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案例詳情
事情是這樣的，去年端午節前夕，56歲的黃在朋友的推薦下，在當地壹家保險公司買了壹份保額為20萬元的重疾險。因為年齡太大，保費比較高，壹年需要654.38+0.5萬元。今年3月，黃突然暈倒在家中。經醫院診斷，黃也屬於急性重癥胰腺炎。因為情況嚴重，在住院期間，黃的家人收到了醫院的6次病危通知，花了1010000進行治療，所幸順利脫離了生命危險。
出院後，黃向保險公司申請理賠，卻被保險公司告知無法理賠。原因是急性重癥胰腺炎不在重疾保險合同範圍內。
對此，黃很是不解。治療費已經花了1，01，000。這個病算不算大病？隨後黃將保險公司告上法庭。
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個案分析
雖然在整個庭審過程中，保險公司壹再強調該疾病已不在理賠範圍內，但法院查明，復印保單和風險提示字樣的簽名人並非黃本人簽名復印，而是保險業務員簽名。
而且在法庭上，黃表示，雖然業務員詢問了他過去的健康狀況，但在簽訂合同時，對方並沒有說明重大疾病的理賠範圍。而且對於黃所患的“急性重癥胰腺炎”，黃住院150天，經歷兩次大手術，6次危重，總花費101000元，完全符合通常理解中的“重大疾病”。
根據保險法規定，對合同條款有兩種以上解釋時，有關仲裁機構應當作出有利於投保人、被保險人和受益人的判決。
因此，法院最終判決保險公司向黃支付20萬保險金。
其實從這個案例可以發現，並不是所有的重大疾病都需要按合同賠付。現實生活中，也有壹些特殊情況。如果符合“重大疾病”的壹般理解，並且達到了壹定的條件(如多次手術、費用很多等。)，也可以由保險公司賠付。
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對於本案的總結，有以下兩點:
(1)本案中，黃某雖然成功獲得了重疾保險理賠，但在現實生活中，對於這類不符合合同理賠範圍的疾病，大部分保險公司是不會承擔理賠責任的。因此，寶哥建議，在選擇重疾險產品時，如果經濟條件足夠，盡量選擇保障相對更多的產品。對於經濟條件有限的家庭，至少應包含24種基本重疾。
(2)無論買什麽保險，在買保險之前，首先要了解產品合同的基本保障範圍，知道自己買的產品，哪些可以賠，哪些不能賠。如果業務員沒有細說這些，就不要輕易簽字。因為壹旦簽字，這份保險合同就具有法律效力，如果要退保，需要辦理相關法律手續。