二客戶經理應根據授信種類收集客戶基本信息，包括客戶身份證明、授信主體資格、財務信息等，具體參見《附錄》中的“客戶基本信息提示”。
三客戶經理應關註並收集客戶的非財務信息，包括業主或主要股東個人信息及家庭資信情況、企業經營管理、技術、行業狀況及市場前景等，具體參見《附錄》中的“非財務信息提示”。
四客戶經理應對客戶提供的資料以及所收集信息的合法性、真實性進行核實，核實的過程和結果應予以記載。核實應以實地調查為主。信息收集與核實可同時進行。
五客戶經理應根據調查核實的信息，編制有關小企業或其業主或主要股東的資產負債表和現金流量表，作為分析客戶財務狀況和償還能力的主要依據。
六客戶經理應根據核實、分析結果，出具書面調查報告。調查報告應對客戶借款事由、還款能力、現金流量、業主或主要股東個人信用情況進行分析，並對授信品種、金額、用途、利率、服務收費、期限、償還方式、擔保條件等提出建議。
調查報告內容還須包含對銀監會等相關征信系統中有關小企業及其業主或主要股東個人的查詢情況。
七商業銀行可授予客戶經理壹定的授信權，經授信調查、核實後，兩名客戶經理可在權限內決定是否予以授信，並實行雙簽制。對微小企業的小額授信，客戶經理可把客戶生產經營貨款回籠情況、繳納各種稅費情況、誠信記錄等反映償還能力和償還意願的基本信息作為授信與否的主要依據。
八發生影響客戶履約能力的重大事項時，商業銀行應實地調查核實，並在檔案中予以記載。同時，授信工作人員應加強溝通，確保各方均能及時掌握相關信息。影響客戶履約能力的重大事項包括：
（壹）外部政策、經濟環境發生重大變化；
（二）客戶業主或主要股東或關聯企業超能力對外擔保，或抵（質）押物價值發生重大變化；
（三）客戶業主或主要股東或關聯企業財務狀況發生重大變化；
（四）客戶業主或主要股東或關聯企業涉及訴訟；
（五）客戶業主或主要股東或關聯企業有重大違約行為；
（六）客戶業主或主要股東，或關鍵管理人員，或技術人員發生變動；
（七）客戶發生購並、重組或產權變更；
（八）其他。