1.點對點借貸是民間借貸的壹種，是合法的。點對點借貸只是民間借貸的壹種形式，即民間借貸以網絡合同的形式訂立借款合同，通過網絡履行提供貸款和還本付息的合同義務。《民間借貸最高規定》第二十二條借貸雙方通過網絡借貸平臺形成借貸關系。網貸平臺的提供者只是提供媒介服務，當事人要求其承擔擔保責任，老百姓是不會支持的。\網貸平臺提供者通過網頁、廣告等媒介明示為借款提供擔保或者有其他證據，出借人請求網貸平臺提供者承擔擔保責任的，人民應予支持。
第二，網上合法嗎？
民間借貸是民事行為，受民法和合同法的約束和保護。但如果網上小額超過國家規定的利率，就是違法的，不受法律保護。
法律依據
《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》第二十六條規定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%的，人民法院應當支持出借人要求借款人按照約定的利率支付利息。
借款人與借款人約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求貸款人返還超過年利率36%部分支付的利息的，人民應予支持。
3.網貸合法嗎？
就借款人而言，壹般不會違法。
PS:法律不保護超過本金25%的年息。