盡管仍存在許多問題，但區塊鏈有潛力降低金融和銀行業的成本和勞動力。根據德勤的報告，全球24%的金融機構熟悉區塊鏈技術，北美對這些技術的熟悉程度將超過其他地方。考慮到這項技術的廣泛應用，企業逐漸尋找區塊鏈可以應用的不同領域。
尤其是在銀行業和金融業，每天都有數百筆資金從世界的壹端流向另壹端。這使得全球金融系統成為受益於區塊鏈應用的行業之壹。銀行和金融業需要大量的人力，如果這個時候出現任何差錯，都會對金融體系造成很大的影響。《環球金融科技》報告顯示，2017年，77%的金融科技機構希望在2020年使用區塊鏈作為金融生產系統。
區塊鏈在銀行業的應用
對於區塊鏈技術和運營模式的基本了解，妳腦子裏真正的問題可能是:區塊鏈真的能應用到銀行業嗎？如果是這樣，我們如何才能最好地利用區塊鏈技術？此外，最重要的是，區塊鏈會保持現狀還是繼續前進？
根據哈佛商學院的報告，此時區塊鏈之於銀行業，就像互聯網之於媒體壹樣。區塊鏈可以解決銀行和金融行業的很多問題。區塊鏈技術具備可靠技術應該具備的所有特征，包括金融相關業務。
區塊鏈可以提供很高的安全性，特別是在交換數據、信息和金錢方面。同時也讓用戶可以使用透明的網絡架構，運營成本低，同時也可以得到去中心化的幫助。這些特點將使區塊鏈成為銀行和金融行業非常穩定、可靠和受歡迎的解決方案。
金融機構需要很多中介來保證資金安全。但是，這些中介讓整個行業更加昂貴。而且因為全程參與的人太多，出錯的概率也在增加。區塊鏈技術可以保證轉賬的安全性，同時也可以給用戶更好的體驗和更低的成本。
銀行使用區塊鏈技術的案例
雖然在早期，銀行和金融機構仍然對區塊鏈技術持懷疑態度，但現在情況發生了變化。隨著區塊鏈在許多領域的成功，銀行業正在尋找區塊鏈新的領域和應用。
壹些大公司，如JP摩根，對區塊鏈的未來發展充滿信心。美國投資銀行總部也開始研究和實施區塊鏈技術。Quorum project是壹個企業分布式賬本和智能合約平臺，可以支持快速轉賬和吞吐，解決金融行業和銀行的問題。根據目前的消息，他們已經基於分布式註冊機構發行了不同利率的年金證書。
除了這些，美國各大銀行都獲得了美國專利局頒發的專利證書。該文檔提到了許可區塊鏈的部署，這是為了確保記錄的安全性以及認證公司和個人數據。
該系統將允許認證成員獲取數據並記錄所有個人成員。此外，該系統將使用區塊鏈技術整合多個現有的數據存儲平臺。這個安全的單壹網絡將提供整體效率，並減少用戶數據的存儲地址數量。
另壹個機構是高盛。高盛也積極參與分布式註冊技術的研究。為了服務於區塊鏈行業的初創企業，解決數字貨幣的波動性，高盛投資了數字貨幣項目。
高盛集團的目標是成為華爾街數字貨幣的領導者。建立自己的數字貨幣交易可以幫助他們管理好數字交易。
區塊鏈技術的金融應用案例
隨著更多應用案例的出現，區塊鏈科技有潛力改變當前的金融和銀行業。這項技術可以通過以下幾點改變當前的銀行業:
減少欺詐
任何涉及財務的項目都會有欺詐行為。另外，從最基礎的理財模式來說，安全性也是最重要的。超過40%的金融實體和中介機構，如證券交易所，每年都因為金融盜竊而遭受重大損失。
中央數據庫系統用於財務管理和操作。但是集中式的數據庫很容易被入侵，如果出現單點問題，就會形成網絡攻擊。壹旦黑客進入這個系統，就很容易盜取資金。這將導致需要更安全的系統，這需要足夠的安全保證來防止這種攻擊。
因為區塊鏈是分布式的，所以不可能有單壹的破壞點。每壹次以塊形式存儲的傳輸都會受到加密機制的保護，所以很難被攻擊。
此外，所有塊都是相互連接的。由於這種連接機制，如果壹個塊被改變，區塊鏈中的所有其它塊將立即顯示這種改變。因此，這將有助於追蹤這種入侵，同時，這也將使黑客沒有機會對整個系統進行更改。通過壹個安全的區塊鏈系統，我們可以防止網絡攻擊，現在銀行和金融業的攻擊。
客戶認證銀行和金融機構對此非常擔心，因此必須進行反洗錢和KYC以減少損失。所有這些過程都需要大量時間，所有銀行和金融機構都需要獨立進行所有的驗證。
根據調查報告，這種過程每年花費600萬到5000萬美元。壹些客戶盡力減少洗錢和攻擊。目前，銀行需要將客戶的KYC數據上傳到壹個集中登記機構，用於核對老客戶或新客戶的信息。
隨著區塊鏈系統的應用，每個銀行或金融機構的客戶認證也可以被其他銀行使用，並且這些KYC認證不需要進行多次。
換句話說，通過區塊鏈技術，可以避免大量重復性工作。而且，在不久的將來，所有的金融機構都將獲得關於客戶的更新信息，這將降低管理員和管理機構的成本。
智能資產
當所有資產都需要有明確的日期和時間戳記錄時，貿易融資就會變得非常困難。全球供應鏈包含許多機構和個人，參與者不斷進行交易。文件更復雜。區塊鏈可以以數字形式存儲這些智能資產的記錄。智能資產系統不僅會轉移物品，還會跟蹤物品的軌跡。
銀行和金融機構的智能資產跟蹤系統現在面臨著巨大的競爭。擁有豐富數據的銀行可以通過區塊鏈將這些數據轉化為客戶價值。
智能合同
智能合約的應用可以證明銀行和金融業的重要性。智能合約是在滿足特定條件時自動執行的代碼。
當使用財務轉移時，智能合同非常有助於加快和簡化復雜的流程。只有滿足代碼中的條件，才會執行合同，保證轉賬信息非常準確。而且，由於這些術語大家都看得見，所以出錯的概率會低很多。
貿易金融
貿易融資被認為是區塊鏈技術在銀行業最有用的應用之壹。所有的參與者，如復雜的轉賬，都可以記錄在區塊鏈網絡中，交易者和銀行可以通過* * *賬本享受這些信息。壹旦滿足某個條件，智能合約就會自動運行，相關參與者可以看到所有發生過的行為。
據相關消息稱，壹些初創企業已經基於區塊鏈成功轉讓交易。通常這個過程需要7-10天，現在只需要4個小時。與目前的基礎設施相比，使用區塊鏈可以大大減少證書、票據等費用的產生。
為什麽銀行業需要區塊鏈？
1.目前，銀行系統高度依賴紙質文件和現行制度。現在我們需要壹個可信穩定的系統升級來防止任何欺詐，解決擴容和安全問題。區塊鏈技術和去中心化的性質可以讓銀行系統擁有它所尋找的高端技術。
2.銀行不能獨立運作，現在很多轉賬都是通過中介進行的。跨境轉賬需要五天，風險也很多。通過區塊鏈系統，銀行可以非常快速地進行轉賬，而且不需要承擔任何風險。銀行本身就足以解決這些問題。
3.世界正在走向數字化。經濟發展的速度在逐漸提高，毫無疑問這個速度會更快。區塊鏈技術將使小額轉賬更快，同時確保更低的成本和轉賬擴張。
4.銀行以外的金融服務企業正在通過最新的技術逐步改革自己的系統，並通過提供可靠的服務和較低的費率來確保市場的安全。銀行和其他金融機構應該接受新的區塊鏈技術，以確保其生態系統的安全。
區塊鏈技術的整合仍然面臨許多挑戰。
區塊鏈技術當然有其優勢，但它也包含許多挑戰，尤其是對金融和銀行業的機構而言。
交互性:區塊鏈技術不會受到任何國際法規的約束，所以沒有標準。隨著大型行業(如銀行)對交互性的需求不斷增加，區塊鏈需要兼容不同的系統並為公眾所接受。現有系統和區塊鏈的整合對現有系統來說是壹個非常大的挑戰，因為現有系統不可能被完全取代。如果區塊鏈技術可以讓多個系統完美地協同工作，那麽操作可行性完全可以滿足。
隱私:銀行和金融機構的背書是人們對其存放資金的信任。如果您希望區塊鏈取代它們，確保存儲在區塊鏈中的數據被安全地存儲並且不會改變任何人的身份是非常重要的。既然轉移信息是在區塊鏈上公開進行的，那麽也需要研究私有鏈，這也有助於解決交互問題。
加密:私鑰是區塊鏈系統的基本要素，因為它們在確保區塊鏈的個人數據方面起著非常重要的作用。但是，壹旦獲得了私鑰，就必須非常安全地保存它，因為壹旦丟失，就再也找不回來了。而且，存儲數據的加密方法會有漏洞，這也使得區塊鏈容易受到黑客攻擊。
安全性:區塊鏈網絡安全可靠，因為它融入了加密技術。為了防止黑客攻擊，這類系統中的任何加密性能都需要大量的計算能力。當區塊鏈網絡應用於任何銀行機構時，它必須通過多重安全協議進行加密。網絡需要有足夠的計算能力來防止任何人控制它，除非是基於特定的訪問權限。根據這些要求，納入區塊鏈的此類系統或機構可以獲得許可，也可以不獲得許可。這些機構中的人員需要能夠處理不同級別的訪問許可，以便他們能夠保護整個網絡免受欺詐和網絡攻擊者的攻擊。
可伸縮性:現有數據的增長是不可否認的。隨著人口的增加，數據庫也會隨之增長。這將給區塊鏈的應用帶來巨大的挑戰。通過區塊鏈創建的網絡應該能夠處理不斷增加的流量，同時保持網絡參與者的速度。如果區塊鏈技術可以應用於當前的銀行系統和機構，它必須能夠確保處理這些數據流的能力。
能量消耗:大多數區塊鏈網絡基於工作量證明機制，在該機制中，網絡參與者將根據他們解決問題的速度獲得獎勵，這也將基於他們解決問題的速度，從而將新塊放入網絡。這樣可以讓整個網絡運行穩定，增加能耗。這種計算能力會消耗大量電力，從而影響環境。在接受區塊鏈技術之前，這些問題需要通過其他激勵機制來解決。
法律監管:如果區塊鏈適用於銀行業，那麽國際監管法規是非常必要的。現在，作為區塊鏈最受歡迎的應用，數字貨幣沒有監管法規，這既有利也有弊。但是，如果區塊鏈應用於銀行和金融業，必須對其進行監管，以避免人們因損失而產生麻煩。
結論
盡管監管規定對銀行業非常嚴格，但金融機構也開始將區塊鏈技術作為解決方案。銀行業巨頭已經開始測試去中心化技術的潛在用途。
各機構正大舉投資於區塊鏈解決方案的研究。讓區塊鏈進入現在的行業，很多問題都會迎刃而解。因為這項技術讓系統更加透明、可靠、易用。