請選擇專業公司投保香港保險。請註意,香港保險只能由申請人本人在香港投保。不要相信中介的內地保險,香港保險公司是不會承認的。
有保險想法或者想了解的請聯系。
啟蒙與改革:伊三二五巴爾九壹八零四兒
很多人總是聽說香港的保險好,但是壹旦準備買,就開始擔心了。怎麽買?買什麽樣的?什麽比較合適,性價比高?很多問題讓人無從下手。
01
為什麽要買香港保險?
與內地保險相比,香港保險對於普通人和高收入人群有不同的優勢。
對於普通大眾:
1)保費便宜30%左右;
2)重疾種類多,條件寬松;
3)免責條款少,理賠條件相對寬松;
4)免體檢金額高;
5)享受全球醫療理賠;
6)長期分紅水平高。
對於高端人士,您還可以享受:
1)外幣資產配置;
2)免征遺產稅;
3)大額保單質押融資成本低;
4)指定受益人可以不限於法定繼承人。
02
在香港如何選擇保險
香港保險豐富,有儲蓄分紅險、重疾險、壽險、意外險等。儲蓄分紅險是目前內地居民配置的主要產品,建議選擇前期不返還收益的產品,獲取較高收益。如果預算充足,壽險和重疾險必須終身購買。不推薦意外險,性價比也不壹定比內地高。
1,首先要說的是分紅型儲蓄保險,是目前內地居民在香港購買的主要險種。是根據實際情況提取保單的現金價值或分紅,而單純的儲蓄型保險通常沒有保障功能,除非特別約定。如果想同時保障壽險或重疾,所提供的保障力度和保障範圍都沒有單純壽險所提供的大而全。
此外,還有兩點需要註意。
1)分紅險收益,越晚獲得越高。
2)子女儲蓄型保險可以通過方案規劃實現多種功能,比如提供教育基金、風險投資甚至父母的養老金;然而,有必要避免壹種誤解。分配給孩子的保險比分配給父母的多。當父母發生意外時,孩子的儲蓄型保險無法繼續繳納保費,使得家庭存在風險。
2.重疾和壽險:大多數人困惑的是不知道買定期還是終身產品。建議購買終身產品。當然終身產品比定期產品貴。不過需要提醒的是,香港大部分重疾和保險期限都有年齡限制。
定期保險的優勢在於目前保費較低,但也有壹些劣勢:
1)保費隨年齡增長;
2)終身無法保障(香港壽險和重疾險保障至100歲);
3)如果以後身體不好,可能買不到終身款。
3.意外險:大部分是年復壹年的購卡單,每年都可以充值。當然也有合約類型,但是在同樣的保障範圍內,基本上比卡購單貴很多。購買時壹定要問清楚。但壹般不建議非香港居民購買意外險,因為保險公司對內地客戶收費太高,保障期基本都是壹年,性價比不壹定比內地高。
03
香港保險的索賠方法
香港保險的理賠很簡單,可以找保險代理人辦理,也可以直接聯系保險公司。
非香港居民,包括內地居民,不需要來香港辦理理賠!只要按照保險公司的要求準備好相關的理賠文件,然後交給妳的保險代理人或者保險公司的相關服務部門就可以了。
在香港買保險,理賠流程基本相同。只要被保險人在香港合法投保,以後的售後和理賠服務都不需要親自去香港保險公司。壹般來說,妳可以選擇兩種說法:
1)與保險代理人聯系:投保人直接向代理人申請理賠單證或其他服務,委托代理人代為交給保險公司。壹般保險公司審核後即可理賠,保險公司會直接將寫有姓名的現金支票寄給投保人,或者直接將現金存入投保人指定的銀行賬戶。
2)與保險公司聯系:投保人直接與保險公司服務部聯系,將理賠資料發送給保險公司,保險公司理賠完畢後,將現金支票寄給客戶或直接將現金存入投保人指定的銀行賬戶。此外,每個被保險人將有壹個在線服務賬戶,通過公司的網站,他可以知道他的賬戶數據,他可以收到紅利分配信息的信件和每年與服務有關的信件通知。
04
香港保險業的問題和風險
在香港買保險和在內地很不壹樣。保險公司應考慮支付的手續費、匯率波動和相關法律風險。
1.繳費方式:保費繳費方式方面,內地保險公司壹般可以選擇綁定銀行卡扣款或網銀轉賬,沒有手續費。香港的保險公司可以通過銀聯卡收取首期保費,不收手續費,但收取續保保費就沒那麽方便了。壹般來說,付款需要現金、支票或香港戶口的銀行卡。現在香港的壹些保險公司接受內地銀行賬戶扣款,有的會收取壹定的手續費。
2.定點醫院:香港保險公司對中國大陸的定點醫院有嚴格的限制。以寶X和尤X為例。包X有1.050家醫院,友X有1.670家醫院,比中國大陸的定點醫院名單小很多。而北京、上海、天津、重慶等壹線城市的定點醫院數量都在20-30家以上,基本囊括了各大三甲醫院。去香港保險的朋友壹定要留意香港保險公司的定點醫院名單,以免麻煩。
3.寬限期短:壹般來說,香港保險公司規定的寬限期是壹個月或365,438+0天。相比較而言,香港的保費繳納需要更加及時,否則會面臨保單失效的風險。
4.匯率風險:匯率風險會隨著保單的交費期和受益期而長期存在。香港的保險單通常以港元或美元計價。在10或20年的支付期內,人民幣對美元匯率或港幣匯率的走勢,以及港幣是否會改變聯系匯率制度,始終存在著不確定的風險。這種匯率的風險是購買所有非大陸保險時必須面對的情況。無法準確預測人民幣未來長期是漲是跌,投資者需要參考自身承受能力做出判斷。
5.法律風險:在這裏,我特別強調法律風險。因為香港的法律與內地明顯不同,所以在香港買保險需要註意香港的法律嚴謹性。在實際操作中,說實話和兩地的區別更重要。忽視這個問題會有嚴重的法律風險。
大陸保險法中的不可抗辯條款規定“自合同成立之日起超過兩年的,保險人不得解除合同;發生保險事故,保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。”在此基礎上,在香港的保險條款中增加了“如果沒有欺詐,保險公司不能對保單進行爭議或抗辯”的條件,不適用於附加合同。
欺詐要件的認定主要依據:被保險人是否知道相關事實;在正常情況下,準投保人披露相關事實是合理的。
因此,對於內地保險公司承保的壽險產品,不可抗辯條款將在兩年多後生效。就目前而言,如果被保險人隱瞞身體狀況,保險公司壹般會賠付保險金。但對於香港保險,如果投保人在投保時隱瞞真實情況,構成欺詐,或者影響保險公司的承保結果,保險公司有權拒付保險金。