中國的高凈值人群正以前所未有的速度增長。胡潤研究院2018報告顯示，大中華區千萬高凈值家庭數量已增至2010000，十億美元級別高凈值客戶數量超過13000。
億萬資產的企業家家庭數量持續增長，也為資產管理和規劃帶來巨大的市場需求空間。為了這塊越來越龐大的財富蛋糕，各種金融機構和專業服務機構都積極參與其中。
按照傳統私人銀行的定義，凈資產或可投資資產超過654.38+0萬美元的客戶被列為高凈值客戶。事實上，中國高凈值客戶的門檻越來越高。最新研究顯示，中國70%的精英階層認為，要讓家庭擁有高質量的美好生活和財富自由，至少需要10萬-3000萬元的資金儲備。
同時，隨著理財觀念和家庭財富管理的深入，高凈值人群面對財富觀念也在快速變化，從原來的激進、以房產為主、投資單壹，逐漸轉變為更強調安全、更多元、更多歐美傳承的觀念。在這個過程中，保險作為財富保值和財富傳承安排中的重要制衡工具，越來越受到高凈值人群的關註和青睞。
中國高凈值客戶的需求與日俱增。理想的生活不再局限於財富的積累，對家庭幸福、長期健康、事業成功、子女教育的需求更加迫切。現在對於中國的高凈值人群來說，最重要的財富往往不是資產本身，而是創造財富的能力，包括社會資源、業務能力等等。高凈值客戶的需求是復雜的，不僅僅是錢的安排，不僅僅是保險產品能提供的功能，還包括法律、稅務相關的多重咨詢服務。
從疾病風險來看，高凈值客戶對醫療資源的需求非常高，他們對醫療網絡資源的需求可能是全球性的。保險的目的不是單純的賠償客戶，而是希望客戶能和我們壹起健康長壽，客戶的健康才是保險的最終目的。
為什麽保險的杠桿作用對高凈值客戶尤為重要:流動性對個人、家庭、公司的財務安排尤為重要。遇到重大事件，往往不是資產不足，而是流動性不足，難以及時變現。這個時候，好的資產不得不出售，以支持短期需求，因此整個資產負債表將收緊。保險的核心功能，無論是壽險還是財險，都是解決流動性問題。