在精準扶貧時期，農村金融的作用主要集中在帶動貧困戶脫貧上，主要是給貧困戶發放財政補貼和養殖補貼，比如以牲畜幼崽的形式發放給貧困戶，或者發放小額低息貸款。現階段享受金融服務的主要是貧困戶，金融服務具有地方性、區域性和不可持續性的特點。隨著扶貧任務的及時完成，農村金融支持應註重全面性，支持農村產業發展、生態發展、基礎設施發展和農民自身發展，鞏固來之不易的扶貧成果，銜接鄉村振興。
但是，當前農村金融市場體系尚不完善，農村和農民對資金需求旺盛，但金融供給明顯滯後，存在壹定的金融排斥現象。精準扶貧期間，貧困戶被納入金融服務體系。然而，隨著新階段的到來，面對大量的資金需求，金融排斥現象凸顯。從金融機構分布看，傳統金融和非正規金融並存，而農信社等農業金融機構角色模糊，內部法人結構不完善，服務與商業銀行和四大行重疊。農業利潤率低，投資價值不高，風險大，銀行不願意涉足。非正規的金融形式是民間借貸，有壹定的風險。農村金融有效供給不足壹直是現代金融業的短板之壹。
2.農村金融產品同質化嚴重。
在鄉村振興的大背景下，振興的主體還是小農戶。在小農生產實踐中，金融服務體系無法圍繞小農生產邏輯來構建，農戶生產實踐中的風險無法化解。金融服務的思路仍然是精英化的，金融機構的產品形式單壹，面向農產品後續加工的資金種類不多，面向農業生產的金融產品匱乏，與農民需求的契合度不高。農戶需要的信貸時間長，針對這類農戶的金融產品不多。面對鄉村振興多元化的融資需求，金融服務與之不匹配。新型農業經營主體作為金融機構的貸款對象，由於不經過審批等程序，往往采取民間借貸的形式。但貸款利率不受市場利率支配，存在壹定風險，不利於農村金融市場的有效培育。
3.農村信用體系建設滯後。
由於對征信工作缺乏了解，壹些農戶出於個人信息安全考慮，往往填報相關信息有誤，增加了信息采集的難度，導致征信信息不準確。部分農村金融機構工作人員學歷低，經驗不足，對農戶征信缺乏熱情，工作效率低，可能導致逆向選擇風險。另外，農村的農民資產無法進入市場也是壹大問題。隨著新修訂的農村土地承包法的實施，農民的個人資產無形中升值了。從法律角度來看，在“三權分置”中，將有可能用宅基地作為金融貸款的抵押物。但宅基地入市和實際價值評估仍缺乏相應的法律支持，附著在農民身上的農村產權無法證明，影響了農村居民貸款的可獲得性。
4.鄉村治理水平制約著農村金融發展。
有效治理是鄉村振興的基礎，是基層開展村務的前提，關系到基層的未來發展。在農戶個人信貸方面，對於金融機構來說，絕大多數銀行沒有在鄉鎮設立分支機構，農村金融壹直是現代金融體系的短板，導致供給成本過高。