2.體驗小額金融知識
3.小額金融知識
小額信貸的知識體系(什麽是小額信貸)1。什麽是小額信貸？
壹、中國小額信貸60人論壇“中國小額信貸60人論壇”是致力於小額信貸理論與實踐的非官方、非營利性學術研究機構。論壇以前瞻的眼光和探索的精神，夯實中國小額信貸的學術基礎，探討小額信貸領域的前沿課題，推動中國小額信貸行業的改革實踐，為中國普惠金融的發展繁榮貢獻力量。
二。阿裏小微金融服務集團阿裏巴巴集團2013年3月7日宣布籌備成立阿裏小微金融服務集團。阿裏小微金融服務集團的主要業務範圍包括支付、小額貸款、保險、擔保等領域。通過阿裏巴巴的壹個平臺，幫助小微企業實現物種多樣性，為網商提供工具，支持網商面對消費者；通過小微金融服務集團，為無數小企業和消費者提供資金、支付、擔保等他們需要的各種服務，支撐他們的生存和發展。
彭蕾是小額信貸服務集團的首席執行官。據媒體報道，阿裏小微金融服務集團的公司運營來自四個方面。壹是旗下浙江、重慶兩家小額貸款公司，註冊資本合計6543.8+06億元；二是為銀行融資；第三，資產證券化；第四，它將對越來越多的銀行開放。
此前，阿裏巴巴集團董事局主席馬雲曾闡述過阿裏未來發展的三大階段:平臺、金融、數據。2013年初，阿裏巴巴集團重組為25個事業群，平臺業務基本確定。
阿裏小微金融服務集團的成立，意味著第二階段的開始。在這個體系中，最重要的理念是“信用等於財富”，“開放、透明、責任、分享、互動”是核心價值觀。
阿裏巴巴集團董事局主席馬雲說:中國不需要另壹個金融公司，但中國缺少壹個真正專註於服務小微企業的金融服務公司。有研究報告顯示，2014以來，小微企業的金融服務需求發生了變化，主要表現在融資需求和綜合金融服務需求的雙增長。因此，各種金融機構和金融機構紛紛布局自己的服務模式。
商業保理作為壹種準金融機構，已經成為小微金融和金融服務的新途徑。其有效緩解小微企業融資難、支持實體經濟發展的作用得到了理解和認可，也開始了新壹輪的加速發展。CAD萬裏首創的提供小微金融服務的商業保理模式，滿足了小微企業融資和綜合金融服務增長的要求，也體現了其專註、專業、批量、標準的服務理念。
重點:服務目標群體定位為擁有POS收款機的小微企業，服務實體經濟；批量:現代信息技術和大數據技術的應用，減少了人工審核操作的偏差和繁瑣過程，降低了服務成本，批量處理信息數據，批量提供服務；標準:把服務做成標準產品。整個服務過程就像壹條工廠流水線，各個環節按照標準操作執行，形成標準服務。
2.什麽是小額信貸、小額信貸、中小企業金融？
小額信貸:主要指為小微企業和中低收入階層提供小額可持續金融產品和服務的活動。
小額信貸:是專門為貧困低收入者和微型企業建立的金融服務體系。包括小額信貸、儲蓄、匯款和小額保險。
中小企業金融:指金融機構針對中小企業推出的定制化融資解決方案。現有企業籌集資金，完成項目投資建設。無論項目完成前還是完成後，都不會出現新的獨立法人。貸款等債務資金實際用於項目投資，但債務人為公司而非項目，整個公司的現金流和資產可用於償還債務和提供擔保；也就是說，債權人對債務有完全的追索權，即使項目失敗，公司也必須償還貸款，所以貸款的風險相對較低。
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3.小額信貸的特點
小額金融的兩個特點:
壹是針對小微企業和貧困或中低收入群體。
二是因為客戶的特殊性，會有適合這類特定目標類客戶的金融產品和服務。
小微企業金融具有高風險、高回報的特點；
高風險和抵押物不足使得小微企業的融資大部分時間依賴於企業主的個人信用。此外，小微企業較強的不確定性也是小額貸款的主要風險來源。
高收益，除了傳統的風險溢價，由於市場不開放，需求遠大於供給，小貸的保單溢價是超額收益的來源。
4.小額信貸發展戰略
第壹，發展小微金融需要制定更加全面的小微企業金融發展規劃，建立多層次、多元化的小微企業融資機制。不應只關註銀行機構，對小微企業的金融支持也不應僅限於信貸。
第二，發展金融信息服務。
第三，制定和完善差別化監管政策。
第四，建立更加科學合理的社會風險分擔機制。除了商業機制，還可以考慮通過政策性基金或證券銀行來分散和補償相關風險。最後，應制定更加科學合理的財稅政策，支持小微企業金融業務發展。
5.小額信貸的起源和發展
20世紀70年代以來，微觀經濟發生了深刻的變化，涉及經營理念、經營主體、經營方式等諸多方面。
這些變化極大地拓展了小額信貸的發展空間，帶來了小額信貸的變革。具體表現在以下幾個方面:壹是服務對象的擴大，壹般指小微服務對象。大家想到的都是窮人，很多服務手段都是補貼或者財政支出。
所以從事這類服務的機構可能是* * *機構，至少是準* * *機構或者* * *資金支持的機構。然而，情況發生了變化。小額信貸的對象還包括可能並不貧困，但仍無法從正規渠道獲得金融服務的個人或小企業。
這樣的變化揭示了壹個現實，即正規金融體系很難為這些來自基層的個人和企業提供持續的、有競爭力的服務，這意味著小額信貸體系有著廣闊的發展空間和需求。這就是為什麽世界各國都致力於發展和支持小額信貸。
第二，金融服務的多元化過去說到小額信貸，就是小額信貸。但現在，這個概念被大大擴展了，不僅是貸款，還有股權服務、資金服務、存款、保險等增值服務。
三、經營主體多元化現在經營小額信貸的機構種類繁多，主要包括五大類，分別是商業銀行、信用合作社、非營利組織、非銀行金融機構、村鎮銀行，基本涵蓋了現有的所有金融機構。需要指出的是，從資產規模和服務的客戶數量來看，商業銀行仍然是主力軍。
四、金融科技創新金融業本身就是壹個信息產業，在小微金融的發展中尤為突出。此外，中國經濟的發展也為小額信貸的發展提供了難得的機遇。
壹方面，中國已經到了實體經濟科學發展的新階段，更加關註民生、就業和社會和諧；另壹方面，金融業發展了這麽多年，商業銀行很難像傳統體制下那樣依賴大企業。就信貸而言，銀行的主要服務對象只能也應該轉移到中型企業和小微企業。
6.小額信貸的意義是什麽？
小額信貸是指為小微企業提供金融。
小微企業是指比中小企業規模小的企業，如“個體工商戶”。在我國，小微企業占企業總數的99%以上。它們在激活市場、創造就業、增加稅收和維護社會穩定方面發揮了巨大作用。
而我國銀行貸款門檻高，小微企業貸款急、量少、頻、險、管成本高。而且金融政策對小微企業支持力度不夠，小微企業融資缺口大。融資難壹直是制約小微企業發展的瓶頸。2009年以來，小微企業融資政策環境不斷改善，* * *部門和越來越多的銀行業金融機構開始關註小微企業金融服務，如民生銀行推出的小微金融產品“商貸通”，小微企業貸款占比不斷提高。
我國的金融監管政策、信貸營業稅、所得稅都對小微企業給予優惠和支持，為小微金融的發展創造了巨大的空間。
小微金融知識經驗1。如何營造良好的小微金融發展環境？
信用環境的好壞是匯集金融資源的必要條件。
環境好的時候，金融投資會接踵而至；大環境不好，財源就會避開。有了梧桐樹，就不用擔心鳳凰了。
因此，各級地方政府要充分認識金融環境建設的重要性，努力營造良好的金融環境。從完善法治、改善公共服務、風險提示、完善抵質押登記、金融知識宣傳教育等方面，研究制定支持小微企業金融服務的政策措施。
還要落實融資性擔保公司、小額貸款公司、典當行等機構的監管責任和風險處置責任，加大對民間高利貸、非法集資等非法金融活動的打擊力度，減少對金融機構正常經營活動的幹擾，幫助維護銀行債權，打擊逃廢銀行債務，化解金融風險，嚴守不發生系統性區域性風險的底線，切實維護地方金融市場秩序，為金融業健康良性可持續發展保駕護航。
2.工商銀行發展小微業務有哪些獨特的經驗？
1。
中國工商銀行能夠在小微金融業務發展上取得今天的成績，可以追溯到2005年以來，其將服務小微金融作為可持續發展的經營戰略。王旭說，當時是基於銀行自身業務發展的需要。
增加股東回報，包括消化股改前後的原始成本，需要工行在利潤貢獻和國家稅收方面快速發展。當時我們把小額信貸業務當做壹片藍海，確實取得了顯著的成績。2。
有了這個戰略定位，工行嘗試了很多靈活創新的方式，解決了很多小微企業貸款難的問題。長期堅持，“效果”回應了外界的質疑:大銀行能做好小微嗎？
例如，在北京，“科創通”貸款業務以信貸或知識產權質押的方式，為初創科技型企業提供有效支持；在遼寧，“醫保貸”、“購貸”業務，以醫保項下應收賬款、公立醫院藥品集中采購項下應收賬款為抵押，小微客戶因此獲得融資支持；在福建和遼寧，工商銀行提供市場管理擔保的貸款，並向市場內的租戶提供經營貸款。更重要的是，截至今年9月底，工行小微企業貸款平均利率僅為5。
6%左右。3。
為了更專業地服務小微企業，工行在全國分行設立了小微金融中心，提供壹站式服務，小至65438+萬元的貸款也納入服務範圍。4。
通過設立小微金融業務中心，實現了從客戶準入到盡職調查、審查、貸後管理到貸款監管的全流程壹站式小微金融服務，符合我們(成功發展)的模式，效率高、成本低、風險可控。5。
通過搜索更多的企業數據，我們可以更多地了解實體經濟。此外，這些客戶在工行貸款時也壹定會與我們保持良好的合作關系，這將為工行未來的發展提供不竭的源泉和動力。
3.銀行小微部工作怎麽樣？
工作的選擇不能簡單的用好壞來評價，適合的才是最好的。
所以可以說是適合人，也和所學專業、社會閱歷、性格愛好有關。銀行櫃員更適合內向、細心、安靜的女生，客戶經理崗位更適合擅長營銷的外向男生。
櫃員相對穩定，而客戶經理的工作相對具有挑戰性。只要工作業績做得好，收入水平也會相應提高。
客戶經理，其實就是壹個小銀行。他不僅要了解前臺的基本業務，還要對信貸業務有全面的掌握。但是，不要緊張。其實不管是做前臺還是做信貸，對學歷要求的水平都不高。很多知識都是進銀行後學到的。學歷高不代表能力高。
當然，做客戶經理，尤其是小微客戶經理，需要經常跑市場，非常辛苦，存貸都要做，但只要能堅持，全身心投入這份工作，沒什麽難的。
4.小額信貸服務有哪些創新？
這三個創新分別是:創新產品期限、創新抵押方式、創新還款方式。
重慶銀監局人士表示，創新的產品期限設計可以緩解小企業貸款到期時“先還後貸”的壓力，小微企業無需再去高成本融資“沖貸”。同時，銀行也要創新還款方式，研究推出可以自動展期的貸款。
三是創新抵質押方式，銀行要逐步放開對抵質押擔保的依賴。這位人士介紹，華夏銀行、興業銀行、招商銀行在小微企業信貸期限創新方面，推出了“年貸”、“連連貸”、“借貸通”等產品，符合條件的小微企業無需還款即可續貸。
此外，多家銀行推出了最高授信額度下的循環貸款，可以靈活匹配小微企業的生產經營周期。在擔保方式創新方面，建設銀行、重慶農商行推出了“擔保貸”、“訂單貸”、“發票貸”等弱擔保新產品。
5.浙江臺州泰隆三家銀行的經驗
之前在其中壹家工作過，對同行業的另外兩家有所了解。我來和大家分享壹下。
1，泰州銀行規模最大，泰隆和敏泰次之。在性質上，臺州銀行有壹部分城投，帶有壹些官方色彩。泰隆幾乎涉足了浙江所有的地級市，還有最近發展很快的蘇州和上海分公司(大概有70家左右)。敏泰是臺州溫嶺人創辦的銀行，資本雄厚，是三家中最小的壹家。
2.經營小微企業性質的民營銀行得到了* * *人的大力背書。貸款模式靈活，適合無資產抵押的小微企業快速融資。
3.待遇方面，三家差別不大，尤其是市場線基本都是以業績為標準。壹般三年的行情壹個月壹萬多(很難估計有幾十萬到幾十萬)。櫃員，也就是操作崗，轉正後工資3000左右(臺州，水平中等)，經理也不是很高，基本上剛入3000到4000。
小額信貸知識1。什麽是小額信貸？
壹、中國小額信貸60人論壇“中國小額信貸60人論壇”是致力於小額信貸理論與實踐的非官方、非營利性學術研究機構。論壇以前瞻的眼光和探索的精神，夯實中國小額信貸的學術基礎，探討小額信貸領域的前沿課題，推動中國小額信貸行業的改革實踐，為中國普惠金融的發展繁榮貢獻力量。
二。阿裏小微金融服務集團阿裏巴巴集團2013年3月7日宣布籌備成立阿裏小微金融服務集團。阿裏小微金融服務集團的主要業務範圍包括支付、小額貸款、保險、擔保等領域。通過阿裏巴巴的壹個平臺，幫助小微企業實現物種多樣性，為網商提供工具，支持網商面對消費者；通過小微金融服務集團，為無數小企業和消費者提供資金、支付、擔保等他們需要的各種服務，支撐他們的生存和發展。
彭蕾是小額信貸服務集團的首席執行官。據媒體報道，阿裏小微金融服務集團的公司運營來自四個方面。壹是旗下浙江、重慶兩家小額貸款公司，註冊資本合計6543.8+06億元；二是為銀行融資；第三，資產證券化；第四，它將對越來越多的銀行開放。
此前，阿裏巴巴集團董事局主席馬雲曾闡述過阿裏未來發展的三大階段:平臺、金融、數據。2013年初，阿裏巴巴集團重組為25個事業群，平臺業務基本確定。
阿裏小微金融服務集團的成立，意味著第二階段的開始。在這個體系中，最重要的理念是“信用等於財富”，“開放、透明、責任、分享、互動”是核心價值觀。
阿裏巴巴集團董事局主席馬雲說:中國不需要另壹個金融公司，但中國缺少壹個真正專註於服務小微企業的金融服務公司。有研究報告顯示，2014以來，小微企業的金融服務需求發生了變化，主要表現在融資需求和綜合金融服務需求的雙增長。因此，各種金融機構和金融機構紛紛布局自己的服務模式。
商業保理作為壹種準金融機構，已經成為小微金融和金融服務的新途徑。其有效緩解小微企業融資難、支持實體經濟發展的作用得到了理解和認可，也開始了新壹輪的加速發展。CAD萬裏首創的提供小微金融服務的商業保理模式，滿足了小微企業融資和綜合金融服務增長的要求，也體現了其專註、專業、批量、標準的服務理念。
重點:服務目標群體定位為擁有POS收款機的小微企業，服務實體經濟；批量:現代信息技術和大數據技術的應用，減少了人工審核操作的偏差和繁瑣過程，降低了服務成本，批量處理信息數據，批量提供服務；標準:把服務做成標準產品。整個服務過程就像壹條工廠流水線，各個環節按照標準操作執行，形成標準服務。
2.小微企業貸款需要掌握哪些技巧？
小微企業貸款難，其實只要選對方法。
貸款難可以很好的解決。下面我們給出兩類小微企業的貸款融資方案。
壹類企業問題:有好項目，有好規劃，但缺乏啟動資金和流動資金方法:通過金融專家的支持，尋求“風險投資”進行融資。融資的主要目標是爭取民間資本、小額貸款以及壹些銀行推出的針對小微企業的貸款產品。
二類企業問題:公司有壹定投資，但公司制度不完善，財務不清晰，經營風險高。方法:首先，企業必須整合，使其體制完善，財務清晰。
其次，如果妳自身資產不足，可以通過“保理業務”進行貸款，即借助與妳有債務關系的企業的信譽。再次，妳還可以利用企業供應商提供的大量資金，盤活企業現金流。
3.小微企業貸款成功的基礎是什麽？
1，規矩點，千萬不要偏離。
作為小微企業的經營者，壹定要重視誠信的市場價值，從現在開始努力樹立企業對外的誠信形象。壹定要規規矩矩，合法經營，絕不偏離規則，聰明伶俐，信守承諾。企業的誠信形象將伴隨妳壹生，給妳帶來意想不到的財富。2、穩紮穩打，步步為贏。
為了量入為出，首先要計算好盈利點和還款能力，不要為了50萬的資金去要求貸款200萬。貸款期限也比較現實。不要保證壹年能還的錢:“六個月就夠了”。
另外，有限的資金要專註於主業，不要求全面開花，全面結果，吃成壹個胖子。3.掌握工具，靈活運用。
面對經濟全球化的趨勢，經營者僅僅了解自己的產品是不夠的，還需要學習金融理財知識，熟悉金融工具，靈活操作金融產品。比如銀行貸款種類繁多，有動產和不動產抵押貸款、專利知識產權抵押貸款、工廠設備抵押貸款、自然人財產抵押或擔保貸款、出口退稅抵押貸款、標準倉單抵押貸款等。
對於進出口企業來說，還可以靈活運用各種銀行貿易融資，如票據貼現、信用證、買方信貸、保函等。企業融資的渠道也很多，包括直接融資和間接融資。
對於直接融資，科技型企業可以爭取國家創新基金資助和貼息；也可以吸收合夥人，參股，強強聯合。間接融資，如果需要購置大型設備，可以搞融資租賃；如果短期資金緊缺，可以在典當行調倉。
4.認親，交朋友到最後。有些企業誤以為和銀行交朋友方便以後借款，以至於在十幾家銀行開戶。
暫且不說每個賬戶的“資金成本”，單說“感情成本”就夠妳應付的了。企業要選擇附近妳認為服務好的銀行開戶結算。這樣有集中資金結算的好處，讓銀行看到妳的貿易蒸蒸日上，看到妳的誠意。
妳越讓銀行了解妳，妳就越能交到朋友，甚至成為患難之交。銀行了解妳的壹切，願意在關鍵時刻幫助妳。
作為經營者，要杜絕經營中的各種不正之風，建立誠信，才能得到銀行和社會的支持。
4.小額信貸的意義是什麽？
小額信貸是指為小微企業提供金融。
小微企業是指比中小企業規模小的企業，如“個體工商戶”。在我國，小微企業占企業總數的99%以上。它們在激活市場、創造就業、增加稅收和維護社會穩定方面發揮了巨大作用。
而我國銀行貸款門檻高，小微企業貸款急、量少、頻、險、管成本高。而且金融政策對小微企業支持力度不夠，小微企業融資缺口大。融資難壹直是制約小微企業發展的瓶頸。2009年以來，小微企業融資政策環境不斷改善，* * *部門和越來越多的銀行業金融機構開始關註小微企業金融服務，如民生銀行推出的小微金融產品“商貸通”，小微企業貸款占比不斷提高。
我國的金融監管政策、信貸營業稅、所得稅都對小微企業給予優惠和支持，為小微金融的發展創造了巨大的空間。
5.如何為小額信貸的發展創造良好的環境？
信用環境的好壞是匯集金融資源的必要條件。
環境好的時候，金融投資會接踵而至；大環境不好，財源就會避開。有了梧桐樹，就不用擔心鳳凰了。
因此，各級地方政府要充分認識金融環境建設的重要性，努力營造良好的金融環境。從完善法治、改善公共服務、風險提示、完善抵質押登記、金融知識宣傳教育等方面，研究制定支持小微企業金融服務的政策措施。
還要落實融資性擔保公司、小額貸款公司、典當行等機構的監管責任和風險處置責任，加大對民間高利貸、非法集資等非法金融活動的打擊力度，減少對金融機構正常經營活動的幹擾，幫助維護銀行債權，打擊逃廢銀行債務，化解金融風險，嚴守不發生系統性區域性風險的底線，切實維護地方金融市場秩序，為金融業健康良性可持續發展保駕護航。
6.小額信貸服務有哪些創新？
這三個創新分別是:創新產品期限、創新抵押方式、創新還款方式。
重慶銀監局人士表示，創新的產品期限設計可以緩解小企業貸款到期時“先還後貸”的壓力，小微企業無需再去高成本融資“沖貸”。同時，銀行也要創新還款方式，研究推出可以自動展期的貸款。
三是創新抵質押方式，銀行要逐步放開對抵質押擔保的依賴。這位人士介紹，華夏銀行、興業銀行、招商銀行在小微企業信貸期限創新方面，推出了“年貸”、“連連貸”、“借貸通”等產品，符合條件的小微企業無需還款即可續貸。
此外，多家銀行推出了最高授信額度下的循環貸款，可以靈活匹配小微企業的生產經營周期。在擔保方式創新方面，建設銀行、重慶農商行推出了“擔保貸”、“訂單貸”、“發票貸”等弱擔保新產品。