人身保險資產不會被查封或凍結？
人身保險資產可以避稅和負債嗎？
《合同法》第七十三條:債務人怠於行使到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以請求人民法院以自己的名義代位行使債務人的債權，但該債權專屬於債務人的除外。代位權的範圍僅限於債權。債權人行使代位權的必要費用由債務人負擔。
《保險法》第二十四條:任何單位或者個人不得非法幹涉保險人的賠償或者保險利益的義務，不得限制被保險人或者受益人獲得保險利益的權利。
《合同法解釋》第十二條:《合同法》第七十三條第壹款規定的專屬於債務人的債權，是指基於扶養關系、撫養關系、繼承關系產生的給付、勞動報酬、養老金、撫恤金、安置費、人身保險、人身損害賠償等請求權。總結:壽險不在債務追償範圍內，賬戶資金不受債務糾紛困擾。
遺產稅法草案第五條:不計入應納遺產稅總額的有: (四)被繼承人從人壽保險中取得的保險金。
繼承法規定，保險資金的受益人可以唯壹指定。
功能壹:保險保障，規避風險。
1，個人風險-生命值
別人說我有錢，有很多財富。其實我真正的個人財富是給自己和親人買足夠的保險。-李嘉誠
李嘉誠的這句話已經成為許多人壽保險推銷員名片上的宣言。事實上，這句話的智慧不言而喻。
在生活中，我們不得不面對許多風險，其中最具毀滅性和破壞性的是重大疾病和意外傷害。我們家的壹場大病可能會把我們多年的積蓄化為烏有。災後重建，那真的是任重道遠。更可怕的是，如果妳花光了所有的積蓄，家裏的病治不好，到處借錢，負債累累，或者借不到錢，只能讓病人痛苦而無所作為，那麽這個家庭生活的辛酸可想而知。此外，還有意外傷害。事故對每個人來說都是不可避免的。遭受意外，不管是死是殘，是死是活，都是壹些自然的事情。即便如此，他們也要花費大量的醫療費用。如果妳不幸殘疾或去世，會給親人留下怎樣的傷痛？不能忍，要早做準備。妳只需要每年花上幾千塊錢買壹份保險。當這些事情發生時，保險公司的賠償會幫助妳的家庭度過難關！
比如妳貸款30萬買房子，那麽妳的家庭至少需要30萬。可以為家庭主要勞動力購買30萬元的保障。如果發生意外，主要勞動力喪失勞動能力或者死亡，保險公司賠償30萬，幫妳家還清房貸，不至於因為沒錢還貸而被迫搬出房子。如果沒有保險，就會發生意外，家庭喪親，無家可歸。會有多慘！
2、規避企業合作夥伴的風險
個人壽險保單可以在企業的所有者、合夥人或關鍵人物死亡時提供資金。
合夥人死亡後，原合夥企業通常不復存在，其他存續的合夥人可以建立新的企業。為了解決合夥人死亡後企業繼續經營的問題，合夥人通常會簽訂出售協議，協議中規定了已故合夥人所有者權益的買賣條款。
3.通過在保險單中指定受益人來避免債權人的風險。
如果妳是債權人，那麽妳對妳的債務人有保險利益。為了避免因債務人意外死亡而導致您的債權損失，您可以為您的債務人購買壹份人壽保險，並指定您為受益人。這樣，如果債務人(被保險人)意外身故，妳可以從保險公司獲得相當於妳債權的賠償。
功能二:教育孩子，規劃未來。
教育對現代人的重要性是毋庸置疑的。父母都希望他們的孩子能接受良好的教育。然而，妳對未來不斷上漲的教育費用做好準備了嗎？
有數據統計，從孩子出生到大學畢業，大概需要花費30萬元，保守估計。所以，作為家長，要早做準備。目前市面上針對孩子教育的保險種類很多，從出生到成年，都有適合的險種。
功能3:創造應急現金
大部分壽險保單都有現金價值，是屬於妳的。可以通過保單貸款，這是壹種比較快捷的融資方式。
保單借款的好處:
1，可以滿足資金短期周轉的需要，讓手中的“死”保單變成“活錢”。
2.保單貸款手續簡單，當天就能拿到資金。
3.保單原有的保障功能在貸款後仍然有效，年底還可以參與分紅。
4.不形成債權債務關系。所以到期不還的，不追究債務責任。
壹般貸款是債權人把錢借給債務人，雙方簽訂協議，約定債務人到期還本付息。
功能四:養老規劃，安享晚年。
養老不是四六十歲以後才考慮的事情。如果當時就去想，會錯過很多，哪怕來不及。越早考慮養老，花的錢就越少，存的養老金就越多。三十歲買壹份養老保險，比五十歲買同樣的養老保險要便宜壹半。妳努力了，妳準備好養老了嗎？
功能五:合理避稅，財產代際增值。
1.指定受益人的，保險金可以不計入總遺產。
我國《保險法》第六十四條規定:“被保險人死亡後，有下列情形之壹的，保險金視為被保險人的遺產，保險人應當向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務: (壹)未指定受益人的；(2)受益人先於被保險人死亡，且無其他受益人；(三)受益人依法喪失或者放棄受益權，沒有其他受益人的。”這裏被保險人的繼承人是法定受益人。
需要指出的是，法定受益人和上述指定的“法定繼承人”都是向被保險人支付保險金的法定繼承人，但本質上是不同的。前者來自法律規定，後者來自被保險人或被保險人的指定。前者是遺產，需要繳納遺產稅，在遺產的實際價值範圍內承擔償還被保險人生前所欠債務的責任；後者領取保險金，無需繳納遺產稅，也無需償還被保險人所欠債務。
案例:
張的父母10歲，資產10萬元。因為擔心要繳納巨額遺產稅，張的父母想在去世前將財產過戶給張。
方案壹:子女未成年時，可以父母為被保險人，子女為被保險人，子女為受益人投保。這樣，到期給付的保險金屬於孩子，是孩子自己的財產。
方案二:可以投保以父母為被保險人，子女為受益人的終身壽險，讓子女在父母意外身故後獲得保險金，這筆錢可以作為繳納遺產稅的資金來源。
妳不必為了繳納遺產稅而考慮出售房產或其他固定資產。
2、保險繳費可享受個人所得稅減免。
3.實現代際增值。
為什麽西方國家壹代比壹代富？其中壹個重要原因就是他們買了高額壽險。壽險給付的避稅功能避免了資產的縮水，同時，給付金額壹般高於當初購買的保險金額。所以壽險可以實現代際之間的財產增值，讓壹代人有福氣。
職能6:保護資產(財產私有化)
1.在債權債務活動中，不允許對人身保險提出代位求償權，不允許將財產私有化。
保險是企業主保護資產的最佳工具。《保險法》規定，保險單不能被凍結、拍賣，投保人對保險金的請求權受法律保護，不納入資產償還程序。美國安然老板之所以在破產後依然過著高質量的生活，是因為他和妻子在安然破產前壹次性購買了大量的人壽保險，通過美國法律的規定獲得了大量的保本。
2.分割遺產時，保全不適宜分割的遺產。
功能7:抵禦通貨膨脹
法則72: 72/通貨膨脹率× 100% =資產貶值到壹半所需的年數。
如果溫和通貨膨脹率為3%，那麽654.38+00萬的資產僅用24年就貶值壹半，即500萬，也就是說24年後僅相當於目前500萬貨幣的實際購買力。因此，如何利用好投資理財手段，讓資產以安全的方式穩步增值，越來越成為大家關心的問題。
分紅險具有抵禦通貨膨脹的功能。分紅險要求保險公司將分紅保單賬戶至少70%的投資收益分配給保單持有人或投保人，因此分紅險具有抗通脹和資產保值的作用。近年來，分紅險已成為世界保險市場的主流產品。
法院不會強制執行政策，放心吧！就算離婚了，保單上的所有收益還是妳的，法院無權幹涉。
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