考慮到金融機構在組織架構、業務規模、業務範圍和風險特征等方面的差異，並適當平衡運營成本、人力資源和反洗錢工作需要之間的關系，《反洗錢法》並未統壹要求金融機構設立專門的反洗錢機構，而是規定金融機構可以在設立專門的反洗錢機構或指定內部機構負責反洗錢工作之間進行選擇。
指定內設機構是指金融機構為履行法律規定的反洗錢義務，設立壹個或多個現有內設部門，負責客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份信息和交易記錄保存等工作。實踐中，許多金融機構通過指定法律合規部、財務會計部、運營管理部、資金結算部、審計部等內部部門，成立反洗錢領導小組負責反洗錢工作。
金融機構設立反洗錢管理部門主要包括兩層含義:壹是金融機構必須配備必要的管理人員和技術人員，給予必要的資金保障和技術支持；二是專門的反洗錢機構或指定的內設部門應具有壹定的獨立性和超然性，不直接幹預或參與業務部門的日常業務活動。
監管部門要求金融機構建立健全反洗錢內控制度，設立專門的反洗錢機構或指定其內設機構負責反洗錢工作，並配備必要的管理和技術人員。應任命或授權高級管理人員負責洗錢風險管理，高級管理人員有權獨立工作，並直接向董事會報告洗錢風險管理情況。法人金融機構應確保能夠充分獲得履行職責所需的權限和資源，避免可能影響其有效履行職責的利益沖突。
法律依據:
《中華人民共和國反洗錢法》第五條國務院反洗錢行政主管部門負責全國反洗錢的監督管理。國務院有關部門和機構應當在各自的職責範圍內履行反洗錢監督管理職責。
國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構、監察機關、司法機關應當在反洗錢工作中相互配合。
衍生問題:
如何承擔洗錢罪的刑事責任
行為人犯洗錢罪，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處罰金。