與傳統支付模式相比，第三方支付仍有很大優勢。如果移動支付能夠快速健康的發展，化挑戰為動力，必將對整體金融市場造成更大的震動，最終在市場上獲得壹席之地。