“如果沒有信息和通信技術，我們無法想象壹個現代化的商業銀行將如何運營，如何在激烈的競爭中生存，用戶將獲得什麽樣的服務。”身處信息化前沿的國有大型商業銀行中國工商銀行信息技術部總經理林曉軒對信息通信技術在銀行業的應用及其影響有著深刻的理解。
林總表示，雖然我們無法用具體的數字來描述或說明信息技術在銀行業的應用所帶來的好處和效果，但現在信息通信技術已經滲透到銀行業決策、管理、業務、服務等各個層面和領域，成為銀行業生存的技術基礎和業務創新乃至深層次改革的有力支撐。中國工商銀行成立20年來，始終高度重視信息通信等新技術在金融業的應用。通過不斷發展創新，構建了強大的信息技術基礎，建立了高度集中統壹的電子化服務體系，縮小了與外資商業銀行的信息差距，在國內銀行業保持領先水平。如今，高效快捷的信息技術平臺為中國工商銀行應對國內外競爭、實現自身可持續發展奠定了良好的基礎。
數據集中:構建銀行信息化的核心
在銀行信息化領域，基於信息通信技術發展和成熟的數據集中化是近年來的熱門話題，已經成為包括銀行、證券、保險等行業在內的整個金融信息化的發展趨勢。2000年，中國工商銀行積極啟動數據集中工程，並於2002年完成全部工程建設。目前，中國工商銀行已將分布在全國各地的40多個數據中心整合為北京和上海兩個互聯互通、互為備份的數據中心，構建了全行統壹的計算機系統平臺。在談到數據大集中項目對銀行業長遠發展的作用時，經歷了工行數據大集中項目整個建設過程的林曉軒深有感觸。
林表示，數據大集中項目是工商銀行歷史上的壹個裏程碑。
面對國內銀行業日益激烈的競爭和加入WTO後國際商業銀行的挑戰，如何提高管理水平，增強業務發展能力，為客戶提供更好的服務，已成為中國銀行業面臨的重大課題。在信息時代，實現數據集中，構建高效統壹的數據平臺是銀行業的必然選擇。大數據集中可以改變銀行發展初期數據分散、客戶資源分散的狀態，提高銀行的管理水平，增強業務發展和服務創新的能力。具體體現在以下幾個方面:第壹，雖然數據集中的初期投入較大，但整體上可以有效節省人力資源和設備的投入，通過集中管理提高系統的可用性和信息系統的管理水平。二是數據集中實現了銀行業務的集中監控，加強了操作風險的防範，有利於銀行層面公司管理體系的完善。在大集中之前，總行只能通過下面分行的報表了解掛賬情況；現在全行主要業務數據在T+1生成，總行可以在下壹個營業日知道全行真實的業務運行情況。這是其他大型商業銀行望塵莫及的。再次，可以加強對客戶關系的分析，有助於銀行準確完整地分析客戶的消費行為，發現重要的客戶資源，為業務產品開發和管理決策提供數據分析依據，最終為客戶提供更好的服務。第四，數據的集中為金融產品的創新發展奠定了良好的基礎。網上銀行就是壹個很好的例子。工行的網上銀行創立較早，但由於客戶信息和賬戶數據管理分散，業務壹直處於摸索狀態。2002年底完成數據集中後，網上銀行取得了長足的發展，用戶規模和交易金額快速增長。目前，工行網銀的企業用戶超過8萬，個人用戶900萬。
數據集中後，風險也高度集中，影響範圍迅速擴大。對此，林曉軒表示，數據大集中的安全問題是銀行信息化面臨的最嚴峻挑戰，其艱巨性不僅體現在數據大集中項目的技術復雜性上，還體現在數據大集中建設的管理和技術要求上。我們沒有現成的標準可以借鑒。在工程建設過程中，要應對組織架構的調整，各種管理規章制度和操作規程，以及大規模生產經營的突發應急管理和人員的思想變化，這是大部分銀行事先想不到的問題。近年來，工行在這些方面做了大量細致的工作。
電子金融業務提升服務水平
數據集中是銀行業發展的後臺支撐系統，給用戶最直觀的感受就是基於各種信息技術的電子金融業務。
在談到工行領先業界的電子銀行系統時，林表示，在信息通信技術特別是網絡技術的強大支持下，工行不斷創新和拓展服務渠道，打造了網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行等多種功能完善的電子銀行系統，推出了95588和“金融e道”精品品牌。其中，網上銀行是最能體現信息通信技術魅力的業務之壹。工行於2000年推出網上銀行業務，壹直非常重視這項業務的發展。姜建清主席也為此召開了多次專題會議。目前，網上銀行已成為工行交易的重要渠道。從2000年開始，交易額幾乎每年翻番，壹直穩坐國內銀行網上交易額榜首。2002年，中國工商銀行被《環球金融》雜誌評為“中國最佳企業網上銀行”。2003年被本刊評為2003年中國唯壹“最佳個人網上銀行”。2003年6月5438+2月，中國工商銀行推出新版個人網銀“金融@家”，開創了集銀行、投資、理財於壹體的新壹代個人網銀。基於先進的信息和通信技術，不同層次的客戶可以享受高度安全和高度個性化的金融服務。
統計數據顯示，2003年，中國工商銀行電子銀行交易額達到22.3萬億元，預計今年將超過30萬億元，未來電子銀行占比將越來越大。
金融信息化的發展趨勢
現代信息技術的廣泛應用，給銀行業的管理模式、經營模式和服務模式帶來了深刻的變革，給廣大用戶帶來了巨大的金融服務。那麽未來金融信息化的發展趨勢是什麽？信息通信行業將如何更好地服務於銀行信息化？
作為金融信息化領域的專家，林曉軒認為，在經濟全球化的趨勢下，先進技術在銀行管理和業務中的作用越來越明顯。隨著中國加入WTO，也對中國金融信息化提出了新的要求。未來，在銀行信息化領域，傳統銀行將逐步向電子銀行過渡，電子銀行的交易量占銀行總交易量的比重將越來越大；金融行業的數據集中浪潮將繼續湧動，並呈現出越來越集中的趨勢。目前工行的兩個數據中心將進壹步集中為壹個數據中心，金融信息化將更多地投入到生產經營管理中；信息化在銀行內部管理和客戶關系分析中的應用將進壹步加強，銀行內部管理和客戶信息資源的價值將得到進壹步開發。
林表示，國內部分商業銀行信息科技應用水平並不落後於國際壹流商業銀行水平。但我們對客戶真實需求的了解和業務產品開發的組織與國際先進銀行還有壹定差距。國內各IT公司(包括國外知名公司)的IT服務水平和層次有待提高。
目前，銀行業已經成為信息技術應用最重要的行業之壹。銀行作為國民經濟的命脈，其信息化水平對國民經濟的信息化建設起著重要的作用。未來，在銀行業和信息通信業的推動下，銀行業的信息化水平將不斷提高，並通過與稅務、海關、保險等國家重要部門的網絡連接和資源共享，對整個國民經濟的運行水平起到有力的推動作用。
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