科技 ，已成為驅動金融的“金鑰匙”。2020年昆山農商銀行提出了構建“數字化”“智能化”“輕型化”的特色戰略，應用大數據推動銀行信貸審批從人工走向智能。6月4日，昆山農商行“調查報告自動化”項目正式上線，拉開了“智能化重塑傳統信審模式”的序幕。該項目旨在利用大數據平臺匯集內外部信息，通過數據加工去偽存真，將校驗過後的數據自動填入調查報告，減輕客戶經理工作量，建立信貸審查、審批輔助模式。
匯集外部數據源，勾勒客戶“全景圖”。 信息時代的到來，催生了第三方數據平臺公司，但大多數平臺相互孤立，無法互聯互通。為充分掌握客戶信息，信貸人員往往需要多方查詢，人工分析、綜合判斷才能做出決策。“調查報告自動化”項目利用智能風控平臺，接入各方數據，通過後臺篩選、運算，將有效數據提取到調查報告中，避免了信貸人員多平臺查詢。同時系統實現了數據自動錄入，減輕了客戶經理工作量。本項目匯集了客戶信息、業務信息、財務信息、關聯信息、風險信息和征信信息，實現了客戶全景畫像，破除了信息孤島效應。
厘清關聯關系，避免多頭授信，重復融資。 現代企業為實現產業延伸、跨業投資、多元經營，往往設立集團、關聯企業，實現財務獨立和風險隔離，同時也給銀行信貸造成了多頭授信、重復融資等風險隱患。針對這壹風險，該項目加載了“關聯關系列表”，利用第三方數據平臺定制股權穿透模型，自動獲取借款企業的實際控制人及其關聯企業，同時系統根據已獲取的關聯關系列表，自動匹配借款人及關聯方在本行的授信額度，若存在關聯企業授信，納入集團（關聯）客戶管理，進行統壹授信。
匯總負面信息，實現“壹站式”體檢。該 項目重點梳理了負面信息渠道，囊括了工商經營異常、涉訴、被執行人、失信人、限制高消費、行政處罰、股權出質、凍結、資產抵質押、征信不良、行內黑、灰名單等負面信息，通過整合、運算，避免了重復和遺漏，實現了客戶“壹站式”體檢，為信貸審查、審批提供了精準對標。
模塊化報告，分布式配置。 傳統自動化調查報告為壹體化模板，任何變動都須整個模板代碼修改，而隨著銀行競爭加劇及信息化時代的來臨，銀行業務加速創新，調查報告模板也將隨之更新，壹體化模板無法實現快速修改應對市場。本項目設計調查報告模板模塊化，實現了可配置，報告模板分行業、授信方案、擔保方式，實現了不同行業、不同授信方案、不同擔保方式之間的切換和可配置化，便於單壹模塊的更新和調整。
項目投產使用至今，自動化覆蓋率已達到80%以上，信貸人員報告撰寫效率提升了1倍多，風險披露、風險防範能力得到有效提升。授信調查報告自動化項目是昆山農商行向數字化、智能化、輕型化銀行轉型的重要壹步。
陳麗華