銀行貸款優缺點

企業貸款優缺點有哪些？看完就知道了！

不管什麽企業，保證運營和擴大生產都需要壹定的資金支持，否則可能會舉步維艱。現在很多銀行都可以提供企業貸款，不過存在著優點和缺點，今天我們就來盤點壹下。

壹、企業貸款優點

1、成本低

為止，銀行貸款屬於成本比較低的壹類，不僅利率低，而且中介費或手續費等低很多，最關鍵的是安全靠譜，基本不會被套路，而且，在銀行申請企業貸款還有可能可以拿到壹定的貸款利率折扣優惠。

2、額度高

在銀行申請企業貸款通常沒有什麽上限，企業能拿到多少貸款額度主要看企業的實力。所以，只要企業滿足了銀行的貸款條件壹般想要申請到的企業貸款額度幾乎都是能夠得到滿足的。

二、銀行企業貸款缺點

1、貸款門檻高

雖然說銀行的資金雄厚、背景強大，不過並不是所有企業貸款都好申請的，從的情況來看，企業貸款難、融資難已經成為普遍存在的現象。

通常，銀行信貸風險的管控非常嚴苛，往往對企業的資質、信譽和還款能力等方面的要求都很高。只要有壹條達不到銀行的要求可能企業都無法從銀行拿到貸款，這也就是為什麽銀行的企業貸款那麽難申請的原因。

2、需要抵押物

在信貸風險的管控上面銀行對企業的要求就特別高，壹般銀行會要求企業提供壹定的抵押物，部分產品需要開票、交稅憑證才能申請。

對於中小型企業來說提供抵押物是比較吃力的。所以，中小型企業往往都是比較難在銀行獲得企業貸款的。

銀行融資的優缺點

壹、優點：

1.直接融資的資金供需雙方在時間、數量上均需要實現互相反復協商才能達成交易；銀行融資靈活多樣，銀行作為借貸雙方的中介，可以提供不同的數量、不同的方式滿足雙方融資選擇。

2.證券買賣有時受交易批量的限制，小數額的投資不能享受大規模交易優惠；銀行信用可以積少成多，續短為長，可以為社會提供數量大小，期限長短不壹的貸款。

3.直接融資中，債權人對債務人的資信狀況未必有足夠的了解，擔負風險較大；而銀行在授信之前，有金融專家對調研資料進行可行性研究，然後做出決策，這就可能比直接融資減少和風險。

4.直接證券比銀行法相的簡介證券，在急需時，未必能在不受損失的情況下迅速將其賣出。當然，直接融資也有其優點。要發展商品經濟，就不可能無直接融資活動。如商業信用就是在商品流通過程中發生的；股票和公司債券，又是發展現代化大企業、籌措資金不可少的手段。

二、缺點：

(1)籌資數額有限；

(2)限制條款多。負債籌資的方式主要有銀行借款、發行債券、融資租賃、商業信用等。

銀行融資就是以銀行為中介的融通資金活動，是我國物流企業及其服務的廣大中小企業通過間接融資方式獲得資金的主要形式。然而，傳統的銀行信貸融資已不適應物流企業和其他產業的廣大中小企業，融資需求缺口不斷擴大。

優勢：

企業銀行貸款的優缺點有哪些

壹、銀行貸款的好處

1、優惠政策較多，國家對於中小企業的扶持政策還是有很多的，各個銀行也紛紛出臺各種優惠政策來響應國家的號召，因而對企業來講減緩了經濟壓力。

2、銀行貸款速度快，如果提交的材料符合銀行的要求，且抵押物或擔保人符合標準，可以快速得到所需資金。

3、利率成本較低，相對於其他類型的貸款公司或機構來講，銀行貸款的利率較低，這對中小型企業來講，可以降低還款成本。

4、費用少。相對於其他的融資工具，銀行貸款是成本最低的壹種，銀行貸款的利率要根據具體的情況而定，壹般來說利率高於小企業貸款優惠利率;信用等級低的企業貸款利率可能高於信用等級高的企業貸款利率;中長期貸款利率高於短期借款利率等。綜合起來，銀行貸款利率仍是具有比較優勢的。

5、資金來源穩定。由於銀行實力雄厚，資金充足，資金來源也比較穩定。中小企業的借款申請，只要通過了銀行的審查，與銀行簽訂了貸款合同，並且滿足了貸款的發放條件，銀行壹般總是能及時向企業提供資金，滿足企業的融資需求。

二、銀行貸款的缺點

1、辦理手續多，在銀行辦理貸款業務相對來講手續比較多，繁瑣。

2、抵押物要求較為嚴格，銀行貸款對於中小企業來講需要抵押物或第三方擔保，而且其對抵押物要求嚴格。

3、對信用要求較高。企業及企業法人需要具有較高的信用記錄。否則很難通過審核。

銀行短期借款的優缺點？

銀行短期貸款是指貸款期限控制在1年以內（含1年）的貸款方式。它的優缺點也因周期長短而凸顯：

優點：

1.可以自由控制余額，短期借款在規定時間內可以根據自己的資金使用需求運行期限和額度的自由搭配，還款壓力小，貸款歸還後，還可以繼續循環使用；

2.可用借款額度額度高，用款方式靈活，可以解決短期內急需的需要；

3.因是短期借款，周期不長，可以節約利息和成本。

缺點：

1.如果妳貸款的資金是需要長期滿足周轉，短期貸款明顯就不合適，因為它規定是要在短期內運行歸還的；

2.短期貸款的利息是季度結算的，如果未能按期償還，會按罰息計算復利，當短期無法償還則會發生債權日益惡化的局面。

所以是考慮短期貸款還是長期貸款，根據自己的實際資金需要運行選擇就好。

銀行借款這種籌資方式有哪些優缺點？

優點：（1）與發行各種證券相比，取得借款所需時間較短，可以較快地滿足資金需要。（2）與發行債券相比，借款利息率較低，且無需支付數量很大的發行費用。（3）企業可以與銀行直接接觸，協商借款的金額、期限和利率，借款後情況變化還可再次協議，靈活性較大。缺點：（1）籌資數額有限；（2）限制條款多。負債籌資的方式主要有銀行借款、發行債券、融資租賃、商業信用等

(1)銀行借款向銀行借款是由企業根據借款合同從有關銀行或非銀行金融機構借入所需資金的壹種籌資方式，又稱銀行借款籌資。

(2)發行債券公司債券是指公司按照法定程序發行的、預定在壹定期限還本付息的有價證券。

(3)融資租賃租賃是指出租人在承租人給予壹定報酬的條件下，授予承租人在約定的期限內占有和使用財產權利的壹種契約性行為。融資租賃又稱財務租賃，是區別於經營租賃的壹種長期租賃形式，由於它可滿足企業對資產的長期需要，故有時也稱為資本租賃。

(4)商業信用商業信用是指商品交易中的延期付款或延期交貨所形成的借貸關系，是企業之間的壹種直接信用關系。利用商業信用，又稱商業信用融資，是壹種形式多樣、適用範圍很廣的短期資金。

銀行借款

優點:1籌資速度快2籌資成本低3借款彈性好，即比較靈活，可以根據具體請款更改合同

缺點:1財務風險較大2限制條款較多3籌資數額有限1.借款成本影響因素借款籌資的成本高低受手續費、利率及其支付方法和各種信用條件等因素的影響。

(1)手續費。手續費是指銀行受理企業貸款時，由於要對企業的資金進行調查、評估以及其他壹些管理活動所收取的費用。

(2)利率。

①優惠利率:壹般都是給予經營狀況良好、財力雄厚的大型企業發放貸款時使用的，它是銀行貸款利率的最低線。

②浮動優惠利率:是隨著其他利率變化而同方向相應浮動的優惠利率。

③非優惠利率:壹般都是給予某些與銀行往來較少，信用情況不甚了解的企業。該利率壹般都是在優惠利率的基礎上上調壹定百分比得到的。例如，某銀行的優惠利率為7%，某農業企業由於首次貸款，所以銀行對該企業的信譽情況不太了解，導致貸款風險加大，因此，對其給予的利率為優惠利率加2%，即9%。