我想從四個方面和大家探討壹下。第壹個方面，我想講壹下企業信用最基本的原則和信用策略，因為這些都是貫穿我們企業經營活動的。雖然我們在做，但是不壹定能整理清楚。今天，我們將在北京大學度過幾天。二是針對企業。我們的目標是民營企業、創新型企業和中小企業。這些企業面臨的問題是發展、成長和做大做強。什麽是企業的成長性？在成長過程中，企業的安全性如何？我們如何看待它？如何規避企業的風險？增長、安全、風險這幾個問題，我們說是管理非常核心的問題，今天跟大家分享十幾分鐘。談完之後，妳可以從壹個很高的層面來把握妳的企業，甚至分析妳的企業。第三個內容，其中，信用中國和我們* * *共同建設ccn86.com，在做市過程中，在各種經濟交流過程中，在企業發展過程中，必然會遇到各種各樣的問題。壹句話，就是企業的風險，最大的風險是信用的風險。在企業發展過程中，妳是如何規避風險的？所謂風險就是被騙或者被騙。怎麽鑒別對方是不是騙子？對方有問題，能合作到什麽程度。這些問題也是信用評估和評級中使用的基本觀點。第三個方面，我們用信用診斷來看，這個診斷並不復雜。想象壹下，大家都是醫生，給病人看病，這個x光片怎麽看，診斷報告怎麽寫。這個事情很簡單，我想花十幾分鐘講講這個比較專業的問題。第四個內容，還是回到我們的主題。最終，我們會通過自己的壹套方法和實踐，把自己的企業做大。有沒有好的方法和做法，是我們信貸政策和信貸策略的產生。接下來我們要講第壹個問題，就是我們最基本的企業信用的原理和知識。為什麽要講這部分？因為我們都知道，信用是壹門全新的課程，在我們接觸到這個問題的時候是很遙遠很古老的，但是作為壹門學科，它是全新的知識。例如，要學習壹門課程，我們需要學習ABC和語法。同理，在交談的過程中，有哪些最基本的事情是我們不想談的？首先，在第壹個大問題中，我想說三個小問題。我先進入第壹個小問題，講講信用的原理和信用策略的概念。在講這個問題之前，為什麽要講這個問題？為什麽要決定信貸政策和信貸策略的題目？毛澤東主席曾經說過，“政策和戰略是黨的生命”。讓我們延伸壹下這句話。在當今的市場經濟中，可以說“壹個企業的信用政策和信用戰略就是妳企業的生命”。為什麽說這個問題，信貸問題，信貸政策問題，其實是我們企業關鍵的基本點或者說出發點？為什麽這麽說？這就解決了壹個方向性問題，我們知道壹個典故是相反的。可能妳的設備很好，妳的技術很好。這裏把騎手比作決策者。妳的基本方向是錯誤的。妳的企業越好，技術力量越強，員工隊伍也會越好。可能會離妳想去的地方越來越遠。只能說這是我們的基本出發點，也是在我們企業的信用政策和信用策略中。這裏不能回避第壹個問題。今天的主題是講信用。首先，我們要問壹個小問題。什麽是信用？前不久，我們對企業做了壹個問卷調查。這個問卷調查的第壹個小問題是信用的選擇，給妳很多答案，包括企業的領導，包括政府官員，甚至壹些高層領導。答案很簡單，在座的各位都會很贊同。信用就是守信，也就是“守信用”。這是正確的答案嗎？我們說這個答案是正確的，但它只對了三分之壹。我們說重合同守信用是基本道德，是基本的倫理道德和價值標準。現在我們可以閉上眼睛回答這個問題了。3000年前古人回答這個問題比較漂亮。對了，我們的文化聖人孔子，因為今天是教師節，他發起的。昨天，我聽白說，臺灣省也有教師節，這是孔子的生日。他提出了我們現在為自己感到羞恥的概念。他說有三樣東西讓我選擇，壹是我的健康和安全。如果讓我在生活、食物和名聲之間選擇，我可以不要食物，但我不能失去名聲。從目前的概念來看，是壹個很高的概念。孔子說信用重於生命。這是壹種人生價值和道德。不難理解。更多的方面也在這個層面。我們打假，不讓孩子說假話，不做各種違背孩子信任的事情。這是基本的道德觀念和價值觀念。今天的功勞怎麽寫？中國人發明了漢字，很有學問。這是什麽？是單桌旁邊加的字，是“人”在說話，是評價體系。有句話叫“背後不會有人說，背後也不會有人說”。如果壹個人說他不好，他可能會說他們矛盾，兩個人不好。我們認為說這個人壞話是壹個組合。如果大家都說他不好，那壹定是這個人有問題。誰來做這個評價？這是大眾的評價，不是我說他錯了或者對了。還是找第三方來說吧。在社會評價中，有壹個評價機構。這種組織的產品是什麽？就是壹個字“說”，說妳的生意好壞，我的生意憑什麽讓妳說，不讓妳說，但是不說妳比說妳還麻煩，有這種事嗎？比如壹家上市公司，上市公司應該怎麽做？很簡單。把妳的紙換成老百姓手裏的錢，把妳的紙賣了換成老百姓手裏的錢，寫上妳的名字。別說妳，其他公司都有評級，妳卻沒有評級。開了天窗就空了，對妳也不清楚，說明妳的公司有問題。不說妳比說妳更麻煩。這是什麽？我們說的是信用第二層次的概念，是壹種價值，而不僅僅是道德和價值的倫理概念。信用在今天各方面都有解釋，需要建立制度。最近大家都知道，幾年前，杭州已經有壹批領導在關註這個事情。他們在這方面做了大量工作。他們工作的核心是建立壹個制度，為守信企業提供更高的平臺，把不良企業帶出來？保護好企業，給他們更好的發展空間，其實是壹種制度，這是第二個層面。但這壹方面只是回答了信用第二個層面的含義，還有壹個層面就是我們常說的信用經濟問題。如何解釋信用經濟？簡單來說，什麽是信用經濟？人類經歷的文明有三個階段。壹個是物與物的交換時代，我們稱之為實體經濟時代。第二個是物和錢的經濟時代，這是兩個標誌性的時代。物物交換時代是原始社會。人們穿什麽，住什麽？住山洞，吃野果，交換很簡單的東西，幾乎沒有交換，沒有貧富差別，沒有貧富差別。第二個時代，是貨幣的交換，尤其是黃金和金幣。有了這個東西，妳可以得到全世界作為交換的貨幣。妳會覺得很麻煩。為什麽很麻煩？要去餐廳吃飯，沒有金幣誰會跟妳打招呼？吃午飯的時候，平時來的時候，說明身份的時候，不壹定沒錢就吃不了。這是因為金錢阻礙了社會的發展。在另壹個層面上，即使是促進經濟發展的手段，也是阻礙經濟發展的手段。中國是壹個巨大的市場，但中國進入世界500強的企業卻寥寥無幾。為什麽我們國家企業很多，卻沒有其他企業大？這是企業慣例問題，我們只在乎兩個字:“利潤”。企業不賺錢，就開養老院或者福利機構。這個利潤從哪裏來？利潤等於銷售額減去成本。這個概念很簡單。妳賺的錢裏應該先賣東西，扣除成本就是妳的利潤。妳應該賣掉所有的東西，賣得更多。另壹方面，這個人的信用很好，妳們公司的信用很好。如果妳沒錢，妳敢送東西給他嗎？這個制度在中國並不完善，但在美國非常完善。在國內的知名度只有1.3%左右。人是基於信用的，而中國是基於貨幣的。10%的增長率去年是8%。即便如此，妳能趕上別人嗎？為什麽難？因為妳的結算方式比別人落後壹個時代，這就是我們今天講信用的意義。我們應該重視和研究這個問題。信用問題包括三個概念，即倫理、道德和價值觀。第二個概念是壹個制度的概念，涵蓋了個人和企業的信用體系，也包括政府的信用體系。以後有時間可以去杭州市信用管理協會網站或者查壹下這方面的資料。第三個概念是信用經濟，是信用交換的社會活動。關於這壹點，大家都非常熟悉信用。先說第二個概念。第二個概念是我們經常談到的壹個問題。我們在北大教很多企業家和優秀的MBA學生。他們問這樣的問題。為什麽做了很多年的企業做的不多？實踐和策略都有問題。接下來，我們來問壹下什麽是策略？“策略”這個詞在我們的日常生活中用得很多，解釋起來可能會很多元化。但是我們說今天簡化這個問題的目的，並不是為了把大家搞復雜或者搞糊塗，而是為了把幾個概念搞透徹。策略是什麽？最早是太平洋上空的古道。兩個商人來到壹個島上，兩個人做鞋子。同時他們發現了壹個現象，就是這個島上的人不穿鞋。有壹個商人覺得沒有鞋的島不需要鞋，就走了。另壹個商人不這麽認為。他認為這個地方是壹個巨大的潛在市場。如果能在這個地方的島民中養成穿鞋的習慣，此時他把這件事告訴了家人。大家要註意這個計劃，就是在妳的經營活動發生之前就已經形成了。商業活動就是拿錢，讓人進去，投資。這個商業活動和商業計劃是在妳的活動之前形成的。為什麽妳的企業做的不多？為什麽徘徊了這麽久？我做不做是基本的判斷和打算。但戰略不僅僅是計劃，可能還有其他內容。還有壹個小故事。這是中國春秋戰國時期的故事。這是三馬的遊戲，也是三馬的遊戲。講的是當時兩個國家在打仗。壹個是北方強國，另壹個當時文化保守溫和的小國是燕國，也就是現在的北京，現在也叫燕京。當時齊國對這種擴張的野心是非常大的。最好的策略是不和妳競爭。妳可以幫我拿下妳的市場。他很明白這個道理。他說，妳給三匹馬，我就給三匹馬。誰輸誰就放棄很多城市。這個燕國很小，國力很弱。這場比賽的日子壹天天臨近。國王很著急。他叫來了他的戰略家孫斌和孫斌。大家都知道孫子兵法。他是壹個戰略家。他得到後，我們可以這樣解決這個問題，這是壹個聰明的計劃。三馬玩遊戲，我們的馬和他們的中國馬是二比壹，我們的中國馬和他們壹起下馬，我們的馬和他們壹起下馬。這就是策略。它不僅僅是壹個告訴妳該做什麽的計劃。這種方法是如何實現的？這是信用的來源。如何做好這個信貸，有壹套方法。我們不僅要講究壹套大方向，更要講究壹種做法和方法。此時，我想起壹件事。最近，我們都在緬懷為改革開放中立做出巨大貢獻的鄧小平同誌。解放戰爭時期，偉大領袖毛主席對當時的戰爭形勢和國民黨實行的戰略策略是很有條理的。第二層含義是研究方法，不僅僅是壹個方案和方法，還有更高的含義。這個詞從何而來？我們查閱了很多詞典，戰略的原始來源是strategy這個詞，最早出現在古希臘語中。是兩個詞的組合，就是英文中的大寫“A，G”加上壹個“STRATS”。這個詞是什麽意思？是藝術，A是戰場和戰爭中的統帥，戰略是統帥戰爭的藝術。這裏我們覺得什麽是策略，其實就是妳對很多問題的理解、價值觀和判斷，這是壹門藝術..我們來升華壹下，什麽是藝術，藝術是壹種哲學，什麽是哲學？大家都覺得越來越神秘了。哲學是法律。毛澤東是壹位戰略家和哲學家。為什麽這麽說？他知道這場戰爭的規律。反過來，要想把自己的企業做大做強，就必須了解企業的規律。如果妳不了解很多企業的規律，妳的企業為什麽不能做大？妳的企業壯大了，卻不知道該怎麽辦。這是壹個很奇怪的現象，因為妳沒有壹套做生意的哲學和法則。所以，壹方面我們說戰略是壹套方案，要定壹個方向，要做什麽。第二是方法，第三是妳對這個問題的理解和認識。我們用幾分鐘的時間簡單總結壹下這兩個概念，我想大家都很好理解了。接下來，我們要進入今天的話題。什麽是信用戰略？其實我們企業每天都很忙，事情很多，但最後都是搞生產的。不管妳的生產是有形的還是無形的，不管是什麽形式，都是產品，講究壹個“質”。如果妳的產品不好用，消費者會罵我們，說我們好。簡單就是好的管理，管理就是對生產的管理。這有什麽關系？就是質量。大家都說質量生產管理的概念是我們所熟悉的，不僅是現在，而且有了新的外延。最早的生產管理，60年代左右，在座的老壹輩同誌可能有個印象，那時候文化差。這部電影是卓別林，這是壹種身體語言。有壹個場景，是演壹個流水線工人，因為這是壹條越來越吃香的線。為了跟這個東西，他忍不住轉了起來，有時候他想停下來，但是壹個資本家站在他身後。每當他停下來，資本家就會鞭打他，於是他把自己想象成壹個陀螺。這是最原始的形式，就是把人當機器，作為機器的壹部分來管理。隨著人類認識的深入，人不是機器。我們做什麽呢新詞是企業文化。許多公司都在談論企業文化。什麽是企業文化？實質上是卓別林身上的鞭子。把這根鞭子收起來之後，我們建立了壹套軟性的東西，理論性的東西，會讓我們的員工積極工作，發揮他們的主動性，最終是生產管理。什麽是管理？重要的是好的產品和質量，但是妳想想，這裏的每個人都是從事生產和服務的，但是妳要自己生產的產品嗎？妳自己不想要。我們舉個簡單的例子。生產汽車的企業要的不是車，而是利潤。他們想要另壹半。他們想要的是錢，錢來自銷售額減去成本。銷售是輸出，成本是妳的輸入。我們再來看看。這張圖能變成這樣，是我們關心的問題。長時間忙的話，產品質量和服務都不錯。如果沒有利潤，還不如開養老院。如何讓這個產出更大，成本更低，引入了另壹個詞，就是經營管理。在座的各位從事企業管理是為了讓自己的企業賺錢。什麽是企業管理，就是管錢。妳的產品是好的，但是妳不賺錢，那是妳的銷售活動，妳的觀念有問題。什麽是利潤？利潤是金錢或收入。錢是什麽？今天的錢在1920之後就不值錢了，反而成了紙。最初的貨幣是黃金。1920壹個非常著名的經濟學家，凱恩斯，和馬克思非常巧合。馬克思死於1883，他生於1883。兩個人沒有握手。馬克思壹定會對他說，凱同誌，我後面的書還沒寫完呢。如果妳以後還想繼續研究，我想不會有後續的掙紮和殺戮。事實上，他的研究角度與馬克思不同。馬克思研究了如何分割財產。資本家被剝削了很多，我要分，而凱恩斯研究的是另壹個問題。馬克思的生活條件和他很不壹樣，吃飯是個問題。凱恩斯當時是財政部長，他研究的是如何增加財富。妳所有的財富都是黃金，而黃金的數量是非常有限的。沒有妳的黃金，妳的經濟就不會大，妳可以把這個貨幣變成紙。中國人發明了紙，但是沒有很好的利用紙，凱恩斯讓社會財富巨大增長，紙的價值可以很大，也可以很大。我們賺的是利潤，錢因為這位偉大的經濟學家而變成了壹張紙，而另壹件事是相關的，那就是時間。沒有時間談妳的錢，沒有時間談妳的利潤，是沒有意義的。為什麽這麽說？比如1980，有個說法叫“萬元戶”。在當時，壹萬元是非常了不起的。不久前，我在廣州郊區的時候，就問過這個問題。有壹項國家政策叫做“扶貧政策”。我們做了什麽？不到10萬就幫妳到10萬，也就是說妳的1萬戶和10萬戶都成了貧困戶。這是什麽意思？妳的錢離開時間沒有任何意義。到65438+2003年2月31，我們算出來利潤很好，然後給工人發獎金。明年我們應該做什麽？我們發現對面有壹家企業，可能是我們的競爭對手，它的利潤也是300萬，但是當我們拿到300萬的利潤時，投資就不壹樣了。人家可能只花了654.38+0萬就賺到了這300萬的利潤。過了這壹次，這300萬就沒有意義了。2005年和2006年這300萬我們會投入多少？這是我們應該註意的。過去我們不如他們。以後該怎麽辦？翻倍後從300萬變成了600萬，我又開心了。但是看到競爭對手，家裏翻了兩番，從300萬到654.38+02萬。我們的未來沒有別人好，那我們就要為別人跑了。未來的利潤還會繼續增加。妳未來的收入將依賴於什麽？妳未來的產出和投入依賴於什麽？未來的產出和投入是壹樣的。這裏就出現了壹個問題，未來賺的錢未來的市場在哪裏？未來投資在哪裏？這就是策略的問題。最高的問題是妳整個企業的信用資源作為壹個重要的資源。妳應該如何利用妳的資源？妳企業的品牌越來越值錢了，以後可以賺更多的錢，翻壹倍或者翻兩番。我想大家對信貸策略已經有了基本的了解。我們的企業有大有小，五花八門。不管妳的企業怎麽樣，要畫的圖壹定是這樣的。最高層是在座的決策者和管理者，然後是妳的營銷，財務技術，妳的職能部門，然後是妳的工作現場。這就是企業號。在實施戰略的時候，是在座的管理者首先要了解的問題。這是壹個自上而下的問題。這種自上而下的過程是什麽？是引導。了解之後，要灌輸給員工。灌輸的方法有很多，就不多說了。有壹次講座結束後，壹個老板跟我聊起這個問題。我的企業做了很多。我嘗試了壹個做法，不知道是否可行。請幫我檢查壹下。我想建壹座教堂。我覺得這個教會的忠誠度肯定會很大。教會是宗教法人，而妳的法人是經濟法人。這不壹樣。妳可以希望妳的員工可以去教堂做禮拜，但是也是可以的。這應該是守法的，誠實的，是我們灌輸的。這張圖我們可以看到，有壹個底沿，應該是灌輸給下面的基層的。這種灌輸必須是基層應該理解和接受的方式，也就是現實的方式。比如很多同誌出國參觀考察，我們休息的時候就去逛街。國內商場開門早，國外發達國家開門晚。也就是部門經理帶著他們在走廊，或者樓梯邊，背誦他的員工守則，或者信用守則。我的員工的職責是什麽？壹線員工文化素質參差不齊，讓他們背誦，是他們可以接受的灌輸方式。如果他們每天背誦，就會成為他的行動。這是兩個最基本的內涵。我們企業的三角形，如果我們拿這個圖，信用中國，把ccn86.com建在這個位置，最高的位置，這個企業的圖可以換個角度看，就變成這樣壹個圖，就是壹個平面。我們企業的管理者和決策者其實在企業的中間部分，職能部門在外面，場景在外面。沒有高低之分，只有功能不同。還有壹個重要的原則，我們叫全員參與，每個部分都要參與。我領導講信用，員工不講信用。我們每個人都應該合作。在實施過程中，我們應該註意不斷地反饋和收集有關員工情況的信息。這裏面有很多專業的工作。這個問題我們白教授今天下午會詳細講，今天就不講了。信貸策略是什麽？我剛才講的三種管理，第壹是生產的管理，第二是運營的管理，第三是企業本身的信用管理。它們之間是什麽關系？再畫壹張圖，就是說說信用管理的內涵。第三個內容是生產活動是三角形的，工作重心在基層，在壹線，在現場。如果我們的產品和質量有問題，那壹定是妳的第壹個工地有問題，是妳的員工有問題，是在生產壹線有問題。如果妳的產品好，妳的服務好，妳的生意出了問題。企業盈利能力不好，妳的營銷活動有問題。如何從信用的角度做好這個信用的營銷？這個問題我後面會簡單提壹下。提到了商業活動，在戰略活動中應該是企業的高層，首先要了解，要融會貫通，剛才我們講這個信用，外面不講信用是不行的，這是有風險的，我們要面對的是，不誠信的企業可能會給我們帶來各種危險，各種損失，如何防範，這個問題我們要講，信用有不可彌補的作用，就像潑水壹樣。接下來說第三個小問題。戰略實施過程中需要實施的重點是什麽？這裏我想從兩個方面簡單提出這個問題，其實我想了解壹下我們的核心問題，就是產品。如何建立壹個產品的信用，做好壹個產品，如何把這個產品的信用做得更好，重要的環節在哪裏？我覺得這個環節應該是三個方面。第壹個字是“好”，好是壹個品質的概念。我們這裏經常對質量進行分類。我們把它分為兩類。壹個是有形的，看得見的就很好體現。耐用節能就好。另壹個產品是為消費者提供的各種服務。無形的東西很難體現，也就是無形的產品質量如何表現出來？第壹個字是“新”，因為從市場和消費者的角度來看，它關註的是各種創新的東西，壹個新事物，它的生命力在於它的簡單，對市場的活力。在這種情況下，在創新中，不斷創新也能獲得更好的、不斷更新的形象。如何理解這個“新”字？我們有這樣幾個方面。壹、從產品的新詞來看，首先是定義和解釋。其實從這個產品的生產廠家的角度來說，我們叫它只要妳沒做過的產品就是新的，但是這個概念是沒有意義的。我們說妳沒做過，可能別人已經做過了，這個產品可能市場已經飽和了。我們從市場的角度理解這個新詞，只是增加了新詞。解剖壹下，如何理解這個產品的功能？首先是產品的基本功能。基本功能是什麽意思？比如壹件衣服可以穿，壹件東西可以用。如果這個基本功能都滿足不了，這個產品肯定是假冒偽劣的，所以很難在基本功能上有所創新，做出非常有創意的東西，因為這些東西大家都知道受到了很多發明創新的制約，還有壹個就是我們所說的效用，就是人們對壹些東西的偏好，這個東西的款式，顏色，品牌。它的價格定位，妳的服務和承諾等。，這些都構成了消費者選擇妳的產品，滿足他們個性化需求時的壹種效用。當這個全新的東西沒有辦法在功能上做文章的時候，他們就會想辦法增加這個效用。還有壹個詞大家要註意，那就是第三點。“長期”和信貸的概念是壹個時間概念。做產品是什麽概念？眾所周知，任何產品和服務都要經歷壹個過程，妳的過程就是提供的。通過妳的原材料，采購的成本最終變成了產品。我們可以以這個過程為例。有時候這個過程很麻煩，尤其是壹些產品，很多同誌都是制造業的。這個過程是壹個漫長的過程，比如跑長跑，跑萬米賽。我們想贏得10000米冠軍。原因很簡單。那就是跑得最快的人壹定會奪冠。誰跑的最好誰就跑，100米冠軍就跑。轉了100圈之後，他壹定會奪冠，但實際上，他肯定不會奪冠。我們的企業也將如此。我們的人員很好，市場好，不缺資金，質量也很好，就像我們的產品也很好，就像這個選手，跑了壹百圈還是拿不了冠軍。問題是“長”字，如何讓這個產品“長”，如何讓它成為百年老店。所以，從整個產品的角度談信用，就是“好”字，“新”字，如何贏得消費者的市場，就是“長”字，產品再好，也要拿到市場上去，接受市場的檢驗。如何建立壹個市場？做市的過程中，有很多基礎問題。從這個企業發展的角度，我想提兩點。第壹，我們的市場定位和市場細分，什麽是市場定位和市場細分，其實就是壹個市場選擇的問題。在這個問題上，我們認為中國有巨大的市場。要想做好，如何定位和選擇這個市場是關鍵。比較兩個國家，