數字時代的發展重塑了銀行業，也給金融監管帶來了新的命題:如何監管金融科技？
阿裏巴巴集團創始人、螞蟻集團實際控制人馬雲曾炮轟傳統銀行是“典當行”，規範全球銀行體系的巴塞爾協議就像壹個老年俱樂部。但金融監管部門還是本著“防止金融科技誘導過度金融消費，防止金融科技成為逃避監管和非法套利的手段，防止金融科技助長贏者通吃的壟斷”的原則，給金融科技施了魔咒。
65438年2月5日下午，最負盛名的銀行家們在鳳凰金融峰會上分享了他們對金融科技創新與傳統金融、金融監管關系的精彩思考。中國人民銀行原副行長李東榮、中國工商銀行原行長、中國銀行原行長、中信銀行原行長朱、浙商銀行原行長，都曾在金融行業浸淫多年，歷經金融改革和銀行監督或管理，退休後致力於金融科技領域的研發。他們對於當前金融科技發展和監管的思維邏輯，值得反復咀嚼。
沒有互聯網金融，也沒有科技金融。
自從馬雲炮轟巴塞爾協議III後，金融監管部門是否應該按照監管傳統金融機構的要求來監管金融科技公司，引起了討論。
“數字金融、科技金融、互聯網金融可能是我們金融發展史上的壹個插曲。”上海新金融研究院副院長、原浙商銀行行長劉曉春在演講中表示，“從長遠來看，沒有互聯網金融，也沒有數字金融。”
他認為，技術是公共技術，但金融還是金融，不管用什麽技術，還是提供金融服務。我們不能用這種詭辯來偷換概念，因為金融業不是金融，因為它用的是技術，不需要監管。
原中信集團監事長、原中信銀行行長朱與他持相同觀點:“其實沒有科技和金融，我從來不承認。還是金融，科技和金融充其量是科技的最佳應用場景。”
構建金融科技監管體系:滲透、包容、審慎
十二屆全國人大財經委委員、中國銀行原行長李禮輝提出，數字金融監管體系應由金融監管部門享有，應覆蓋所有金融機構，應滲透到不同領域的金融市場和金融服務中，實現金融監管的全流程、全方位智能化，超越繁雜、耗費資源的監管，降低監管和監管成本。
李禮輝提到，中國人民銀行於2019年啟動金融科技監管試點工作，應用區塊鏈、大數據、人工智能等數字技術融合，建立數字化金融監管系統。試點範圍最初覆蓋9個省市。
央行近日發布的《2020年金融穩定報告》提到，監管部門正在有序開展金融科技創新監管試點。截至2020年8月底，已啟動60個試點，由商業銀行、清算機構等持牌金融機構牽頭，電信運營商、金融科技公司等科技公司直接應用。
央行還提出，打造包容審慎的創新監管機制:壹是劃出剛性底線。依據現行法律法規、部門規章、基礎標準規則等。，明確了創新的紅線。二是設置彈性邊界。平衡安全與效率的關系，利用信息公開和公眾監督讓民眾參與金融科技治理，為金融科技創新創造良好的發展環境。三是預留創新空間。在堅守安全底線的基礎上，容忍合理的創新，讓持牌金融機構享有參與創新的平等機會。
誰擁有大數據的產權？金融機構“不會用、不敢用、不善用”
中國互聯網金融協會會長、原中國人民銀行副行長李東榮在金融科技領域提出了壹個非常細致的問題:大數據的治理與安全。
據李東榮調查，現階段我國金融機構特別是中小金融機構相當多，還存在數據治理不足、數據應用能力弱等挑戰。不會用、不敢用、不善用是常事。與此同時，數據盜版、數據壟斷、數據濫用等問題時有發生。
中國銀監會國際咨詢委員會委員、中國工商銀行原行長楊凱生從政治經濟學的生產力和生產關系角度提出了壹個關鍵問題:大數據作為生產要素、生產資料和資產，誰擁有？
“這些數據屬於原始數據的來源嗎？屬於社會演員？制作演員？交易演員？還是屬於數據的平臺？數據收集器？算法的提供者？信息的組織者甚至發布者？還是屬於其他方面，屬於別人？”楊凱生在現場提問。
楊凱生向研究界提出了以下需要深入研究和解決的問題，包括:不同種類的數據是否應該屬於不同的所有者，不同的數據使用者是否應該有不同的責任、權利和義務？如果交易數據用於盈利，數據的所有者是否應該獲得必要的報酬？
楊凱生提到的大數據確認問題，是懸在很多金融科技公司頭上的“達摩克利斯之劍”。螞蟻集團在路演中已經明確提到，其核心競爭力是16以來通過淘寶、天貓、支付寶等多場景海量交易的數據積累，並表示這些數據形成的客戶洞察是動態的、實時的活數據。螞蟻集團和阿裏巴巴是全球為數不多的互聯網平臺。但如果大數據不能被確認，不能以合適的價格交易，不能受到法律保護，這種商業模式也可能成為空中樓閣。
央行分管科技和金融穩定的副行長樊菲也在發言中提到:“很多數據，說到底，還是用戶的”。範壹飛要求，金融機構在數字化轉型過程中，要基於國家安全、公共權益、個人隱私、企業合法利益等因素做好數據分類，針對不同數據制定分類政策。
警惕金融科技的新泡沫
“要警惕打著科技和金融的旗號形成新的泡沫，產生新的黑天鵝和灰犀牛。”原中信集團監事會主席、原中信銀行行長朱說。
朱舉例說，他接觸過的公司不是傻子就是騙子。這些公司盲目追求利潤，尋找泡沫機會。
“到現在為止，2021之後，如果妳在數字化轉型中老是喊技術口號和技術術語，我覺得就是作弊。”劉曉春也明確表示。
隨著數字社會的建設，不同領域的公共平臺會越來越多。不過，朱認為，如果平臺上的客戶需要辦理金融業務，就應該開放給金融機構辦理金融業務。