《反電詐法》
即將施行。從銀行業金融機構、非銀行支付機構出發,以“異常開戶
”和“異常賬戶
”為主線,梳理《反電詐法》中的四條重點內容,分別為第十六條
、第十七條
、第十八條
和第四十條
。第十六條
開立銀行賬戶、支付賬戶不得超出國家有關規定限制的數量。對經識別存在異常開戶情形
的,銀行業金融機構、非銀行支付機構有權加強核查或者拒絕開戶。 銀行業金融機構、非銀行支付機構應當按照國家有關規定提供開戶情況和有關風險信息。相關信息不得用於反電信網絡詐騙以外的其他用途。 銀行業金融機構、非銀行支付機構應當建立開立企業賬戶異常情形的風險防控機制
。金融、電信、市場監管、稅務等有關部門建立開立企業賬戶相關信息***享查詢系統,提供聯網核查服務。第十七條
第十八條
銀行業金融機構、非銀行支付機構應當對銀行賬戶、支付賬戶及支付結算服務加強監測,建立完善符合電信網絡詐騙活動特征的異常賬戶和可疑交易監測機制
。對監測識別的異常賬戶和可疑交易,銀行業金融機構、非銀行支付機構應當根據風險情況,采取核實交易情況、重新核驗身份、延遲支付結算、限制或者中止有關業務等必要的防範措施。第四十條
銀行業金融機構、非銀行支付機構違反本法規定,有下列情形之壹的,由有關主管部門責令改正,情節較輕的,給予警告、通報批評,或者處五萬元以上五十萬元以下罰款;情節嚴重的,處五十萬元以上五百萬元以下罰款,並可以由有關主管部門責令停止新增業務、縮減業務類型或者業務範圍、暫停相關業務、停業整頓、吊銷相關業務許可證或者吊銷營業執照,對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,處壹萬元以上二十萬元以下罰款。 那麽如何在不同的業務節點和場景中識別並判斷企業賬戶的“異常情形”,有效預防電信網絡詐騙風險?
以下將從開立賬戶、賬戶存續期管理、高風險賬戶預警三個不同場景,借助專業版對應功能,對企業賬戶異常情形的識別和預判分別描述。場景壹、開立賬戶
在具體的開戶業務場景中,如何通過數據的深度應用,迅速識別和定位企業客戶的異常風險特征?
企查查專業版“準入盡調”
功能,通過結構化多維數據和風險特征的強弱程度及版塊劃分,可在開戶環節對異常風險特征的企業客戶,予以提前識別並攔截。以準入盡調中的法律風險版塊為例,通過三個案例對所涉關聯企業做異常識別和攔截。案例1
示例企業:
廣西聚訊網絡科技有限公司1異常特征:
疑似空殼企業、關聯方成員企業存在異常等背景信息:
劉聰、梁誠分別為該公司股東、員工。根據《梁誠、劉聰等掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪刑事二審刑事裁定書》(2021湘02刑終237號)顯示,上述二人均被判“掩飾、隱瞞犯罪所得罪”,而聚訊網絡科技公司運營的星兔直播平臺負責替境外詐騙團夥或網絡賭博團夥轉移贓款。案例2
示例企業:
貴州鑫宇傑商貿有限公司2異常特征:
疑似空殼企業、關聯方成員企業存在異常、法定代表人控制企業集中註冊且均無實繳資本、同實際控制人企業眾多增加不確定風險等背景信息:
張超、張浪分別為該公司法定代表人、股東。根據《張超、張浪詐騙二審刑事裁定書》((2019)湘13刑終71號)顯示,上述二人均被判“詐騙罪”。二人通過誘騙被害人支付“個人所得稅”換取蘋果手機為詐騙手段,借助鑫宇傑商貿有限公司的名義向被害人發送假冒、偽劣的手機或者手機模具。案例3
示例企業:
廣州會文貿易有限公司3異常特征:
疑似空殼企業、關聯方成員企業存在異常、員工數據不明背景信息:
根據《顏某、黃某等幫助信息網絡犯罪活動罪刑事壹審刑事判決書》(2021甘0402刑初315號)顯示,被告人顏某犯幫助信息網絡犯罪活動罪,而顏某正是通過收購廣州會文貿易有限公司的企業對公賬戶,用於境外犯罪團夥非法結算資金。功能應用:準入盡調
場景二、賬戶存續期管理
企業主要人員變更,不僅是企業賬戶存續期管理需要重點關註的內容之壹,同時也是經營情況變動以及可能形成異常風險特征的信號之壹。如何對存量企業進行批量的歷史變更信息的追溯和識別?
企查查專業版“客戶排查”
功能,幫助您快速定位曾經發生過信息變更的企業。這裏的信息變更包括:1企業名稱變更;2法定代表人變更;3註冊資本變更;4註冊地址變更;5經營範圍變更
和6股東變更。
_+功能應用:客戶排查
場景三、高風險賬戶預警
如何從數量眾多的存量客戶中,迅速定位哪些客戶可能存在異常風險特征信號?
企查查專業版“風險監測”
功能,通過對存量企業客戶每日自動執行跑批跟蹤,系統監控異常風險特征的動態變化,並進壹步通過“新增”
風險信號的展示,提示用戶及時關註並跟進管理異常風險特征的企業客戶。功能應用:風險監測
企查查專業版盡職調查,
全力協同配合銀行業金融機構、非銀行支付機構等有關單位和部門,推進涉電信網絡詐騙樣本數據的采集與***享,加強涉詐高風險企業的交叉核驗與自動識別,為銀行業金融機構、非銀行支付機構等有關部門和單位動態封堵涉電信網絡詐騙提供支撐與保障。專業版依據歷史數據特征分析與高風險信號提煉(如涉案涉罪等),基於多維度關聯融合與評估,建立高風險客戶名單庫。名單庫現已收錄約萬家主體企業和萬家關聯企業
。 目前您可通過企查查app端
輸入企業名稱,下滑至“經營風險”
-“智能核查”
,壹鍵識別企業客戶異常風險特征信號,系統依據標準化企業客戶風險評級體系、助力您對企業客戶風險等級做提前識別和預判。