其實稍微有點經驗的公司，做銀行擠兌都不太可能有大漏洞。銀行不可能單單從銀行流水中發現公司是否有洗錢、套現或轉移資產等線索。但銀行拿到銀行的流水，就要對應公司能拿到的所有財務資料，如財務報表和票據發票、購銷合同、海關記錄、稅務登記、水電費、貸款憑證等。此外，還可以綜合判斷企業的工資和獎金發放情況，尤其是獎金發放的頻率和金額，了解企業在壹段時間內的盈利情況。
壹、銀行流水的構成
根據同壹銀行不同的銀行賬戶和不同的內外打印系統，企業銀行流水的內容會有所不同。以這裏的常用部分為例，包括企業賬號、賬戶名稱、交易日期、交易對手賬號、交易對手賬戶名稱、本次交易後的賬戶余額。銀行流水壹般以報表的形式交付給企業，壹般按月交付。如果需要補，可能會有收費，企業網銀也可以打印對賬單。
第二，銀行流動的作用
1，可以看到企業的上下遊，計算出主要客戶和供應商的比例。如果企業是壹些知名企業的長期供應商，說明企業的產品質量有保障，壞賬的可能性不高，管理水平高。如果上下遊企業都是行業內不知名的小企業，就要註意交易對手是否在同壹控制人之下，如果是，就有空殼公司的可能。
2.從每個月的現金流入流出可以看出企業的現金周轉情況，是否入不敷出，是否入不敷出，是否盈利。我們也可以從各下遊企業的頻率來計算會計期間(最好結合購銷合同)。
3，可以看企業是否真的在做正常的生產經營，如果壹個企業的支出主要是定期支付購買原材料的費用，然後定期收回貨款，而不是經常提取備用金，差旅費，工資，支付給各種酒店，咨詢公司。這種情況可以作為考察其業務真實性的輔助因素。
4.可以知道企業是否參與民間借貸。如果企業存在以下情況，需要考慮是否參與民間融資:存在整數金額的大額交易且交易對手為個人，或者名稱中的“投資”、“咨詢”、“擔保”等字樣為企業，非上下遊或關聯企業但有大額資金交易，大額民間交易定期或頻繁發生。
5.可以看出企業是否可能存在洗錢、提現等違法行為。洗錢企業不可避免地包括以下特征:壹個長期固定賬戶突然有大量資金進入；集中轉移到分散轉移，特別是轉移到個人；現金流巨大但余額很少，壹天下來幾乎沒有余額。套現企業經常可以看到進來的金額頻繁出現大整數，或者接近9377元這樣的大整數。
第三，銀行流水不完全可靠
既然銀行流水的秘密眾所周知，現在的銀行流水就不太靠譜了。企業創造流水不是做假證，而是聯合幾個企業或者幹脆自己開幾個，互相轉賬，形成繁榮的貿易。有很多銀行流水，但都是做出來的。即便如此，流水中可能還是有壹些線索。找到這些線索，就要順著方向收集信息，驗證或者推翻這個想法，最後得出結論。
看流水只是開始，開始的時候，往往只有流水。因此，在瀏覽流水時，最好要求提供其他資料，如購銷合同、稅務記錄、增值稅發票、水電費、租賃合同等綜合判斷，了解企業壹段時間的盈利情況。