信用卡、融資和貸款業務基本上都是騙局，尤其是那些收取材料費、保證金和人身保險費等貸前費用的信用卡和貸款業務。詐騙的主要特征是:從個人銀行賬戶（所謂的法人、經理和財務負責人）收取費用，或要求預留與銀行卡綁定的手機號碼作為對方的手機號碼，並以驗證資金實力（還款能力）等理由要求將錢存入自己的卡中。