5月26日消息，據中國人民銀行官網消息，針對受當前疫情影響，部分行業企業經營困難不斷增加、金融機構內生動力不足、外部激勵約束作用發揮不足等問題，中國人民銀行近日發布《關於促進建立金融服務小微企業長效機制的通知》(以下簡稱《通知》)， 從制約金融機構放貸的因素入手，按照市場化原則，進壹步深化小微企業金融服務供給側結構性改革。
《通知》從完善容錯安排和風險緩釋機制、強化正向激勵和考核、保障資金和建設渠道、促進技術賦能和產品創新等方面提出了20項措施。
通知稱，近年來，金融系統自覺提高政治站位，服務小微企業取得積極成效。但金融機構內生動力不足，外部激勵約束沒有充分發揮。“怕貸”和“不願貸”的問題依然存在。加強和改進小微企業金融服務，關鍵是全面提高政治性和以人為本性。要按照市場化、法治化原則，從制約金融機構放貸的因素入手，深化小微企業金融服務供給側結構性改革，加快建立長效機制，平衡增加信貸投放、優化信貸結構和防控信貸風險的關系，促進小微企業融資增、擴、降價，支持小微企業發展，穩定宏觀經濟市場，助力經濟高質量發展。
壹是完善容錯安排和正向激勵機制
《通知》從完善容錯安排和風險緩釋機制、強化正向激勵和考核、保障資金和建設渠道、推進科技賦能和產品創新、強化組織實施等五個方面20項措施入手，推動建立小微企業金融服務長效機制(以下簡稱長效機制)。
具體而言，在完善容錯安排和風險緩釋機制、增強放貸信心方面，《通知》提出，金融機構要通過建立正面清單和負面清單，引導相關人員勤勉盡責，適當提高減免比例。在有效防範道德風險的前提下，對小微企業不良貸款率符合監管要求的分支機構，可免除或減輕扣分、行政處分、經濟處罰等責任。貸款風險發生後需要啟動問責程序的，要啟動盡職免責認定程序，開展盡職免責調查評估，認定責任。
同時，完善小微企業不良貸款處置方式。對於未超過容忍度標準的分支機構，在計提效益工資總額時，可不考慮或部分考慮不良貸款造成的利潤損失。優先安排小微企業不良貸款核銷計劃，確保應審盡審。通知稱，人民銀行分支機構可對各類考核中普惠小微貸款增速和增量核銷和恢復不良貸款，鼓勵金融機構加快處置普惠小微不良貸款。
積極開展銀行、政府、保險公司業務合作。人民銀行分支機構要會同有關部門，推動政府融資性擔保機構合理提高擔保放大倍數，降低擔保率和反擔保要求，擴大小微企業覆蓋面，降低或取消盈利能力考核要求，依法及時履行賠付責任，適當提高賠付比例。
在強化正向激勵和考核，激發放貸動力方面，通知要求，要進壹步優化信貸結構，逐步改變對地方政府融資平臺和國有企業的傳統偏好，扭轉“靠大戶”傾向，減少超出合理融資需求的多頭信貸和過度信貸，調動更多信貸資源支持小微企業發展。
為完善差異化績效考核機制，《通知》將金融服務小微企業情況與分支機構考核掛鉤，作為薪酬激勵和考核的主要依據。合理增加專項激勵工資、營銷費用補貼、業務創新獎勵等配套供給，鼓勵小微客戶發展和產品創新。加強財政金融政策協調，推動各地因地制宜將小微企業金融服務與財政獎補掛鉤。
二是拓寬信貸資金來源，鼓勵優質銀行通過股權市場融資。
為持續增加小微企業信貸投放，拓寬多元化信貸資金來源，《通知》再次對此前的支持政策進行了總結和強調。
比如，在加強信貸投放方面，《通知》強調，各金融機構要圍繞普惠性小微貸款增速不低於各項貸款平均增速的目標，結合各項貸款投放安排，科學制定普惠性小微貸款年度專項信貸計劃，鼓勵符合條件的金融機構單獨制定信用貸款和首貸計劃，加強監測管理，確保貸款專項使用。全國性銀行要將專項信貸計劃分解到中西部地區、信貸增長緩慢的地區和受疫情影響嚴重的地區和行業。地方法人銀行新增可貸資金要用於為涉農和小微企業提供貸款，確保涉農和普惠性小微貸款持續穩定增長。
在拓展信貸資金來源方面，《通知》繼續鼓勵金融機構在合法合規、風險可控的前提下，通過信貸資產證券化盤活存量信貸資源。繼續支持中小銀行發行永續債和二級資本債，配合有關部門引導地方政府用好新增專項債務額度，合理補充中小銀行資本，鼓勵資質相對較好的銀行通過股權市場融資，增加外資補充。金融債券余額管理試點銀行應在年度審批額度內合理安排小微企業金融債券發行規模，嚴格規範募集資金的使用和管理。
此外，人民銀行分支機構要及時安排本地法人銀行發行小微企業金融債券和資本補充債券的需求，做好輔導和溝通工作，提高發行效率。鼓勵有條件的地區獎勵和補充當地法人銀行發行小微企業金融債券。
三、避免出現行業貸、貸款貸和貸款貸。
鑒於當前疫情進壹步加劇了許多領域中小企業經營困難，《通知》提出，鼓勵受新冠肺炎疫情影響嚴重的行業和地區中小企業分階段執行更加優惠的利率和服務收費，降低罰息，減輕困難企業負擔。
同時，人民銀行分支機構和金融機構要做好疫情防控下困難行業的金融服務和支持工作，加強與商務、文化旅遊、交通運輸等行業主管部門的溝通協作，充分發揮普惠性支持措施和針對性支持措施的合力，幫助企業脫困，避免行業限貸、撤貸、停貸。
在加強信貸風險防控方面，《通知》明確，要加快構建全流程風險控制管理體系。各金融機構要強化小微企業信貸風險管理和內控機制，加強貸前客戶準入和信用評估、貸中信用評級和貸款發放、貸後現場檢查和非現場抽查，提高小微企業識別、預警和處置貸款風險的能力。積極構建智能化貸後管理系統，通過大數據分析和多維度監測，及時掌握可疑貸款主體、異常資金流等企業風險點和信貸資產質量，有效識別和控制業務風險。人民銀行分支機構要督促金融機構加強對小微企業貸款資金使用的管理和異常情況監控，嚴禁編造套利套取貸款用途。
根據監管部門的安排，大型銀行今年將新增小微企業普惠貸款1.6萬億元，新增小微企業法人數將高於上年。
數據顯示，2022年4月末，普惠小額信用貸款余額20.7萬億元，同比增長23.4%，增速連續36個月在20%以上。普惠小額貸款戶數51.32萬戶，同比增長41.5%，是2019年末的1.9倍。4月份，普惠小微企業新增貸款利率為5.24%，處於歷史較低水平。
央行表示，各全國性銀行將於2022年6月底前將實施細則、牽頭部門及其負責人、聯系人和聯系方式報送中國人民銀行。下壹步，人民銀行將加強組織實施，宣傳解讀政策，加快落實壹攬子穩定經濟措施，督促指導各金融機構認真落實《通知》，努力打通長效機制“最後壹公裏”，切實提高小額信貸服務質量和效率，支持小微企業發展，通過穩定市場主體幫助穩增長、保就業、保基本民生。