什麽是理財和金融理財？

什麽是理財？理財就是壹種財務規劃，英文翻譯為financial planning,是指針對個人在壹生的不同時期，依據其收入、支出狀況的變化，制定個人財務管理的預算規劃方案，實現人生各個階段的需求目標。在整個理財規劃中，不僅要考慮財富的積累和保值，還要考慮財富的穩定增值。理財規劃師為客戶進行的理財，主要是根據客戶的資產狀況與風險偏好，關註客戶的需求與目標，以“幫助客戶”為核心理念，采取壹整套規範的模式提供包括客戶生活方方面面的全面財務建議，為客戶尋找壹個最適合的理財方式，包括保險、儲蓄、股票、債券、基金等，以確保其資產的保值與增值。什麽是金融理財？金融理財是指理財專業人士通過收集客戶的家庭狀況、財務狀況和生涯目標等資料，與客戶***同界定其理財目標及優先順序，明確客戶的風險屬性，分析和評估客戶的財務狀況，為客戶量身定制合適的理財方案並及時執行、監控和調整，最終滿足客戶人生不同階段的財務需求。它包括，個人和家庭生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算與管理、個人風險管理與保險規劃、投資規劃、職業生涯規劃、子女養育及教育規劃、居住規劃、退休規劃、個人稅務籌劃和遺產規劃等內容。金融理財是綜合性的金融服務，而不是金融產品推銷。金融理財是由專業理財人士提供的金融服務，而不是客戶自己理財。金融理財是針對客戶壹生的長期規劃，而不是針對客戶某個階段的規劃。金融理財是壹個過程，而不是壹個產品。金融理財具體過程的六個步驟 1.建立與定位理財師與客戶的關系金融理財師應該解釋並以書面形式說明將向客戶提供的服務，金融理財師以及客戶各自的責任都應得到嚴格界定。理財師應對其薪酬給付方式向客戶明確說明。理財師與客戶應就合作期限及決策方式達成壹致2.收集客戶金融信息，包括客戶理財目標金融理財師應向客戶收集有關信息，客戶及理財師應各自陳述對客戶個人生活目標及理財目標的構想，完成討論和實施決策的時間框架，並對風險做出評估。在提出具體理財建議之前，理財師應將所有相關信息收集完整。3.分析評估客戶財務狀況金融理財師應分析並評估客戶的狀況並就需要采取的理財措施做出決策。根據客戶所需要的服務類型，金融理財師可能提供的理財建議包括資產、負債、現金流、保險覆蓋度、投資組合及避稅戰略等各方面的分析。4.起草並提出金融理財建議及備選方案金融理財師應在客戶所提供的信息的基礎上提出與理財目標相對應的理財建議。理財師應與客戶進行充分討論，力求讓客戶對理財師的分析及建議有充分的理解和把握，以便於客戶做出科學的決策。理財師也應聽取客戶的意見，對理財建議進行合理修改。5.實施實現目標的計劃方案理財師與客戶應就理財計劃的實施方案達成壹致。理財師可能自己實施理財方案，也可能以“教練”的身份指導客戶完成整個理財過程，並在必要時與股東、律師等專業人士進行充分協調。6.監督方案的實行理財師應與客戶就理財計劃過程的監督人選達成壹致。