信用風險的成因有哪些，如何降低？

1，缺乏信用觀念。信用理念是企業處理內外部關系的基本價值觀，也是企業參與國內外市場競爭的動力源泉。我們有些企業的領導不重視信用管理，經常在不了解客戶壹些重要信息的情況下就貿然交易。壹些企業片面追求合同數量，忽略了後續難收賬款。雖然壹些企業對客戶信息管理的重要性有了初步的認識，但往往把重點放在新客戶和小企業上，但實際上正是那些熟悉的老客戶和知名的大企業容易違約，給企業造成巨大的經濟損失。

2.缺乏客戶信用管理信息，無法準確判斷客戶信用狀況。在與老客戶的合作中，壹些企業缺乏動態的信用信息，對客戶的壹些變化視而不見，直到發生信用風險，後悔也來不及了。部分企業對新客戶缺乏足夠的信用信息，導致誤判。而另壹些企業，在利益的誘惑下，只註重給企業帶來更大的經濟效益，而忽略了自己的信用等級，只想成交，結果是貨空錢多。

3.企業內部缺乏信息溝通。由於分工不同，很多客戶有價值的信息都集中在不同的業務部門或某些特定的業務人員手中。如果部門之間缺乏必要有效的溝通，業務人員不重視信息的上報，往往會影響客戶各類信息的有機聯系和完整性，不利於管理者對客戶的準確了解和判斷。

4.缺乏規範的信用體系建設。部分企業沒有或有不完善的信用管理制度，導致部門間信用管理職責劃分不清，缺乏規範嚴格的信用政策，無法對客戶進行全方位的信用分析，缺乏信用監控，從而使信用管理缺乏主動性，操作上具有盲目性。

5、社會信用下降，客戶管理不善。這是目前企業互相拖欠的主要原因。由於經營不善，資金不足，甚至虧損嚴重，導致信用等級下降，無力償還貸款。特別是社會對違法失信行為懲罰不力，造成事實上的“守信用、失信被執行”，用別人的錢無成本賺錢成為壹些企業的賺錢之道。壹些守信的企業為了保證自己的資金周轉，不得不用同樣的手段拖欠別人的貨款，從而使債務關系復雜化，形成了困擾中國企業業務發展的“三角債”魔鏈，不斷切割，無序發展。

第二，如何降低信用風險？

1.樹立信用觀念，重塑誠信的良好社會氛圍。

誠信是立人之本，富企之策，興國之源。社會誠信的下降是信用風險的重要原因。打擊這種不正之風，需要重塑良好的誠信觀念。誠信的概念應該包括以下幾個概念:以人為本、依法辦事、合作共贏、社會責任、質量、法制、義利、利與公平的統壹。樹立信用觀念，首先要從各級領導做起。從企業到事業單位，從地方到中央，各級領導不僅要倡導誠信，更要示範誠信，做信用理念建設的實踐者、推動者和“守護者”。要重建誠信的良好社會氛圍，各級領導幹部必須率先垂範，以誠信塑造自己的新文化品格，帶領職工群眾走誠信興企興國之路。

2.加強誠信規範和制度建設，完善信用體系。

法治是外在的，道德是內在的；法治是他律，道德是自律。內外結合，剛柔並濟，可以相輔相成，相得益彰。在人們誠信意識淡薄、信用嚴重下降的嚴峻形勢下，只有法律制度才是遏制當前失信趨勢最可靠、最有效的手段。在法制規範下，信用體系建設是誠信建設的治本之策。大力推行名副其實的信用評級制度，將個人和企業的信用評級與其生存發展條件掛鉤。將買賣“AAA”的人繩之以法。徹底改變“守諾失利”和處罰輕的現狀，提高失信成本，加大對信用違規行為的處罰力度，讓法律真正成為維護信用關系的利器。