供應鏈金融必須建立在真實的貿易背景之上，其顯著特點是封閉性和自償性，即企業的生產、物流和資金支持形成壹個封閉的產業鏈模式。供應鏈金融是自補償貿易融資，即還款來源自補償，封閉運作，以貸後操作為風控核心，信用用途特征明顯。
1.核心企業和供應鏈成員保持相對穩定的合作關系。
供應鏈金融關註的是整個供應鏈企業的發展和貿易狀況。通過核心企業的參與，中小企業可以獲得低成本的融資，實現供應鏈金融業務的穩定發展和連鎖企業的可持續發展。供應鏈中的交易信息可以彌補中小企業信息不足和信息收集成本高的問題。核心企業對供應鏈成員有嚴格的管理，進入供應鏈後，雙方會保持相對穩定的合作關系。
2.供應鏈金融與傳統金融的區別主要體現在，信用主體從“N”變成了現在的“1”。
供應鏈金融與傳統金融的區別主要體現在信用差異上。貸方科目由原來的“N”變成了現在的“1”。在傳統金融模式下，通過核心企業的類擔保獲得銀行融資，本質上還是基於信用差。銀行信貸的主體既包括核心企業，也包括中小企業，即對N家企業的整體授信。供應鏈金融新模式下，出資方只給核心企業授信，核心企業基於實物交易給中下遊企業授信，資金風險敞口從銀行轉移到核心企業。核心企業作為承擔風險的主體，也會獲得相應的風險溢價收益；此外，基於自身對行業和上下遊企業的信息優勢，將進壹步獲得提高風險定價能力的收益，實現行業整體資源的優化配置。
3.供應鏈金融的生存空間是信用差、認知差、模式差、生態差。
核心企業與中小企業之間的信用差距是供應鏈金融的源頭。核心企業經營規模較大，在產業鏈中占據核心地位。高信用在獲取資金方面有天然優勢。基於對行業和上下遊企業更深入的了解，核心企業在風險控制上更有優勢。核心企業的基礎在於其天然的風險識別能力，從而獲得超額風險溢價。核心企業基於自身的業務控制能力、倉儲能力和互聯網平臺，在以應收賬款質押和貨權質押為核心的融資模式上比傳統金融機構更具優勢。發展成熟階段，供應鏈金融將在產品、物流、倉儲、融資等多個維度建立以核心企業為核心的生態系統，互聯網從消費到產業、從個人到企業的滲透加速了供應鏈金融生態的形成。供應鏈金融在產品業務端對上下遊企業的粘性更大，在產品消費端比線上對線下更有產業基礎。
4.供應鏈金融的成功因素是產業大，上下遊弱，控制力強，低成本高杠桿，標準化。
適合供應鏈金融的產業特征是產業大、上下遊弱、控制性強、低成本高杠桿、標準化。大工業意味著大工業空間；上下遊弱，是指客戶中至少有壹方是弱勢的，無法從銀行獲得廉價資金；強控是指線上擁有真實的交易數據和信用信息，線下以物流倉儲為後盾，從而控制風險；低成本就是資金成本低，使得供應鏈金融有利可圖，又不會過度增加融資者的負擔。高杠桿意味著壹定的本金投入可以撬動大量的資產；標準化是指用於融資的抵押物相對標準化。
擴展數據:
供應鏈金融的發展
隨著社會化生產方式的深入，市場競爭從單壹客戶之間的競爭轉變為供應鏈之間的競爭，同壹供應鏈上的各方相互依存，“壹榮俱榮，壹損俱損”；同時，由於賒銷已經成為主流的交易方式，供應鏈中上遊的供應商很難通過“傳統”的賒銷方式從銀行獲得資金支持，資金短缺將直接導致後續環節的停滯，甚至“斷鏈”。維持供應鏈的生存，提高供應鏈資本運作的有效性，降低供應鏈的整體管理成本，已經成為各方積極探索的重要課題。於是，“供應鏈融資”系列金融產品應運而生。
從近年來國內中小企業融資比例來看，中小企業貸款增速高於大型企業。2009年，主要金融機構和農村合作金融機構、城市信用社、外資銀行對中小企業人民幣貸款(含票據貼現)增加3.4萬億元。年末余額同比增加30.1%。2010年末，主要金融機構、農村合作金融機構、城市信用社和外資銀行大型企業人民幣貸款(含票據貼現)余額13.42萬億元，同比增長13.3%；中型企業人民幣貸款余額10.13萬億元，同比增長17.8%，高於規模以上企業4.5個百分點。小企業人民幣貸款余額7.55萬億元，同比增長29.3%，同比多增3000億元，比大企業貸款增速高16.0個百分點。2011上半年，全國全部金融機構中小企業人民幣貸款余額20.1萬億元，同比增長18.2%。其中，小企業貸款余額9.7萬億元，比年初增加8659億元，同比增長25.9%。中小企業貸款余額占比分別比2008、2009和2010年末提高3.7、2.5和0.6個百分點。大中小企業新增貸款占全部企業新增貸款的比例總體平衡。2011年，全國全部金融機構中小企業人民幣貸款余額21.77萬億元，同比增長18.57%。
從2011開始，商業銀行受到信貸規模的限制，能夠發放的貸款量非常有限。而通過承兌、票據、信用證等延期付款工具，既能增進企業間的互信，又能穩定壹批客戶。銀行業對供應鏈金融業務給予了前所未有的重視。目前，商業銀行在經營戰略轉型過程中，已將供應鏈金融作為轉型的重點和突破口之壹。供應鏈管理已經成為企業的生存支柱和利潤來源，幾乎所有的企業管理者都意識到供應鏈管理在企業戰略中的重要作用。
供應鏈金融對商業銀行的價值在於:首先，供應鏈金融實現了銀企互利。在供應鏈金融模式下，銀行跳出單個企業的局限，站在產業供應鏈的全局和高度，對所有成員企業進行融資安排，通過中小企業和核心企業的信貸捆綁提供信貸。其次，供應鏈金融可以降低商業銀行的資本消耗。根據巴塞爾資本協議的相關規定，貿易融資項下的風險權重僅為壹般信貸業務的20%。供應鏈金融涵蓋傳統信貸業務、貿易融資、電子金融工具等。，這為銀行拓展中間業務增長提供了較大空間。
供應鏈金融簡介
概念
供應鏈金融(SCF)是商業銀行(銀行層面)信貸業務的專業領域，是企業尤其是中小企業(企業層面)的融資渠道。
是指銀行為客戶(核心企業)提供融資等結算和理財服務，同時為這些客戶的供應商及時收到貸款提供便利，或為其經銷商提供預付款和存貨融資服務。(簡單來說，就是銀行將核心企業與上下遊企業聯系起來，提供靈活的金融產品和服務的壹種融資模式。)
上述定義與傳統的保理業務和貨物抵押業務(動產和貨物權利的抵押/質押授信)非常接近。但有明顯的區別，即保理和貨物抵押只是簡單的貿易融資產品，而供應鏈金融是供應鏈所有成員的系統性融資安排，是在核心企業和銀行之間達成的。
目的
壹般來說，壹種特定商品的供應鏈從原材料采購到制造中間產品和最終產品，最後由銷售網絡將產品送到消費者手中，這個網絡將供應商、制造商、分銷商、零售商和最終用戶連接成壹個整體。在這條供應鏈中，競爭力強、規模大的核心企業，由於其強勢地位，往往在交貨、價格、付款期限等貿易條件上對上下遊配套企業提出苛刻的要求，給這些企業造成了很大的壓力。上下遊配套企業多為中小企業，從銀行融資困難。導致資金鏈非常緊張，整個供應鏈不平衡。“供應鏈金融”最大的特點是在供應鏈中找到壹個大的核心企業，以核心企業為起點，為供應鏈提供金融支持。壹方面，有效地向處於相對弱勢地位的上下遊配套中小企業註入資金，解決中小企業融資難和供應鏈失衡問題；另壹方面，應將銀行信用融入上下遊企業的購銷行為中，提升其商業信用，促進中小企業與核心企業建立長期戰略合作關系，提升供應鏈競爭力。在“供應鏈金融”的融資模式下，供應鏈上的企業壹旦得到銀行的支持，資金的“臍帶血”就會註入支持企業，也就意味著進入供應鏈，從而激活整個“鏈條”的運轉；並且在銀行信貸的支持下，為中小企業贏得了更多的商機。
供應鏈概念
供應鏈通過對信息流、物流和資金流的控制，從采購原材料開始，制造中間產品和最終產品，最後通過銷售網絡將產品送到消費者手中，將供應商、制造商、分銷商、零售商和最終用戶連成壹個整體。它既是連接供應商和用戶的物流鏈、信息鏈和資金鏈，也是增值鏈。供應鏈中的物料由於加工、包裝和運輸過程而增值，給相關企業帶來收益。
供應鏈金融的好處
“供應鏈金融”因其“有效解決中小企業融資問題，延伸銀行深度服務”的雙贏效應，發展迅速。
壹是企業融資新渠道。
供應鏈金融為中小企業融資的理念和技術瓶頸提供了解決方案，中小企業信貸市場不再遙不可及。
供應鏈金融開始進入許多大型企業財務主管的視線。對他們來說，供應鏈金融作為壹種新的融資渠道，不僅有助於彌補銀行壓縮的傳統流動資金貸款額度，還可以通過上下遊企業引入融資便利降低他們的流動資金需求水平。
由於產業鏈競爭的加劇和核心企業的實力，賒銷在供應鏈結算中占有相當大的比重。賒銷已經成為企業最廣泛的支付條件。壹方面，賒銷導致的大量應收賬款的存在，使得中小企業不得不面臨流動資金不足的風險，企業資金鏈明顯緊張；另壹方面，應收賬款作為企業潛在的資金流，其信息管理、風險管理和利用對企業越來越重要。新形勢下，盤活企業應收賬款成為解決供應鏈中小企業融資問題的重要途徑。壹些商業銀行在這壹領域進行了卓有成效的創新，招商銀行最新上線的應收應付管理系統和在線國內保理系統就是壹個備受關註的創新。據招商銀行總行現金管理部負責人介紹，該系統可為供應鏈交易中的供應商和買方提供全面、透明、快捷的電子應收賬款管理服務和國內保理業務解決方案，大大簡化了傳統保理業務操作面臨的復雜操作流程，尤其有助於優化買賣雙方異地居住時的債權轉讓確認，幫助企業快速獲得急需資金。
第二，銀行開源的新渠道。
供應鏈金融為切入和穩定高端客戶提供了新的渠道。通過對供應鏈系統成員的壹攬子解決方案，核心企業被“綁定”到提供服務的銀行。
供應鏈金融如此吸引國際銀行的主要原因是，它比傳統業務更有利可圖，並提供了更多加強客戶關系的寶貴機會。在金融危機的背景下，上述理由更加充分。供應鏈金融的潛在市場巨大。據UPS估計，全球市場應收賬款存量約為654.38+0.3萬億美元，而應付賬款貼現和資產支持貸款(包括存貨融資)的市場潛力分別達到654.38+0.00億美元和3400億美元。截至2008年底，全球50大銀行中已有46家為企業提供供應鏈融資服務，其余4家正在積極籌劃開展此項業務。
“通過供應鏈金融，銀行不僅與單個企業打交道，還與整個供應鏈打交道。他們掌握的信息相對完整及時，銀行的信用風險要小很多。”招行人士表示，在供應鏈金融的服務和風險考量模式下，由於銀行更關註整個供應鏈的貿易風險，對整體貿易的評估會將更多中小企業納入銀行的服務範圍。即使單個企業達不到銀行的壹些風控標準，只要企業與核心企業之間的業務穩定，銀行不僅可以對企業的財務狀況進行獨立的風險評估，還可以對這項業務進行授信，促進整個交易的實現。
三是經濟效益和社會效益顯著。
同樣重要的是，供應鏈金融的經濟效益和社會效益非常突出。借助“團購”發展模式和風險控制手段的創新，中小企業融資的收入成本比得到提高，並表現出明顯的規模經濟效應。
據統計，美國最大的65，438+0，000家企業在供應鏈金融解決方案的幫助下，通過收款方式的改進、庫存盤活和延期付款，在2005年減少了720億美元的流動性需求。同樣，2007年，歐洲最大的65，438+0，000家上市公司從應收賬款、應付賬款和存貨三個賬戶中獲利460億歐元。
第四，供應鏈金融實現多流融合。
供應鏈金融很好地實現了物流、商流、資金流、信息流的壹體化。
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