第壹，網絡驗證
(1)主要通過百度查詢借款人的身份證信息、地址信息、辦公場所信息、本人及其他聯系人的聯系方式、網絡上是否有負面信息；
(2)通過國家企業信用信息公示系統查詢客戶所在單位或經營企業是否異常，
(3)通過人法網、失信網查詢客戶及其企業是否有違法案件執行未完成、是否為失信行為人；
④通過第三方評估網站查詢客戶的房產價值。壹般我們用搜房、安居客等大型房產交易網站查詢客戶所在小區的商品房現價單價，再乘以商品房建築面積，從而得到房產估價。
第二，數據分析
①主要通過個人征信報告，統計借款人負債、逾期、對外擔保、地址和工作信息變更頻率、歷史還款記錄、征信查詢次數；
(2)計算客戶過去六個月的銀行賬戶入賬和隱性負債；
通過分析貸款申請人的資信情況、生產經營收入、負債情況、現金流情況，判斷其是否具有穩定的還款來源和較強的還款能力。
第三，電話核實
電話審核是信貸最重要的壹環，主要通過核實第三方對借款人的審核。通常P2P公司會要求借款人提供自己的手機聯系方式，家庭電話，辦公室電話，18歲以上直系親屬聯系方式各壹條，同事聯系方式各壹條，朋友聯系方式各壹條。通過撥打這些聯系人的聯系電話，我們可以查看貸款申請人是用於正常的商業用途，還是用於其他非法用途。