供應鏈金融主要涉及三個經營主體，金融機構，核心企業和上下遊企業。其中，核心企業和上下遊企業是融資服務的需求方，金融機構是融資服務的提供方；物流企業只是作為金融機構的代理人或服務商，為貸款企業提供倉儲、配送、監管等服務。以下是我對物流金融和供應鏈金融的知識分析。歡迎閱讀瀏覽。
壹、發展物流金融和供應鏈金融
在國外，許多銀行和大型物流公司(如UPS)都在實踐物流金融和供應鏈金融，並取得了良好的效果。在國內，經濟發展和企業融資的迫切需求為物流金融和供應鏈金融的發展提供了內在動力。與國外相比，起步較晚，但發展迅速。
這是因為:
首先，銀行需要在競爭壓力下創新金融產品。比如深發展和交通銀行提出的供應鏈金融，招商銀行提出的物流金融，都說明企業的融資需求越來越受到金融機構的重視。
二是物流企業的蓬勃發展和不斷創新以及第三方、第四方甚至第五方物流服務的出現，為物流金融和供應鏈金融提供了物流支持；目前，國內大型物流公司如中外運、中國遠洋、中國儲運等都與金融機構合作開展商品融資、物流監管等業務。
實踐證明，這兩種融資方式不僅能有效盤活企業現有資產，緩解融資困難，還能擴大業務範圍，為金融機構和物流企業開拓廣闊市場。
二、物流金融與供應鏈金融的相關概念及區別
兩種融資方式的相關概念
(壹)物流金融
1，定義。物流金融是指在面向物流業的經營過程中，通過各種金融產品的應用和發展，有效組織和調節物流領域貨幣資金的運動。這些資金流動包括各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現、保險、證券的發行和交易以及金融機構辦理的涉及物流業的各種中間業務。
2、運營主體。從定義可以看出，物流金融主要涉及三個主體:物流企業、金融機構、貸款企業(客戶)。貸款企業是融資服務的需求方；物流企業和金融機構為貸款企業提供融資服務；三者在物流管理活動中相互配合，相互受益。
3.操作模式。根據金融機構的參與程度，物流金融的運作模式可分為資金循環模式、資產循環模式和綜合模式。其中，資金流通模式是金融機構直接參與物流活動的流通模式，包括倉單質押模式、信用融資模式、買方信貸模式和先行貸款模式四種典型模式；資產流通模式是金融機構間接參與物流活動的壹種流通模式。流通模式有兩種:替代采購模式和信用證擔保模式；綜合模式是資本和資產循環模式的結合。
供應鏈融資
1，定義。供應鏈金融)，SCF)是商業銀行信貸業務(銀行層面)的專業領域，是企業尤其是中小企業(企業端)的融資渠道。是指銀行為客戶(核心企業)提供融資等結算和理財服務，同時為這些客戶的供應商及時收到貸款提供便利，或者為其經銷商提供預付款和生存融資服務。(簡單來說，就是銀行將核心企業與上下遊企業聯系起來，提供靈活的金融產品和服務的壹種融資模式。)
供應鏈金融是為供應鏈中壹個或多個企業的融資請求提供服務，它的出現避免了因資金短缺而導致的供應鏈斷裂。在具體的融資過程中，物流企業協助金融機構完成整個供應鏈的融資，其參與程度隨著供應鏈金融模式的不同而不同。面對整個供應鏈中的企業，金融機構很容易掌握資金的流向和使用情況。
2、運營主體。供應鏈金融主要涉及三個經營主體:金融機構、核心企業和上下遊企業。其中，核心企業和上下遊企業是融資服務的需求方，金融機構是融資服務的提供方；物流企業只是作為金融機構的代理人或服務商，為貸款企業提供倉儲、配送、監管等服務。
3.操作模式。從風險控制體系和解決方案的問題導向維度的不同，供應鏈金融的運作模式可以分為存貨融資、預付款融資和應收賬款融資；采用的標準範例是什麽？1+N？，也就是核心企業？1?帶動上下遊中小企業？n？開展融資活動。+?它代表了兩者的利益和風險之間的聯系。
三。問題與對策
物流金融和供應鏈金融可以有效盤活中小企業的動產資源。兩者都有獨特的優勢，但也存在壹些問題。下面將逐壹分析，並提出相應的對策。
1，有問題
(1)在融資業務開展之初，由於對兩種融資方式的誤解，很容易讓經營者在選擇融資方式時產生困惑。
(2)中小商業銀行在為中小企業提供物流金融和供應鏈金融服務時，未能設計出符合自身特點、充分滿足中小企業多元化融資需求的融資產品。
(3)貸款企業的融資方案都是由金融機構和物流企業量身定制的。由於物流金融和供應鏈金融在我國尚處於起步階段，融資流程設計往往不完善；比如，金融機構在設計存貨融資流程時，貨物出入庫的物權控制容易造成物流企業和貸款企業的混淆。
(4)目前供應鏈金融只服務於國內企業，對於上下遊企業為外企的跨國供應鏈，還沒有提出合適的融資方案；同時，供應鏈金融對供應鏈類型和核心企業要求較高，業務多集中在鋼鐵、汽車、能源、電子等穩定的大型供應鏈，較少涉及臨時性或中小型供應鏈的融資，未實現真正的中小企業融資服務。
(5)實踐中，不同融資對象風險不同，經營主體對各種風險的分析、規避和及時處置不到位；此外，運營中各方信息不對稱、溝通不及時，容易造成信息流、資金流、物流、倉單流堵塞；同時，兩種融資方式的外部環境滯後，導致融資生態系統不穩定。
2.解決辦法
上述問題不僅影響了融資活動的順利進行，也阻礙了物流金融和供應鏈金融的發展。在此，針對兩種融資方式的各經營主體，提出以下對策:
(1)在經營過程中，如發現融資方式混亂，應采取相應的補救措施:對於被錯誤納入供應鏈金融的貸款企業，金融機構應適當增加企業風險敞口，增加抵押物或倉單數量，加強物流企業對貸款企業及其抵押物的監管；對於誤納入物流金融的貸款企業，如果是供應鏈上下遊企業，金融機構可以及時吸引核心企業為貸款企業提供信用擔保，相應提高融資額度；如果是核心企業，可以提高貸款額度，同時引入上下遊企業，擴大客戶群。
(2)中小商業銀行應根據自身特點開發與大型金融機構差異化的融資產品，滿足中小企業融資多樣性的需求，開拓廣闊的市場空間。
(3)金融機構在設計融資流程和方案時，可將六適馬法等管理方法應用於物流金融和供應鏈金融的流程優化設計，建立客戶市場細分模型，提高經營主體的綜合競爭力和盈利能力。
(4)金融機構應提高核心企業的準入條件，加強與物流企業的合作，在與大型供應鏈合作的同時，重點支持中小供應鏈，關註其經營狀況和發展趨勢，開發相應的融資產品；同時根據跨國供應鏈的特點，與大型物流企業和境外金融機構合作，提出相應的融資和抵質押監管方案。
(5)為了擴大信息收集半徑，提高信息的準確性，運營商應加強信息平臺建設，建立市場的前饋和反饋系統；對於可能出現的風險，建立風險等級，加強風險預警，如物流企業在押品監管交接過程中的風險，各經營主體要提出防範和規避策略；同時，經營者應加強與保險公司、擔保機構、法律機構、統計部門等相關機構的合作，確保融資活動的順利進行，形成符合物流金融和供應鏈金融發展的穩定生態系統。
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