2005-07-28 08:59 信息中心06
為了解宿遷市中小企業民間融資狀況，近期宿遷市企調隊組織了中小企業民間融資狀況專項調查。調查結果表明：宿遷市民間融資日趨活躍，但在實施過程中，還存在壹些不規範的地方，政府及相關部門應加強引導、規範發展，使中小企業民間融資活動能夠健康運行。
壹、當前我市民間融資的現狀
隨著經濟的迅速發展和改革的不斷深入，宿遷市企業對資金的需求也越來越旺盛。在銀行等金融機構信貸規模偏緊的情況下，民間融資逐步從“地下”走向公開，成為企業籌集資金的重要途徑。據調查，全市有36.1％的企業進行過民間融資。主要特點有：
1、融資規模較大。從調查的情況看，宿遷市民間融資已達到較大規模。在被調查企業中，2005年民間融資規模50萬元以上的占47％，30-50萬元的占16％，5-30萬元的占22％，5萬元以下的僅占15％。
2、融資期限以短期為主。為了降低利息負擔和規避風險，目前宿遷市民間融資主要以短期為主。71.9%的民間融資期限在1年以內。其中4-6個月的占44.2%，7-12個月的占17.6%，3個月以下的占10.1%，而1年期以上的只占28.1%。
3、利率處於正常範圍。從調查的情況，宿遷市民間融資的月利率基本處於11‰-30‰的正常範圍。其中月利率11‰-20‰占35.5%；月利率21‰-30‰的占57.2%，月利率30‰以上僅占0.6%。這樣的利率水平雖然是金融機構月利率的2-3倍，但民間融資手續簡單，到位及時，絕大多數企業負責人認為能夠接受。
4、形式靈活多樣。目前，宿遷市民間融資有直接向個人融資、向其他法人融資和有組織的借貸等多種方式。農村及部分中小企業主要采取向個人直接融資方式，融資範圍主要在親朋好友之間借貸。規模企業特別是改制型企業主要采取有組織的借貸方式，其基本形式是企業有組織地向內部員工借貸。壹些信譽比較好的企業則采取向社會公眾和其他法人借款等方式進行融資。
二、民間融資作用突出
1、緩解了企業貸款難的瓶頸制約。隨著企業生產經營規模的擴大，對資金的需求急劇增加。在從銀行等金融機構貸款異常困難的情況下，民間融資成為解決企業資金緊缺的重要途徑。
2、資金到位及時。機遇稍縱即逝。企業在市場機遇到來時，需要迅速得到周轉資金啟動生產。民間融資由於手續簡便，獲取方便，到位及時，與金融機構貸款相比，雖然資金成本高，但生產啟動後可以得到豐厚的利潤，除歸還融資本金和利息，仍會有較大收益。所以企業普遍傾向於這種“快進快出”的民間融資行為。
3、民間融資風險相對較小。民間融資的借貸主體是私人，借款方也多是民營企業。對於自己的資金，運作起來壹般都十分謹慎。同時民間借貸的雙方也多是較熟悉的人，互相情況比較了解，風險相對較小。所以我市民間融資無論從數量還是規模上發展的都十分迅速，而且絕大多數企業負責人對民間融資持肯定態度。82.6％的企業負責人認為只要民間融資規範發展，不僅不會擾亂金融秩序，而且有利於經濟社會的快速發展，浙江民間融資發展的成功經驗已經充分說明了這壹點。
三、應對民間融資進行規範引導
民間融資對地方經濟發展的作用已經顯現，但民間融資中還存在擔保方式不完善、壹旦發生糾紛責任難以確認等壹些不容忽視的問題，各級政府和相關部門要加強引導，促進民間融資的健康發展。
1、加強引導，規範發展。政府部門應進行正確引導，切實改善投資環境，加快發展資本市場，鼓勵並引導民間資金直接投資，為發展地方經濟作貢獻。同時要加強金融、法律等相關知識普及，提高法律意識和規範意識，避免借貸糾紛的產生。政府要與銀行監管部門壹道加強對民間融資的監督和管理，加強監測，防範風險。有關部門要定期采集民間融資活動的有關數據，及時掌握和分析民間融資情況。對於從事違規活動的，壹經發現應當嚴懲，以規範借貸行為。要充分借鑒浙江民間融資的成功經驗，建立和完善民間融資機構或行業協會，使民間融資活動健康發展。
2、捷足先登，積極開展民間資本放貸中小企業活動。據了解，目前央行已表示今年年內將在陜西、山西、四川等地進行民間資本向中小企業放貸的試點。宿遷市應充分利用省委省政府給予的優惠政策，捷足先登，積極開展民間資本放貸中小企業活動。可以先選擇壹部分民間信貸業務量大的地方進行試點，按照央行要求組建民間貸款組織，讓民間借貸有正常的途徑，規範民間借貸行為。在此基礎上，在全市範圍內進行推廣。
3、推進誠信建設，完善信用體系。要切實加強信用體系建設，引導企業加強自身管理，特別是規範財務管理和誠實守信制度建設，以取得金融部門和投資者的信任。要實施信用否決和發布制度，對於不守信的企業和單位，要及時打入“黑名單”，使失信企業付出慘痛代價。要嘗試建立地區性行業協會，建立健全行業內部擔保體系，形成自我規範、自我發展的良性運行機制。
4、推進競爭，建立多渠道的投融資格局。競爭促進發展，競爭產生活力。要解決中小企業的資金緊缺問題，壹定要建立起多渠道的投融資格局。金融部門要加大金融創新力度，創新金融服務產品，創新信貸擔保方式，擴大信貸規模，以緩解目前資金供求矛盾。同時要簡化信貸操作程序，縮短貸款審批時間，確保貸款及時到位，使企業能夠抓住市場機遇，實現較快發展，為解決宿遷市企業“貸款難”問題做出表率。要給民間融資以壹席之地，讓其在壹定的政策環境中迅速發展，以構成與金融部門相輔相成、相得益彰的競爭局面。