壹、名詞解釋
1.個人理財
答:答:個人理財，又稱理財規劃、財務計劃、個人理財規劃等。個人理財是指職業理財者，根據個人(或家庭)的階段性生活和投資目標，根據個人(或家庭)的生活和財務狀況，圍繞個人(或家庭)的收入和消費水平、預期目標、風險承受能力、心理偏好等，，以利益最大化為原則形成壹套個人(或家庭)的資產，並在人生的不同階段(如青年、中年等。
2.莫迪裏阿尼的生命周期理論
回答:莫迪利亞尼的生命周期理論是個人理財最基本的理論。個人理財的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，實現人生效用最大化。
二、判斷題
1.理財就是賺錢，就是投資賺錢。( )
回答:錯。
2.理財是有錢人的事，對普通工薪階層沒用。( )
回答:錯。
3.財務金字塔，在三角形的底部，代表國防資金。( )
回答:是的。
4.個人理財主要考慮資產增值，那麽個人理財是如何投資的()
回答:錯。
5.將最終價值轉換為現值的過程稱為“貼現”。( )
回答:是的。
6.復利的計算是把上壹期期末的本金和利息之和作為下壹期的本金，計算時每期的本金金額是壹樣的。( )
回答:錯。
7.個人資產負債表的格式與單位資產負債表的格式完全相同()
回答:錯。
三、選擇題
1.面向個人客戶的財務分析、理財規劃、投資顧問、資產管理等專業服務活動，是指()
A.個人金融服務
B.投資規劃
C.綜合金融服務
D.私人銀行
答:答
2.投資組合決策的基本原則是()
A.最大化回報率
B.風險減至最小限度
C.最大化預期收益
D.在給定預期收益的條件下，最小化投資風險。
答案:b
3.下列財務目標中屬於短期目標的是()
A.兒童教育儲蓄
B.按揭買房
C.退休
D.假期
答案:d
4.以下哪個選項不屬於個人理財規劃的內容？( )
A.教育投資規劃
B.健康規劃
C.退休規劃
D.住宅規劃
答案:b
5.標準的個人理財規劃流程包括以下步驟:
壹、收集客戶信息和個人理財目標
二。全面財務規劃的戰略整合
羅馬數字3..客戶關系的建立
四。分析客戶當前的財務狀況
提出財務計劃
不及物動詞實施和監控財務計劃
正確的順序應該是()。
A.壹、三、六、五、四、二
B.三、壹、四、五、六、二
C.三、五、二、壹、六、四
D.三、壹、四、二、五、六
答案:d
6.單利和復利的區別在於()。
a單利的計息期永遠是壹年，復利可能是季度、月、日。
b .單利計算的貨幣收入沒有現值和終值，復利有現值和終值。
c單利屬於名義利率，復利是實際利率。
d單利只按原本金計算，復利按本金及其利息計算。
答案:d
7.下列國內機構不能提供金融服務的是()
A.基金公司
B.保險公司
C.信托公司
D.法律事務所
答案:d
8.設定個人理財目標的壹個基本原則就是把()作為必須達到的理財目標。
A.個人風險管理
B.長期投資目標
C.儲備現金儲備
D.短期投資目標
答案:c
四、計算問題
假設銀行存款利率為5%，妳30年存65438+萬元，作為未來退休生活費。試著分別用單利和復利計算壹下存款到期時妳能取出多少錢。
答案:單利=本金×(1+利率*年限)= 10000 *(1+5% * 30)= 25000。
復利=本金×(1+利率)年冪=10000*(1+5%)30=
動詞 （verb的縮寫）分析問題
個人理財規劃
每個人對金錢和理財都有自己的看法。有些人認為賺錢的最終目的是消費，所以幾乎沒有存款。還有的人因為家庭地位或者年齡，很清楚規劃、儲蓄、投資的需求。
建立個人理財計劃後，下壹步應該是有效的資金管理。只有設定了目標，人們才能設定短期和長期目標。明確的目標也可以防止各種理財規劃陷阱。
也許妳已經意識到，不同年齡的人適用不同的財務規劃活動。30歲左右的人，可能要付出很多費用，必須為長期的財務安全服務。50歲以上的人需要重新評估自己的退休投資，然後開始思考自己的晚年生活和傳承。
1.請談談個人理財的主要內容和原則。
答:答:個人理財的主要內容:個人理財是通過制定理財計劃，合理管理個人(或家庭)的財務資源，實現人生目標的過程，包括個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產投資、個人教育投資、個人退休投資、個人藝術品投資和個人金融稅收籌劃。
個人理財原則:合法性、安全性、收益性、流動性四個基本原則。
因材施教，終身理財，快樂理財，提升素質。
2.人們經常犯的個人理財規劃錯誤有哪些？
答:答:人們經常犯的個人理財規劃錯誤有:
1.節儉能賺錢
2.理財是富人和高收入家庭的專利。
3.理財就是投機。
只有把錢放在銀行裏才是理財。
3.目標設定如何幫助人們實現長期的財務安全？很多年輕人認為理財是中年人或者有錢人的事，到了老年再理財也不遲。這是正確的嗎？請說明理由。
答:答:這種觀點是錯誤的。
因為影響未來財富的關鍵因素是投資回報率和時間的長短，而不是資金的多少，根據莫迪利亞尼的生命周期理論，個人理財的目標是讓客戶在整個生命過程中合理分配財富，實現生命效用的最大化，所以認為理財是中年人或富人的事，到老年再理財也不遲的想法是錯誤的。
4.個人理財規劃時必須考慮哪些因素？
答案:1。考慮到客戶的個人信息，微觀因素可以分為財務信息和非財務信息。
2.從宏觀經濟信息和宏觀因素考慮，可分為宏觀經濟條件、宏觀經濟政策、金融市場、個人稅收制度、社會保障制度、國民教育、住房、醫療等影響個人或家庭財務安排的制度及其改革方向。
5.給自己畫壹張家庭資產負債表和家庭現金流量表(格式請參考教材P246)，並據此制定壹份簡單的個人理財計劃。
每月收支情況
收入狀況和支出狀況
我的收入和基本生活費用
配偶收入和其他支出
總收入和總支出
平衡
家庭資產和負債
家庭資產和家庭負債
現金
定期存款
房屋/建築財產
總資產和總負債
財產凈價值
個人理財作業2
壹、名詞解釋
1.股票
答:股票是有價證券的壹種，是股份公司在籌集資本時，公開或私下向投資者簽發的，用以證明投資者身份和權利，並根據持有人所持股份數量享有權利和承擔義務的憑證。
2.開放式基金
答:答:開放式基金是妳和其他投資者把錢集中在壹個賬戶，邀請專業的基金管理公司為妳管理的壹種理財形式。
3.封閉式基金
答:封閉式基金是指基金發起人在設立基金時，限定了基金份額的總量。募集總額後，該基金進行申報封閉，壹定時間內不接受新的投資。
4.國債
答:國債又稱國債，是國家在其信用的基礎上，按照債的壹般原則形成的債權債務關系。
二、判斷題
1.壹種投資工具，安全性越高，收益越高。( )
回答:錯。
2.債券是股東向公司出具的壹種書面憑證，承擔在約定時間還本付息的義務。( )
回答:錯。
3.股票是股份有限公司為證明投資者的身份和權利，獲取股息和紅利而發行的壹種證券。( )
回答:是的。
4.像債券壹樣，股票也是可以償還的。( )
回答:錯。
5.債券和股票都是政府發行的。( )
回答:錯。
6.國債因其信用高，又被稱為“金邊債券”。( )
回答:是的。
7.最大誠信原則只是對被保險人的壹個要求，對保險人沒有約束力。( )
回答:錯。
8.壹般來說，保險更註重保障，而不是投資增值。( )
回答:是的。
9.b股是在境外上市的普通股()，以外幣計價，以外幣認購和交易。
回答:錯。
10.證券投資基金是壹種收益* *風險* *的集合證券投資方式。( )
回答:是的。
11.債券的性質是所有權憑證，反映的是籌資者和投資者之間的債權債務關系。( )
回答:錯。
三、選擇題
1.資本市場的特點是()。
A.高風險高收益。
B.收益高，安全性高。
C.流動性低，風險低。
D.低風險和低安全性。
答:答
2.基金份額總量不固定，基金合同約定的時間和地點可以申購或贖回基金份額的基金是()。
A.契約基金
B.公司基金
C.封閉式基金
D.開放式基金
答案:d
3.關於債券的特點，下列說法錯誤的是()。
A.債券是比較穩健的投資理財產品。
B.債券的風險永遠低於股票。
C.債券投資風險低，收益相對固定。
D.與現金存款相比，債券的回報更高。
答案:b
4.債券發行人不能按照約定的期限和金額還本付息的風險稱為()。
A.市場風險
B.系統性風險
C.運營風險
D.違約風險
答案:d
5.關於基金投資的風險，下列說法錯誤的是()。
A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性。
B.基金的風險取決於基金資產的運作。
C.基金的非系統風險為零。
D.基金的資產運作不能消除風險。
答案:c
6.以下哪種理財產品不能用於保本()。
A.國債
B.股票市場基金
C.貨幣市場基金
D.中央銀行票據
答案:b
7.下列四種投資工具中，風險最低的是()。
A.擔保公司債券
B.國庫券
C.未來
D.平衡基金
答案:b
8.下列投資工具中，不屬於固定收益投資工具的是()。
A.銀行存款
B.普通股
C.公司債
D.優先股
答案:b
9.封閉式投資基金和開放式投資基金的分類標準是()。
A.根據投資基金的組織形式
B.根據投資基金是否可以贖回
C.根據投資基金的投資對象
D.根據投資基金的風險
答案:b
10.以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是()。
A.基於收入的基金
B.平衡資金
C.增長基金
D.以上都不是
答案:c
11.債券代表了其投資者的權利，這叫做()。
A.資產所有權
B.資金使用權
C.控制財產的權利
D.債權
答案:d
12.下列投資工具中，風險最小的是()。
A.國債
B.股票
C.公司債
D.未來
答:答
13.下列哪壹項不屬於國債投資的特點？( )
A.高度安全
B.免稅待遇
C.流動性強
D.高回報率
答案:d
14.下列關於債券和股票的說法錯誤的是()
A.回報的相互影響
B.都是有價證券。
C.它們都是融資的手段
D.有規定的還款期限。
答案:d
15.證券投資基金體現了投資者和基金管理人之間的壹種()。
A.債權關系
B.所有權關系
C.全面權利關系
D.委托代理關系
答案:d
四、選擇題
1.根據基金投資標的資產的不同，證券投資基金可分為()。
A.股票基金
B.債券基金
C.貨幣市場基金
D.基於收入的基金
E.平衡資金
F.增長基金
答案:ABC
2.與股票投資相比，債券投資的優勢是()
A.高投資回報
B.校長有很高的安全性。
C.低投資風險
D.良好的市場流動性
答案:公元前
3.優先股的優先權主要表現在()
A.購股選擇權
B.剩余資產的分配
C.分配公司收入
D.公司運營的投票權
答案:公元前
4.普通股股東享有的權利主要是()
A.參與公司重大決策的權利
B.公司盈余和剩余資產分配權
C.選擇經理
D.其他權利
答案:ABD
5.債券按發行主體不同可分為()。
A.政府債券
B.國債
C.金融債券
D.公司債
答案:ACD
動詞 （verb的縮寫）計算問題
已知商業銀行原始存款為5000元，其中存款準備金率為10%。提取率5%，超額準備金率5%。分別計算存款擴展倍數、總存款數和衍生存款數。
答案:存款擴張倍數=1/(法定存款準備金+現金漏損率+超額準備金率)
=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5
存款總額=原始存款*存款擴張倍數=5000*5=25000。
派生存款=總存款-原始存款= 25000-5000 = 20000。
不及物動詞個案研究
王先生今年49歲，在壹家大型國企做會計。年收入包括工資、獎金、福利約15萬人民幣。大部分工資都存在現金賬戶裏。王太太今年47歲。她早在5年前就從原單位買斷了工齡，沒有任何醫療和養老保障。現在壹家私企做辦公室，月薪1500元左右。女兒學習成績壹般，打算送她出國上大學。王家的家產主要是幾年前單位分的壹套三居室。按照現在的市值，估計值50萬左右。金融資產多為銀行定期存款，約60萬人民幣，2萬美元外匯存款，以定期存款為主。在房產方面，王先生買了兩套當時總價50萬的小戶型二手房，目前正在對外出租，每年能帶來6%的收益，約3萬元。請為它做壹個簡單的理財規劃。
答案:1。儲備現金15000元，其中信用卡5000元，銀行三個月定期存款10000元。
2.給王先生壹家買意外險，給王先生買重疾險，給王太太和女兒買社保。
3.王先生女兒的年齡沒給，但王先生夫婦都40多歲了，女兒也沒上大學，應該是15歲左右。出國上大學的費用大概在40%左右，可以從銀行定期存款中支付。目前還有3年上大學，建議將這部分錢存入銀行定期存款3年。
4.兩套二手房的租金收入可以投資基金，為以後養老做準備。
5.銀行存款還剩20萬人民幣，65438+萬人民幣可投資股市，65438+萬人民幣可購買收益型商業保險，如分紅險、萬能險等。
七。綜合案例分析
(1)陸先生，28歲，在壹家進出口貿易公司擔任高級職員，每月稅前收入為9，000元。陸先生的妻子黃女士今年27歲，在壹家外資企業做文員。她的每月稅前收入是5 500元。他們有壹個3歲的小女兒，正在上幼兒園。陸夫婦剛買了壹套60萬的房子，貸款總額40萬，貸款利率5.5%，分20年還清。他們剛剛還了壹個月的等額本息。陸先生目前在銀行的存款為65438+萬元，其中銀行利息約為1 . 2萬元(稅後)。因為陸先生認為投資股票風險較大，所以陸先生只有壹只債券基金，總價值5萬元，其中收益2100元。陸先生無其他投資。
為了應付日常開銷，陸先生家裏壹直有3000元現金。除了每月的房貸，陸先生壹家每月的生活費維持在3000 500元左右。去年陸先生壹家全家出遊花了6000元，沒有額外支出。由於陸夫婦工作的單位為他們提供了必要的社會保障，他們對購買商業保險還沒有形成足夠的認識。考慮到孩子的教育是以後的壹項重要支出，陸老師決定從現在開始以定期定額的方式為孩子預留教育經費。
1.編制客戶資產負債表的直接依據通常是()。
A.客戶聲明和會議記錄
B.客戶登記表
C.客戶現金流量表
D.客戶數據問卷
答案:d
2.客戶的資產負債表反映了客戶個人資產和負債的基本情況()。
A.某個時期
B.去年
C.在前壹年年底
D.在某個時間點
答案:d
3.魯先生家資產負債表“現金及現金等價物小計”壹欄的數值應為()。
103000
b . 153000
c . 100000
3000第納爾
答:答
4.陸先生家資產負債表中“其他金融資產小計”壹欄應為()。
a . 150000
50，000文萊元
c . 100000
50萬第納爾
答案:b
5.魯先生家庭資產負債表中的“凈資產”值約為()。
38萬美元
310000
大約35萬英鎊
D.330000
答案:c
6.黃女士的年稅後工資收入應為()。
52334元
50，392元
59040元人民幣
d . 61.20萬元
答案:d
7.()作為金融產品，最適合現金管理。
A.定期存款
B.貨幣市場基金
C.投資分紅保險
D.基金信托產品
答案:b
8.綜合考慮，陸先生家庭存在的以下問題，應首先解決()。
A.財政投入不足
B.日常現金儲備太大
C.貸款還款方式選擇不當
D.風險管理支出不足
答案:d
9.()作為理財工具，最適合做子女教育基金儲備。
A.原油期貨
B.活期存款
C.平衡資金
D.成長股
答案:c
10.關於陸先生的家庭保險計劃，說法錯誤的是()。
A.陸先生的保額應該是最大的。
B.兒童應該優先購買保險。
C.陸先生要綜合考慮購買者的壽險、意外險、健康險。
D.不能因為參加了社保就無視商業保險。
答案:b
(2)王先生的經驗值得借鑒。
王先生今年32歲。大學畢業後，他在家鄉的壹家國企工作。他的月收入是1200元。雖然不高，但是很穩。從65438到0994，他放棄了自己的“鐵飯碗”，來到上海，在壹家貿易公司做生意。因為工作的原因，他第壹次接觸期貨投資。在父母出資5萬元本金後，王先生僅半年時間，通過炒期貨賺了60萬元。在此期間，他結婚生子。孩子出生後，他的資產達到80萬元。他對自己越來越有信心，打算200萬元停工，投資實業。
不幸的是，事與願違，而壹旦市場暴跌，王先生的資產不僅在兩個月內蒸發了60萬元，3個月後還損失了全部本金，欠下了65438+萬余元的債務。王先生只好停下來，咬咬牙，攢錢還債。剛還清債務，經濟負擔又加重了。我老婆去年考上了研究生，壹年的學費大概2萬左右。孩子已經上小學了，壹年的花費在壹萬元左右。
現在王先生去上海應聘，月入8000。除了每月學校給的300元津貼，老婆平時做壹些兼職，月收入大概是1500元~ 2000元。他們現在沒有積蓄，每個月房租1.200元，吃住行購物消費大概1.500元。王先生的戶口還在老家，只參加了基本社保。
他們壹個月能存5000元左右，除了活期存款，沒有其他投資。王先生現在對股票和期貨不感興趣。他真的希望當他有錢的時候，有人能給他壹些理財建議，這樣他就不會在沒有車，沒有房，沒有戶口的情況下，直到現在幾乎壹事無成。他最大的希望就是在上海買套房子，兩年半後老婆畢業就能定居。
(1)請分析壹下王先生之前的財務失誤。
(2)請為王先生未來的生活做壹個理財規劃。
(3)請總結壹下個人銀行理財產品、個人證券理財產品、個人保險理財產品的優缺點，對我們的理財規劃有什麽啟示？
答案:答:1。王先生之前的財務失敗:壹是沒有做好止損；第二，我們沒有分散投資。
2.財務規劃建議:
壹、預留五個月生活費現金13000元，其中10000元用於銀行三個月定期存款，3000元用於信用卡。
第二，給王先生買意外險和重疾險。
第三，為王夫人及其子女辦理意外險和基本社保保險。
第四，為將來孩子上大學和養老做準備，每月固定1，000元的基金。
第五，王先生目前的經濟條件和兩年半後在上海買房的願望無法實現。
3.財務規劃的啟示:
第壹，每個產品的收益和風險不壹樣，要通過組合投資來分散風險。
第二，任何理財產品都有風險。
個人理財操作3
壹、名詞解釋
1.個人金融營銷
答:答:個人理財營銷是指理財規劃師以客戶為中心，以滿足客戶的需求和欲望為己任，以全面的營銷策略獲得客戶對其產品和服務的認可、接受和消費，通過優質的服務贏得客戶的滿意，從而實現其經營目標的過程。
2.納稅計劃
答:答:稅收籌劃是指在不違反法律法規(稅法及其他相關法律法規)的前提下，通過對納稅人(法人或自然人)的經營活動或投資活動等涉稅事項進行事先安排，以達到少繳稅款、緩繳稅款目的的壹系列籌劃活動。
二、判斷題
1.避稅就是收到稅單後不交稅。( )
回答:錯。
2.理財策劃是高科技行業，服務態度不會直接影響理財服務的水平()
回答:錯。
3.個人稅收籌劃是個人理財規劃的重要組成部分，是在納稅義務發生之前。
在法律允許的範圍內，選擇稅負低的。( )
回答:是的。
4.中國對居民從境外取得的所得不征收個人所得稅。( )
回答:錯。
5.理財客戶經理在與客戶溝通時需要了解各種信息()
回答:是的。
6.理財客戶經理在與客戶溝通時，要直接切入主題，話題不要過多涉及客戶的個人或家庭問題。( )
回答:錯。
7.與外向型客戶溝通時，要熱情，多聽，建立非正式的相互關系，避免冷漠。( )
回答:是的。
三、選擇題
1.財務咨詢業務的第壹步是()。
A.確定客戶的財務目標
B.資產管理目標分析
C.風險分析
D.基本數據收集
答案:d
2.下列項目屬於個人資產負債表中的流動資產()
A.定期存款
B.不動產
C.股票
D.結合
答:答
3.描述過去壹段時間內個人現金收入和支出的財務報表是()。
A.資產負債表
B.損益表
C.現金流量表
D.成本明細表
答案:c
4.收集客戶個人信息的方法，不包括():
A.填寫登記表
B.與客戶交談
C.問第三個人
D.使用心理測試問卷。
答案:c
5.對顧客拒絕的不恰當理解是()
A.拒絕是顧客的習慣動作。
B.客戶拒絕的原因可能是因為心理顧慮。
C.顧客的拒絕行為也能為從業者提供有意義的提示。
D.如果客戶拒絕，員工將沒有回旋的余地。
答案:d
6.屬於反映個人/家庭在某壹時間點的財務狀況的是()
A.資產負債表
B.損益表
C.現金流量表
D.利潤分配表
答:答
7.當客戶對理財產品的風險有疑問，並進壹步向從業人員進行探究時，從業人員應本著()的原則回答客戶的問題。
A.銀行利益最大化
B.誠實信用
C.坦率真誠
D.不要隱瞞
答案:b
8.我國個人所得稅法規定，工資、薪金所得，以月收入減除費用()後的余額為應納稅所得額。
A.八百元
1500元
1600元
2000元人民幣
答案:d
9.我國《個人所得稅法》規定，勞務報酬所得適用比例稅率，稅率為()。
答:20%
B.滿足所有投訴客戶的所有需求。