2.建立和完善信用風險防範指標體系。
(1)利用企業對這些指標的統計數據，通過定量分析和定性分析相結合，綜合評價企業的情況，通過對企業的監測，對商業銀行的信貸活動進行預警。這個指標體系通常包括以下幾個方面:
(1)企業償債能力指標。流動比率又稱營運資本比率，是企業流動資產與流動負債的比率。速動比率，也稱為酸性測試比率，是速動資產與流動負債的比率。資產負債率是指負債總額與凈資產總額的比率。
(2)企業盈利能力指標。資產回報率，也稱為投資回報率。它用來衡量企業有效利用所有資產的能力。其計算公式為:資產收益率=稅後凈利潤/(總資產-無形資產)
銷售利潤率是指企業稅後利潤與銷售收入的比率。
(3)企業運營能力指數。存貨周轉率是指銷貨成本與平均存貨的比率。其中，平均庫存=(期初庫存+期末庫存)/2
應收賬款周轉率也稱收款率，是指賒銷凈額與平均應收賬款的比率。
(2)綜合分析信用指標，確定信用風險權重和等級。及時有效地識別預警信號，分析各種信用預警指標，識別預警信號，是構建信用風險體系的重要內容和關鍵環節。常用的分析方法有比較分析法、趨勢分析法、比率分析法等。對信用風險進行分類，並對單項指標進行加權平均後進行評分。通過計算目標層的綜合風險指數，可以反映客戶信用風險的總體情況和預警狀況。計算公式如下
根據預警模型的風險指數，可以將客戶的信用風險等級和預警狀態設置為5級。客戶信用風險指數、風險等級和預警狀態對比如表2所示。
在表中，不僅可以得到客戶信用風險的總體風險和預警狀態，還可以根據標準風險指標的風險指數確定各自的風險和預警狀態。
因此，商業銀行應重點培養在預警指標體系、計算機技術、財務管理、風險分析等方面具有專長的人才。，並運用自己豐富的經驗和有效的分析方法，對信用風險進行總結和分析，及時發現預警信號。通過對預警信號的識別，有助於發現和預測貸款存在的問題和發展趨勢，確定貸款按期足額償還的可能程度。比如2007年，金龍股份向工行申請巨額貸款購買原材料。2008年初，工行發現公司財務狀況不佳，資金利用率不科學，及時停止了貸款項目的實施。後來金龍集團因管理問題倒閉，工行及時采取措施避免了巨額損失。可見，銀行管理者應時刻關註和把握，客觀冷靜地判斷和分析預警信號，才能有效防範信貸風險。
3.根據實際情況建立有效的風險評估體系。
風險評估是指對信貸過程中的風險狀況進行分析和評價，目的是明確風險的管理，采取有效的信貸控制管理措施，防範或降低風險。銀行信用風險的評估方法有定性和定量兩種。定性分析可以使用壹些國際或國內常用的銀行風險指標體系對其進行評估。例如，巴塞爾協議明確規定，商業銀行的資本充足率應以資本與風險加權總資產的比率衡量，不低於8%。定量分析模型應用廣泛，如銀行信貸風險管理中的投資組合風險分析和收益分析模型。定量分析可以提供科學準確的數據分析。
在信貸風險評估過程中，除銀行信貸專家外，還應聘請經營管理專家、財務專家、證券公司財務專家等內外部人員對貸款風險進行綜合評估，並定期對貸款企業進行檢查，幫助客戶發現經營管理中的壹些問題並提出解決問題的合理化建議，從而有效遏制貸款風險，防患於未然。
4.建立快速預警和整改機制，完善預警決策體系。
從我國的情況來看，提前發現和處理信貸風險是商業銀行監管的薄弱環節。特別是在及時處置方面，很多時候由於資金、政策等方面的制約，無法采取有效措施，使得本已嚴重的問題長期難以解決。近年來，中國銀行信托公司、廣東國投公司、南方證券公司等壹些金融機構的倒閉或破產雄辯地證明了這壹點。建立和完善以資本充足率為主線的快速預警和整改機制，將信貸按照信貸充足率的高低分為幾種情況，監管部門據此采取不同的預防性監管措施，從而控制銀行的信貸風險。比如，根據授信客戶的償付能力、經營能力和盈利能力，分為信用良好、信用壹般、信用稍有危險、信用中度危險、信用受到嚴重威脅五個等級。針對不同的信用情況采取不同的監管措施。當綜合信用等級為微風險信用時，必須在60天內確定處理方案，並輸入預警系統。
總之，通過構建風險預警系統，可以動態監測和分析商業銀行的相關指標、經營活動和綜合風險趨勢，分析和發現潛在風險，有效防範信用風險，提高我國商業銀行的經營效率，保障國民經濟健康、快速、可持續發展。