2.根據銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品和信貸產品而進行的產品介紹和宣傳，不屬於財務顧問服務。(√)
4.中銀理財VIP卡是壹種帶有“中銀理財”標識的借記卡，具有與普通借記卡相同的服務功能。(十)
6.知識營銷的原理是理財客戶經理在營銷過程中，使客戶在物質享受和知識提升的基礎上，自覺接受中行提供的服務。(十)
8.理財策劃是壹個高科技行業，服務態度不會直接影響理財服務水平。(十)
10.財富管理客戶經理負責維護和管理客戶關系，實施與客戶的單線聯系。(十)
12，稅收最小化通常是遺產規劃的重要動機和唯壹目標。(十)
14.復利的計算是把上壹期期末的本金和利息之和作為下壹期的本金，計算時每期的本金金額是壹樣的。(十)
16.優先購買權是上市公司賦予優先股持有人在未來某壹時間或某壹時期以壹定價格購買壹定數量本公司股份的權利。(十)
18.商業銀行在外匯市場的業務活動包括代客買賣和自營業務。(√)
20.掉期外匯交易實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日期相同的交易組成。(十)
22.內在價值是市場價格與期權行權價格的差額，期權價值與內在價值的差額是時間價值。(√)
24.生產者價格指數和國內匯率趨勢之間的關系不確定。指數高於預期，可能導致匯率上升，也可能導致匯率下降。(√)
26.歐洲日元是指存放在歐洲銀行的日元存款。(十)
28.標準普爾500指數對美元匯率的影響最大。(十)
30.上海黃金交易所是中國壹級黃金市場。(√)
32.標準金是黃金市場最重要的交易品種，它的出現是市場成熟的標誌。(√)
34.商業銀行委托的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國境內八家黃金冶煉企業生產的標準黃金，或商業銀行出具的外觀完好的黃金實物。(√)
36.只有滿足壹定條件的可保風險才可以被保險管理。(√)
38.所謂保險中的重要事項，是指可能影響審慎的保險人是否承保以及決定保險費率的壹切相關情況。(√)
40.壹般來說，保險更註重保障，而不是投資增值。(√)
42.終身身故保險金的給付必須以被保險人死亡為條件。如果被保險人沒有死亡，就不能領取保險金。但被保險人如果活到100歲，也可以領取壽險金。(十)
44.投連險的風險完全由投保人承擔，而分紅險的風險由投保人和保險人共同承擔。(√)
46.對於參加過社會醫療保險的人來說，投保補貼險比費用險更劃算。(√)
48.較低的免賠額可能導致重大損失賠償不足。(√)
50.商品證券是證明持有者有權使用或擁有商品的文件。取得該等證券就相當於取得該等商品的所有權，持有人對該等證券所代表的商品的所有權受法律保護。(√)
52.股票是代表股份所有權的權益憑證，是代表要求某種經濟分配權利的資本證券。(√)
54.b股是在境外上市的普通股，以外幣計價，以外幣認購和交易。(十)
56.債券的性質是所有權憑證，反映的是籌資者和投資者之間的債權債務關系。(十)
58.目前，中國債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。(十)
60.證券投資基金是* * *收益* * *風險的集合證券投資方式。(√)
62.對居民個人擁有的普通標準住房，轉讓時暫減半征收土地增值稅。(十)
64.期貨交易的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。(√)
66.藏品發行量越大，世界總量越大。(十)
68.個人稅收籌劃是個人理財規劃的重要組成部分，是在納稅義務發生之前，在法律允許的範圍內對稅負進行的低選擇。(√)
70.個人購買房屋，采取自購鮮花、自貼貼花、自銷鮮花的方式繳納印花稅。(√)
72.亞文化是由具有相同工作經歷和環境、相同價值觀的人組成的，包括民族、種族、宗教信仰和地理區域。(十)
74.客戶提出的“2007年成為中產階級壹員”的理財目標，不符合清晰化、量化的要求。(√)
76.與外向型客戶溝通時，要熱情，多聽，建立非正式的相互關系，避免冷漠。(√)
二、選擇題:
1.下列境內機構中，_ _ _ _ _ _ D _ _ _ _不能提供金融服務。
A.基金公司
b、保險公司
c、信托公司
d、律師事務所
3.“中銀理財”的品牌價值主要體現在_ _ _ _ _ C _ _ _ _。
壹、“以客戶為中心的經營理念和智慧創造財富的經營理念”兩個方面。
b，“尊貴品牌，全球網絡，專業資訊，VIP服務”。
c，“百年品牌，全球網絡，專業智慧，尊貴服務”。
d，以上都不正確
5.以下哪個選項不屬於個人理財規劃的內容？____B_____
壹、教育投資規劃
b、健康規劃
c、退休規劃
d、住宅規劃
7.人們在生活中很可能會面臨壹些意想不到的風險，我們稱之為_ _ _ _ B _ _ _ _。
壹、投機風險
b，純風險
c、意外風險
d、意外風險
9.反映個人/家庭在某壹時間點的財務狀況的說法是_ _ _ _ _ A _ _ _ _。
A.資產負債表
B.損益表
c、現金流量表
d、利潤分配表
11，單利和復利的區別是_ _ _ _ _ d _ _ _ _。
a、單利的計息期永遠是壹年，復利可能是季度、月、日。
b、單利計算的貨幣收益沒有現值和終值，復利有現值和終值。
c、單利屬於名義利率，復利是實際利率。
d、單利只按原本金計算，復利按本金及其利息計算。
13，投資本金20萬元，在年復利5.5%的情況下，大概需要_ _ _ _ b _ _ _年才能使本金達到40萬元。
a、14.4
b、13.09
c、13.5
d、14.21
15，下列公式中錯誤的是_ _ _ d _ _ _ _。
壹、資產負債=凈資產
B.按市價計算的期初和期末凈資產差額=節余+未實現資本利得或損失+資產評估增值(-資產評估減值)
C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率。
d復利現值=終值×(1+利率)期限
17.下列關於年金的說法正確的是_ _ _ _ b _ _ _ _。
a、普通年金的現值大於提前年金。
b、提前年金的現值大於普通年金。
c、普通年金最終價值大於提前年金。
d，a，c都是正確的。
19.下列投資工具中，_ _ _ _ B _ _ _不屬於固定收益投資工具。
壹、銀行存款
B.普通股
C.公司債
D.優先股
21.匯率的標價分為直接標價法和間接標價法。以下兩種報價屬於哪種計價方式？____B_____
倫敦外匯市場匯率:1 =1.7529美元。
中國銀行公布的外匯牌價:100 HKD =103.72人民幣。
壹、直接報價、間接報價法
b、間接標價法、直接報價法
C.直接報價，直接報價
d、間接價格法，間接價格法
23.在直接定價法和間接定價法下，匯率變動的含義是不同的，下列選項不正確的是:_ _ c _ _。
a、在直接報價中，外匯匯率的上升表明外幣是有價值的。
b、在直接報價中，外匯匯率的下降說明壹定數量的本幣可以換到更多的外幣。
C.在間接定價法下，外匯匯率下降，表明單位本幣可兌換的外幣量增加。
D.在間接定價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值。
25.如果在國際外匯市場上，英鎊/美元= 1.7422/1.7462，美元/加元= 1.1694/1.1734，那麽加元與英鎊的套利匯率就表達正確。
a、英鎊/加元=2.0420/2.0443
b、英鎊/加元=2.0373/2.0490
c、加元/英鎊=1.4882/1.4898
d、加元/英鎊=1.4847/1.4932
27.下列關於當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是_ _ _ _ _ b _ _ _ _。
a、外匯市場是信息最透明、最符合理性規律的完全競爭市場。
b、外匯市場系統風險小，是國內最適合中小投資者的成熟金融投資市場。
C.美元、日元、歐元在國際外匯市場呈三足鼎立之勢。
D.國際外匯市場24小時連續運作，為投資者提供了壹個理想的投資場所，沒有時空障礙。
29.現貨交易中的標準交割日期是指_ _ _ _ _ C。
壹、交易後當天發貨
B.交易後第二天發貨。
C.交易後第二個營業日交貨。
d、雙方約定的某壹天
31.在下面關於遠期匯率的討論中，錯誤的是_ _ _ _ _ d _ _ _ _。
a、利率高的貨幣表現為貼現，利率低的貨幣表現為溢價。
b、溢價或折價實際上是兩種交易貨幣的價差虧損或價差盈余的差額。
c、日元利率低於美元利率，因此美元對日元的遠期匯率顯示出貼水。
d、遠期匯率等於即期匯率加減升水。
33.根據期權的執行價格，期權可分為_ _ _ _ d _ _ _ _。
壹、看漲期權和看跌期權
B.看漲期權和看跌期權
C.美式期權和歐式期權
D.實物期權、虛擬期權和平準期權
35.投資者之所以購買看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在不久的將來會是_ _ _ _ _ _ _ _。
壹、上升
b，向下
c，不變
d，兩者都有
37._ _ _ _ C _ _ _ _不屬於從某些行業反映經濟景氣的數據。
壹、耐用品訂單
b、工業生產
C.外匯儲備
D.采購經理人指數
39.從長期來看，_ _ _ _ A _ _ _不包含在影響匯率走勢的因素中。
A.官方幹預
B.貿易支付差額
C.通貨膨脹率
d、利率
41，“信號效果”_ _ d _ _。
a、它是中央銀行通過查詢匯率變動情況和發布聲明來影響外匯市場匯率變動，從而達到幹預效果的壹種手段。
b、它是壹種外匯市場幹預手段，並不改變現有的貨幣政策。
c，有時候會失敗
以上都是正確的
46.上海黃金交易所_ _ _ _ B _ _ _ _會員可以開展自營和代理業務以及其他經批準的業務。
壹、綜合類
b、金融類
c、自營類
D.準備買賣未上市股票的經紀人
47.上海黃金交易所_ _ _ _ _ _ A _ _ _會員可以從事自營和代理業務。
壹、綜合類
b、金融類
c、自營類
D.準備買賣未上市股票的經紀人
49.下列關於黃金價格的說法中錯誤的是_ _ _ _ _ d _ _ _ _。
a、黃金價格與其他競爭性投資收益成反比關系。
b .國際局勢緊張時，黃金價格會上漲。
c總的來說，世界經濟形勢向好，黃金飾品需求增加，會推動黃金價格上漲。
d、美元的強勢往往會推高金價。
51和24K金的實際含金量是_ _ _ _ _ B _ _ _ _。
a、100%
乙、99.99%
c、99.9%
d、99.5%
53.投保人或被保險人應在_ _ _ _擁有法律認可的經濟利益。
壹、保險事故
B.保險責任
C.保險標的
d、保險風險
54.根據保險利益原則，我們不能投保_ _ _ _ _ C _ _。
壹、家用電器
b、租別人的房子
c、龔* *廣場雕塑
d、擁有不動產
55.在人身保險合同中，當投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人之間的關系是_ _ _ _ d。
壹、投保人是被保險人和受益人。
b .投保人不是被保險人，但受益人是其指定的人。
投保人為被保險人，受益人為代理人指定的人。
投保人是被保險人，受益人是被保險人指定的人。
56.某私企老板在太平洋人壽保險公司為員工購買了外部傷害保險，約定員工因工作意外傷害死亡的，向家屬支付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人是C。
壹、私營企業主、私營企業主、員工及其家屬
b、員工家屬、太平洋人壽保險公司、員工和私營企業主
太平洋人壽保險公司、私營企業主、雇員及其家屬
d .員工、私營企業主、員工家屬和員工家屬
57.壹名投保人身意外險的人在回家的路上被車撞傷，送醫院。在住院期間，他死於心肌梗塞。那麽，這起死亡事故的近因是_ _ _ _ _ B _ _ _ _。
被壹輛汽車撞倒
b、心肌梗塞
c、被車撞倒而心肌梗塞
d、被車撞倒導致心肌梗塞
58，有人投保了壹份生死養老保障，被醫院診斷為突發精神分裂癥。在治療過程中，王的病情進壹步惡化，終日迷茫狂躁，最終自殺。這起致命事故的近因是_ _ _ _。
壹、精神分裂癥
B.自殺
精神分裂癥和自殺
d、精神分裂癥引起的自殺
59.關於定期壽險，下列說法中錯誤的是_ _ _ _ _ A _ _ _ _。
定期壽險，也稱為定期生存保險，是最簡單的人壽保險。
B.定期壽險的被保險人在保險期間屆滿時仍然生存的，保險合同終止，保險人沒有給付義務。
c、定期壽險保費相對較低，少量保費可獲得巨額保障。
d、定期壽險沒有現金價值，不具備儲蓄的特性。
60.在相同的保障範圍和保險條件下，_ _ _ _ D _ _ _的保費最低。
A.年金保險
B.終身壽險
C.人壽保險單
D.定期人壽保險
62、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最重要因素是_ _ _ _ _ _ _ _ _。
A.年齡
B.性別
C.職業
d、體質
63、在人身意外傷害保險中，事故的原因必須是偶然的、意外的和_ _ _ _ _ d的。
壹、可預見
b，可測量
c、多變
d、不可預見
64.人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因客觀事故遭受某種後果，如_ _ _ _ _ C _ _。
壹、死亡或疾病
疾病或失業
C.殘疾或死亡
D.退休或殘疾
65.我國航空意外險每份保單的保險金額為_ _ _ _ D _ _ _萬元，被保險人最多可購買_ _ _ _ _ _。
a、10；10
b、20；10
c、20；五
d、40；五
66、醫療保險不包括_ _ _ _ _ C。
壹、壹般醫療保險
b、意外傷害醫療保險
C.生育保險
d、手術醫療保險
67.特殊疾病保險采用_ _ _ _ _支付方式。
壹、配額
b、固定值
C.報銷和報銷
d、按比例
68.財產保險中的重復保險適用於_ _ _ _ _ B _ _ _ _。
壹、平等分享的原則
b、比例分享原則
c、第壹補償原則
d、順序補償的原則
69.家庭財產保險的分類不包括_ _ _ _ C _ _ _ _。
壹、兩份家庭財產保險
B.長期債務償還保險
C.個人收藏郵票保險
d、壹般家庭財產保險
70.王為其價值65438+萬元的財產投保了保額為5萬元的家財險。保險期間，王家發生火災，造成室內財產損失8萬元。那麽保險公司應該賠償_ _ _ _ C _ _ _ _。
壹、65438+萬元
乙，8萬元
丙、5萬元
d、4萬元
71.以下哪種人屬於車輛第三者責任險中的“第三者”？____D_____
壹、私人、個人承包的被保險人及其家庭成員的車輛，以及他們所有或代管的財產。
這輛公共汽車上的乘客
c、保險公司
d、撞死行人
72.根據機動車輛保險的相關規定，本車所載貨物碰撞造成的損失屬於_ ____C_____。
A.免除車輛的第三方責任
b、車輛第三者責任承保
C.免除車輛損失保險
D.車輛損失保險的承保
73.投連險的特點不包括_ _ _ _ B _ _ _ _。
壹、具有安全和投資理財的雙重功能。
b、有最低現金價值
C.保費結構和資金流向公開透明。
d、投資賬戶資金由保險公司的理財專家管理。
74.可以隨意繳納保險費、隨意調整身故保險金給付金額的人身保險是_ _ _ _ _ D _ _ _ _。
A.傳統人壽保險
B.分紅人壽保險
C.投資連結人壽保險
d、萬能壽險
75.如果投保後反悔，應及時辦理退保手續，與此相關的正確規定是_ _ _ _ _ A _ _ _ _。
a、10天內可以申請全額退保，到期後需要繳納壹定的違約金。
b、10天內，可以申請全額退保，但需要繳納退保費。到期的話，除了手續費，所交保費不予返還。
c、5天悔改期內可以申請全額退保，到期後需要繳納壹定的違約金。
d、30天悔改期內可以申請全額退保，但需要繳納退保費。到期後，除費用外，已交保費不予退還。
76、證券是各種記錄和代表某種權利的_ _ _ _ _ b _ _。
壹、書面文件
b、法律文件
c、收入憑證
D.資本證書
77.廣義的有價證券包括_ _ _ _ _ A、貨幣證券和資本證券。
A.股票
B.商品證券
憑證式證券
D.債務證券
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