《通知》對支付寶、微信支付等支付機構的個人支付賬戶進行限制。與對銀行的要求類似，自65438+2月1日起，非銀行支付機構為個人開立支付賬戶的，同壹人在同壹支付機構只能開立壹個全功能支付賬戶。同時，要求支付機構從65438+2月1日起為單位和個人開立支付賬戶時，與單位和個人簽訂協議，約定支付賬戶與支付賬戶之間、支付賬戶與銀行賬戶之間的每日累計轉賬限額和交易筆數。超過限額和交易筆數的，不得再次辦理轉賬業務。
POS機“養卡”暗藏多重風險，情節嚴重涉嫌非法經營罪。
隨著移動支付的快速發展，出現了家用刷卡機、手機POS機等各種便攜式終端，POS機在生活中的應用越來越廣泛。有了這樣的設備，繳費充值、信用卡還款、網購支付都變得非常方便，因此受到很多人的喜愛。
收益背後往往隱藏著風險。隨著POS機安裝數量的增加和信用卡套現利潤的誘惑，這個小小的機器逐漸成為很多人觸碰法律“紅線”，遊走在監管灰色地帶非法獲利的手段。
信用卡套現頻繁“專業養卡”變身“無息貸款”業務。
使用POS機可以套現，這是公開的秘密。
套現行為在現實生活中非常普遍。中國信用卡報告顯示，僅從2013到2014，就有21.29%的人表示自己的信用卡套現。
從事裝修材料管理的王先生，在需要大量進貨時，經常被* * *的問題困擾，偶然想到可以用信用卡套現。王先生有幾張信用卡，信用額度從2萬元到8萬元不等。每次需要進貨，他都會找壹個擁有POS機的商家套現。往往壹張卡的還款日快到了，他就會用另壹張卡去套現，只收取很低的手續費，輕松解決* * * *的問題。
對於壹些商家來說，偶爾的套現是為了* * *或者是給親戚朋友“救急”，但對於壹些商家來說，POS機套現是壹門“好生意”，可以獲得驚人的利潤。
有壹家公司專門為別人打理信用卡，套現，代人還款，套現壹系列業務，保證持卡人信用的完整性，從中收取壹定的利潤。這種行為叫“養卡”，這樣的公司叫“養卡公司”。
養卡公司和信用卡持卡人可以通過“假消費、真刷卡”將信用卡透支的現金全部套現。因為信用卡用戶有免息期，而且POS機刷卡手續費極低，只需付給運營商壹點好處費，就可以套現壹筆現金。如果他們在免息期內無法還款，還可以在運營商的幫助下再次套現。這就是所謂的“無息貸款”。
個人POS機成網絡熱銷手機+讀卡器= "個人提現神器"？
除了商戶通過銀行辦理POS機，個人也可以從網上購買自用的POS機。
打開淘寶，搜索“個人POS機”四個字，幾十個相關產品出現在妳的眼前，最高的銷售記錄達到壹萬多。這是網上很流行的手機POS機，大小不壹，最小的有火柴盒那麽大。這樣的商品有70多頁，大部分以“POS機”、“讀卡器”、“卡片維護”為關鍵詞。這些POS機的價格從幾十元到幾百元不等，只要在手機上安裝相應的軟件或者直接插入手機耳機孔就可以使用。
在北京壹家互聯網公司做HR的桂小姐，偶爾會用公司的POS機套現。隨著開支的增加，資金的吃緊，她在朋友的介紹下，在網上花200多元買了壹臺移動POS機。“相比去ATM機套現，用POS機套現的手續費明顯更低。”桂小姐說。
個人POS機之所以被稱為養卡提現的“神器”，費率低且靈活是壹個重要原因。據悉，在普通取款機上也可以用信用卡取現，但金額有限，手續費和利息遠高於POS機。但在網上，很容易買到0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%費率的刷卡器，有的甚至可以25元/35元封頂。
以5萬元的成本為例，正常取現按照20-50天的免息期，每天萬分之五的利息，加上250元的手續費計算，也就是說手續費達到1，000多元，而個人POS機只需要幾百元，可以省下壹半以上的錢。
據知情人透露，對於專門做“卡維護”的公司，他們會選擇費率較低的POS機，比如“25元/35元”封頂的，這樣利潤比個人套現更驚人。
據媒體報道，通過個人POS機套現信用卡的人主要有兩類:壹類是持卡人的個人行為，通過個人POS機套現自己的信用卡只需要承擔交易手續費；二是利用個人POS機作為資金“中介”，通過套現他人信用卡獲取壹定手續費的方式非法獲利。
“以卡養卡”、多險套現犯罪情節嚴重或涉嫌非法經營罪。
利用POS機套現信用卡，看似收益可觀，但風險也顯而易見。
2009年6月5438+2月65438+6月，最高人民* *和最高人民檢察院發布的《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋》第七條規定:違反國家規定，利用銷售終端等方法，以虛構交易或者虛假價格等方式直接向信用卡持卡人支付現金，情節嚴重的，依照《中華人民共和國刑法》第二十條，涉案金額654.38+0萬元以上的，情節嚴重；數額在500萬元以上，情節特別嚴重的，最高處以15 * * * *，並處1倍以上5倍以下罰金，沒收財產。
除了違法風險，持卡人的信息安全也無法得到保障。比如通過“養卡公司”套現，不僅需要交付信用卡，還需要個人信用卡密碼、身份證復印件、對賬單等重要信息。，容易被他人冒用信用卡、惡意透支等侵害。而網上銷售的壹些移動POS機也屬於“三無產品”，個人在套現的同時，個人信息也會在不知不覺中被泄露。
更重要的是，如果持卡人透支信用卡逾期未還或利用信用卡還款周期巧設“空手套白狼”，壹旦被發現，將直接計入個人信用檔案。而惡意透支信用卡後無法還款，也會被認定涉嫌構成信用卡犯罪。
業內專家指出，利用POS機套現危害國家金融穩定，增加資金鏈安全風險，同時放大信用風險。打擊銀行卡犯罪，要從源頭抓起，加強風險控制。建議銀行審查部門不僅要審查相關證件的真實性，還要嚴格審查申請人的企業賬戶和網上銀行賬戶，並對其經營場所、經營範圍、稅收征收等情況進行實地調查。在銀行與商戶的協議中，還應明確商戶協助持卡人套現的違約責任。
此外，央行發布261號文件加強銀行賬戶管理，引發用戶退卡熱潮，但也有網友反映銀行卡異地銷戶難。