壹天的開始是指開始工作的準備工作的總稱。
日切壹般指櫃臺賬戶滾動。
壹天的開始和壹天的開始分別在早晨和中午。
根據業務的復雜程度和對網點的依賴程度，銀行業務可分為兩部分:壹部分是傳統業務，包括壹般貸款、簡單外匯買賣、貿易融資等。，主要是靠大量的分行網點和業務量支撐的。此外，還有復雜的業務，如衍生產品、結構性融資、租賃、引入戰略投資者、並購等。這些都是高科技和高利潤的業務領域，不太依賴於分行網絡。[1]
根據其資產負債表的構成，銀行業務主要分為三類:負債業務、資產業務和中間業務。
負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行中間業務和資產的重要基礎。商業銀行的負債業務主要由存款業務、貸款業務和同業業務組成。負債是可以用貨幣計量的債務，將用資產或資本償還。存款和衍生存款是銀行的主要負債，占資金來源的80%以上。此外，同業存款、拆借資金或發行債券也構成了銀行的負債。
資產業務是商業銀行運用資金的業務，包括貸款業務、證券投資業務和現金資產業務。
中間業務是指不構成商業銀行表內資產和表內負債產生銀行非利息收入的業務，包括交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、托管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務和電子銀行業務。[2]
負債業務編輯語音
負債業務是商業銀行通過對外負債為其日常工作籌集資金的活動，是商業銀行資產業務和中間業務的基礎。主要由自有資金、存款和貸款構成，其中存款和貸款是吸收外資，同業存款、貸款或債券也是銀行的負債。[3]負債是可以用貨幣計量的，因授信而將以資產或資本償還的債務。存款和衍生存款是銀行的主要負債，占資金來源的80%以上。此外，同業存款、拆借資金或發行債券也構成了銀行的負債。
地方手裏的資金
商業銀行的自有資本是指其擁有所有權的資本。主要包括股本、公積金和未分配利潤。其中，股本金為銀行設立時通過發行股份籌集的股本；儲備資本，即公積金，主要由稅後利潤提成形成，用於彌補經營虧損；未分配利潤是指營業利潤中未提取公積金或未按財務制度規定處理的部分。
在商業銀行信貸資金的所有來源中，自有資金所占比例較小，壹般約占負債業務總量的10%，但自有資金在銀行的經營活動中發揮著非常重要且不可替代的作用。是商業銀行開展業務、從事銀行業務的前提；其次，它是銀行資產風險損失的物質基礎，為銀行債權人提供保護；再次成為提高銀行競爭力的物質保障。[4]
存款負債
存款是銀行負債業務中最重要的業務，是商業銀行的主要資金來源。存款吸收是商業銀行生存和發展的基礎，占總負債的70%以上。“對銀行來說，最重要的永遠是存款”，馬克思的論斷清晰地揭示了存款業務的經濟地位。
商業銀行的存款種類可以按照不同的標準劃分:按照存款的質量，可以分為活期存款、定期存款、儲蓄存款和通知存款；按長短可分為短期、中期、長期存款；按存款的經濟來源可分為工商、農業、金融和同業存款。[4]
借款負債
借入負債是商業銀行通過票據再抵押、再貼現等方式，從中央銀行融入資金，通過同業拆借市場向其他銀行借入短期資金的活動。
(1)向中央銀行借款是商業銀行解決臨時性資金需求的融資業務。從央行借款有三種方式:再貼現、再抵押和再貸款。
(2)同業拆借是商業銀行渴望通過同業拆借向銀行或其他金融機構借入短期資金的活動。同業拆借主要有兩種用途:壹是彌補法定存款準備金的不足，這類貸款大部分屬於日常借貸；第二，為滿足銀行季節性資金需求，壹般需要通過同業拆借市場進行。同業拆借比從央行拆借更靈活，手續也更簡單。[4]
其他負債
其他負債是指商業銀行除存款負債和貸款負債以外的其他方式形成的資金來源。主要包括:同業存款負債、金融債券負債、大額可轉讓存單負債、買賣證券、占用客戶資金、境外負債等。
在商業銀行的債務業務中，自有資金是基礎，表明商業銀行的資金實力；存款負債是其主營業務，標誌著商業銀行的經營實力；借入負債和其他負債是商業銀行資金的重要轉移和補充，反映了商業銀行的經營活力。[4]
資產業務編輯語音
資產業務是指商業銀行對資金的運用，即商業銀行將吸收的資金放貸或投資以獲取收益。商業銀行的盈利能力很大程度上取決於資金使用的結果。商業銀行的資產業務壹般由以下幾部分組成，其中貸款和投資最為重要。[5]
儲備資產
儲備資產是銀行為提取應付存款而保留的各種形式的支付準備金的總稱。儲備資產包括庫存現金、存放於中央銀行的存款準備金、存放於同業的存款、已收未付款項和已收現金以及呆賬準備金。[4]
信貸資產
信貸資產是指銀行發放的各類貸款形成的資產業務。貸款是在壹定利率和壹定期限內貸出貨幣資金的信貸活動。它是商業銀行資產業務中最重要的項目，在資產業務中占比最大。根據保障程度(風險程度)，貸款可分為信用貸款、擔保貸款和抵押(貼現)貸款。信用貸款是指銀行發放的完全由客戶提供抵押的貸款。擔保貸款是由擁有客戶擔保人雙重聲譽的銀行發放的貸款。抵押貸款(包括貼現)要求客戶提供壹定價值的商品實物或有價證券作為貸款進行抵押。這種標準劃分有利於銀行加強貸款安全或管理。銀行在選擇發放貸款方式時，應確定貸款對象和貸款風險程度。
根據期限，貸款可分為短期、中期和長期貸款。1年(含)以內的短期貸款；1(不含)-5年(含)為中期貸款；5年以上(不含)的長期貸款。按貸款種類劃分，主要功能是幫助銀行掌握資產的流動性，保持適當的短、中、長期貸款比例。
根據對象和用途，貸款可分為工業貸款、農業貸款、科技貸款、消費貸款、投資貸款、證券貸款等。這種分類壹方面有利於根據貸款對象的還款能力安排貸款順序，另壹方面有利於考察銀行信貸資金的流向及其在國民經濟各部門中的分布情況，從而有利於分析銀行信貸結構和國民經濟。
根據貸款的質量或占用模式，貸款可分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和不良貸款。正常貸款是指貸款可以按期償還。逾期貸款是指超過借款合同規定期限，銀行不同意展期的貸款。貸款呆滯意味著預計兩年以上無法償還。不良貸款是指企業破產後無法償還的貸款。這種分類的目的是為了加強銀行貸款的質量管理，找出貸款風險的原因，采取措施和對策。[4]
投資業務
投資業務是指銀行參與證券買賣並持有證券的業務。銀行購買證券的投資主要包括:
(1)購買中央政府發行的國債，約占證券業務的70%；
(二)購買地方政府發行的證券；
(三)購買公司(企業)發行的股票、債券等各種有價證券。這種業務風險大，占用資金時間長，所以銀行投資這種業務的比例很小。[4]
貸款服務
商業銀行最重要的資產業務
信用借貸是指完全依靠借款人的信譽，不提供任何抵押物的壹種資金借貸。[2]
普通貸款限額
企業與銀行簽訂非正式協議以確定貸款。在限額內，企業可隨時從銀行獲得貸款支持，限額有效期壹般不超過90天。普通貸款額度內的貸款，利率浮動，與銀行優惠利率掛鉤。
透支貸款
銀行向客戶提供貸款，允許他們透支賬戶。提供這種便利被視為銀行對客戶承擔的合同之外的“附加義務”。
備用貸款承諾
備用貸款承諾是壹個更加正式和具有法律約束力的協議。銀行與企業簽訂正式合同，銀行承諾在規定的期限和限額內向企業提供相應的貸款，企業為銀行的承諾提供費用。
消費貸款
消費貸款是發放給消費者用於購買耐用消費品或支付其他費用的貸款。商業銀行在向客戶提供此類貸款時，應進行各種審查。
票據貼現貸款
票據貼現借貸是指客戶向銀行提交未到期的票據，銀行扣除貼現日至到期日的利息，獲得現金。
擔保貸款
擔保貸款是指由第三方出具擔保的貸款。保函是銀行為借款人擔保貸款的合同文件，規定了銀行和擔保人的權利和義務。
銀行只要取得擔保人簽署的標準格式保函，就可以向借款人發放貸款。因此，保函是銀行可以接受的最簡單的擔保形式。
貸款證券化
貸款證券化是指商業銀行通過壹定程序將貸款轉化為證券的壹級資本過程。具體方式是:商業銀行將流動性差的各類貸款組合成若幹資產池，出售給專業融資公司(特殊目的公司)，再由融資公司以這些資產池為擔保發行資產支持證券。這種資產支持證券也可以通過證券發行市場或私募向投資者出售。出售證券回收的資金可以作為商業銀行發放其他貸款的新資金來源。[4]
中級業務編輯語音
中間業務是指商業銀行代客戶辦理托收、支付等委托事項收取費用的業務。它是銀行不需要使用自有資金，依靠業務、技術、機構、信譽、人才等優勢，作為中介機構為客戶承接支付等委托事項，提供各種金融服務並相應收取手續費的業務。銀行經營中間業務不需要占用自有資金，中間業務以銀行的資產負債信貸業務為基礎，可以促進銀行信貸業務的發展和擴大。[2]
支付結算業務
支付結算業務是指商業銀行為客戶辦理的因債權債務關系引起的與貨幣支付、資金轉移相關的收費業務。
(1)結算工具。結算業務的主要結算工具有銀行匯票、商業匯票、銀行本票和支票。
1.銀行匯票是由簽發銀行簽發，在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據。
2.商業匯票是出票人簽發的，受付款人委托，在指定日期無條件支付壹定金額給收款人或持票人的票據。商業匯票分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票。
3.銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付壹定金額給收款人或持票人的票據。
4.支票是出票人簽發的，受委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件向收款人或持票人支付壹定金額的票據。
(2)結算方式，主要包括同城結算方式和異地結算方式。
1.匯款業務是付款人委托銀行將款項匯給國外收款人的結算業務。匯款結算分為三種形式:電匯、信匯和匯票。
2.托收業務是指債權人或賣方為了收款，向國外債務人或買方開具匯票，委托銀行代為收款的壹種結算方式。
3.信用證業務是銀行根據申請人的要求和指示，向受益人出具的含有壹定金額，憑規定的單據在壹定期限內到指定地點付款的書面保證文件。
(三)其他支付結算業務，包括通過現代支付系統實現的資金劃轉和清算，以及通過銀行內外網絡實現的轉賬。[6]
銀行卡業務
銀行卡是由授權金融機構(主要是商業銀行)向社會發行的具有消費信貸、轉賬結算、現金存取等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡業務的分類壹般包括以下幾類:
(1)銀行卡業務按支付方式可分為信用卡業務、準信用卡業務和借記卡業務。借記卡可以進壹步分為轉帳卡、專用卡和儲值卡。
(2)銀行卡根據結算貨幣的不同可分為人民幣卡業務和外幣卡業務。
(3)根據用戶不同，銀行卡可分為公司卡和個人卡。
(4)根據載體材料的不同，銀行卡可分為磁卡和智能卡(ic卡)。
(5)根據用戶信用等級的不同，銀行卡可分為金卡和普通卡。
(6)根據流通範圍，銀行卡還可以分為國際卡和地區卡。
(七)其他分類方式，包括商業銀行與營利性機構/非營利性機構聯合發行聯名卡/認可卡。[6]
代理業務
代理中間業務是指商業銀行接受客戶委托，辦理客戶指定的經濟事務，提供金融服務並收取壹定費用的業務，包括政策性銀行業務、人民銀行業務、商業銀行業務、收付業務、證券業務、保險代理業務和他行銀行卡收單業務。
(壹)代理政策性銀行業務，是指商業銀行接受政策性銀行的委托，辦理政策性銀行因服務功能和網點設置的限制而無法辦理的業務，包括代理貸款項目的管理。
(二)代理中國人民銀行是指根據政策法規應由央行承擔，但由於機構設置、專業優勢等原因，由央行指定或委托商業銀行承擔的業務，主要包括財政存款代理業務、國庫代理業務、發行銀行代理業務和金銀代理業務。
(三)商業銀行代理業務是指商業銀行之間相互代理的業務，如為委托銀行辦理支票托收等。
(四)商業銀行代收付業務是指商業銀行利用自身的結算便利，代客戶辦理指定資金收付的業務，如代理各種公用事業收費、代理行政財務收費、代理發放工資、代扣住房抵押消費貸款還款等。
(五)代理證券業務，是指受銀行委托發行、贖回和買賣各類證券的業務，還包括受委托的還本付息、股票分紅和證券資金結算等服務。這裏的證券主要包括國債、公司債、金融債、股票等等。
(六)保險代理業務，是指商業銀行接受保險公司的委托，代為辦理保險業務的業務。保險代理業務，商業銀行可以接受委托，代表個人或法人投保各類保險，也可以作為保險公司的代表，與保險公司簽訂代理協議，代表保險公司承辦相關保險業務。保險代理業務壹般包括保單業務和保險賠付業務。
(七)其他代理業務，包括金融委托業務和他行銀行卡收單業務。[6]
保證和承諾
擔保中間業務是指商業銀行為客戶償債能力提供擔保，承擔客戶違約風險的業務。主要包括銀行承兌匯票、備用信用證和各類擔保。
(1)銀行承兌匯票是由收款人或付款人(或承兌申請人)簽發，由承兌申請人向開戶行申請，銀行審核後承兌的商業匯票。
(2)備用信用證是開證行應借款人的要求開立的特殊信用證，以貸款人為信用證的受益人，以保證在借款人破產或不能及時履行義務時，開證行及時向受益人支付本息。
(3)各類保函業務，包括投標擔保、合同擔保、還款擔保、貸款擔保等。
(四)其他擔保業務。
承諾中間業務是指商業銀行根據事先約定的條件，在未來某壹日期向客戶提供約定授信的業務，主要指貸款承諾，包括可撤銷承諾和不可撤銷承諾。
(1)可撤銷承諾附有客戶在獲得貸款之前必須履行的特定條款。在銀行承諾期內，如果客戶不履行條款，銀行可以撤銷承諾。可撤銷承諾包括透支額度等。
(2)不可撤銷承諾是銀行未經客戶允許不得隨意撤銷的貸款承諾，具有法律約束力，包括備用授信額度、回購協議、票據發行便利等。[6]
交易業務
交易中間業務是指商業銀行為滿足客戶保值或自身風險管理的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，主要包括金融衍生業務。
(1)遠期合約是指交易雙方在未來特定時間以約定價格買賣約定數量資產的協議，包括利率遠期合約和遠期外匯合約。
(2)金融期貨是指以金融工具或金融指標為標的物的期貨合約。
(3)互換是指雙方基於各自的比較利益進行的現金流交換，壹般分為利率互換和貨幣互換。
(4)期權是指期權的買方向賣方支付使用費，以獲得在期權存續期間或到期日以執行價格與期權的賣方進行約定數量交易的權利。期權按交易對象可分為股指期權、外匯期權、利率期權、期貨期權、債券期權等。[6]
投資銀行業務
投資銀行業務主要包括證券發行、承銷、交易、企業重組、並購、投資分析、風險投資、項目融資等業務。[6]
基金托管業務
基金托管業務是指具有托管資格的商業銀行接受基金管理公司的委托，安全保管基金的全部資產，為托管基金辦理基金資金結算、資金劃轉、會計核算、基金估值以及監督管理人投資運作等業務。包括封閉式證券投資基金托管業務、開放式證券投資基金托管業務和其他基金托管業務。[6]
咨詢業務
咨詢業務是指商業銀行依托自身在信息、人才、信譽等方面的優勢，收集整理相關信息，並通過對這些信息以及銀行和客戶的資金動向的記錄和分析，形成系統的資料和方案，提供給客戶，以滿足其經營管理或發展需要的服務活動。
(壹)企業信息咨詢業務，包括項目評估、企業信用等級評估、註冊資本驗證、資信證明、企業管理咨詢等。
(2)資產管理咨詢業務是指為機構投資者或個人投資者提供全面的資產管理服務，包括投資組合建議、投資分析、稅務服務、信息提供、風險控制等。
(3)財務咨詢業務，包括大型建設項目財務咨詢業務和企業並購咨詢業務。大型建設項目財務咨詢業務是指商業銀行對大型建設項目的融資結構和安排提出的專業方案。企業M&A咨詢業務是指商業銀行為企業並購雙方提供的財務咨詢業務。銀行不僅參與企業並購的過程，還作為企業可持續發展的顧問，參與企業重組、資本充實和重新審批、破產和困境企業重組的策劃和運作過程。
(四)現金管理業務，是指商業銀行協助企業科學合理地管理現金賬戶頭寸和活期存款余額，以達到提高資金流動性和使用效率的目的。[6]
其他中間業務
包括保管箱業務和其他不能歸入上述八類的業務。